Какие меры используют правоохранительные органы Великобритании при расследовании финансовых преступлений?

Финансовые преступления представляют собой одну из самых сложных неизбывных проблем, с которыми сталкиваются правоохранительные и регулирующие органы Великобритании. Отчасти благодаря развитию технологий и расширению тенденций глобализации, в последние годы значительно расширился спектр деяний, в отношении которых ведутся расследования в целях борьбы с финансовыми преступлениями — от мошенничества в крупном размере и отмывания денег до офшорных активов неясного происхождения и преступлений, связанных с криптоактивами. В ответ на это в парламенте Великобритании был разработан сложный набор законодательных инструментов, позволяющий органам проводить расследования по подозрению в финансовых преступлениях, арестовывать активы, подверженные риску растраты, и в конечном итоге возвращать или конфисковывать доходы от преступной деятельности.

Основным элементом этого комплекса мер является Закон о доходах от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002»), который был существенно дополнен и расширен Законом о тяжких преступлениях от 2007 года, Законом о финансовых преступлениях от 2017 года, Законом об экономических преступлениях (прозрачность и правоприменение) от 2022 года и Законом об экономических преступлениях и корпоративной прозрачности от 2023 года. Этими более поздними законами были введены некоторые из наиболее мощных инструментов, обсуждаемых в данной статье, включая постановления о материальных ценностях необъясненного происхождения («UWO»), постановления о замораживании счетов и режим для криптовалютных кошельков.

В данной статье представлен обзор основных мер по расследованию, аресту и возврату/конфискации, применяемых властями Великобритании.

Часть 1: следственные меры 

Первой задачей в расследовании финансового преступления является сбор доказательств и оперативной информации: необходимо понять, что произошло, кто несет ответственность, и где находятся соответствующие активы.

В части 8 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002») предоставляется ряд широких полномочий по принудительным следственным действиям, каждое из которых требует судебного разрешения.

Эти полномочия доступны не только в рамках уголовных расследований, но и в рамках гражданских исков о взыскании активов, а также расследований по делам об отмывании денег; они могут быть направлены против сторонних лиц, включая финансовые учреждения, которые потенциально могут располагать соответствующими материалами.

Постановление о предоставлении документов 

Постановление о предоставлении документов (статья 345 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года) представляет собой стандартный механизм, с помощью которого следственный орган обязывает третью сторону предоставить определенные документы, находящиеся в её распоряжении. По ходатайству уполномоченного должностного лица (в том числе сотрудников Национального агентства по борьбе с организованной преступностью, сотрудников Налоговой и таможенной службы, сотрудников Управления по борьбе с финансовыми преступлениями, полицейских и аккредитованных финансовых следователей) судья может обязать лицо предоставить указанные материалы, как правило, в течение семи дней. Постановления о предоставлении документов часто используются на ранних этапах расследования для получения выписок из банковских счетов, документов о собственности и отчетности компаний из финансовых учреждений. Такие постановления могут быть вынесены без уведомления лица, в отношении которого ведется расследование (т. е. лицо не информируется о том, что было подано ходатайство о вынесении постановления). На документы, требуемые по постановлению, распространяется адвокатская тайна, однако, финансовые документы, хранящиеся в банках и бухгалтериях, как правило, могут быть предоставлены принудительно. Невыполнение постановления без уважительной причины является правонарушением и расценивается как неуважение к суду.

Постановление о раскрытии информации

Постановление о раскрытии информации (статья 357 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года) обладает более широким действием: согласно ему следственный орган уполномочивается требовать от любого лица, которое, по мнению органа, располагает «соответствующей информацией», отвечать на вопросы, предоставлять информацию или предъявлять документы. В отличие от постановления о предоставлении документов, оно может действовать одновременно в отношении нескольких сторон, устанавливая общее обязательство по сотрудничеству. Оно имеет преимущественную силу перед установленными законом обязательствами финансовых учреждений по соблюдению конфиденциальности. В этом случае также действует адвокатская тайна, за исключением того, что от адвоката может потребоваться сообщить имя и адрес клиента.

Постановление о производстве обыска и изъятии

В случаях, когда требуется физическое проникновение в помещение и изъятие материалов, в соответствующий суд может быть подано ходатайство на выдачу постановления о производстве обыска и изъятии (статья 352 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года). Такими постановлениями могут обеспечиваться принудительный доступ к компьютерам и изъятие данных, а также санкционироваться изъятие любых материалов, имеющих существенное значение для следствия.

Постановление о мониторинге счетов и постановление о предоставлении информации о клиенте

Это еще два инструмента, которые предназначены специально для финансовых учреждений.

Постановлением о мониторинге счетов (статья 370 Закона о борьбе с доходами от преступной деятельности от 2002 года) финансовое учреждение обязывается предоставлять информацию о счетах на постоянной основе в течение периода до 90 дней; оно применяется в тех случаях, когда правоохранительные органы пытаются отслеживать финансовую деятельность в режиме реального времени.

Постановлением о предоставлении информации о клиенте (раздел 363 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года) финансовое учреждение обязывается сообщить информацию о том, имеет ли указанное лицо счет в этом учреждении, и, если да, то предоставить основные реквизиты счета. Важно отметить, что постановления о предоставлении информации о клиентах могут быть направлены одновременно во все финансовые учреждения, что делает эту меру особо полезной на этапе сбора разведывательной информации, когда органы еще не знают, услугами каких учреждений пользуется объект расследования.

Специалисты фирмы Gherson недавно подробно рассмотрели обе эти меры:

Что представляет собой постановление о мониторинге счетов?

Что представляет собой постановление о предоставлении информации о клиенте?

Часть 2: меры по замораживанию и сохранению активов 

После выявления активов, подверженных риску, приоритетной задачей становится их сохранение — предотвращение их растраты, перемещения или расходования до завершения расследования. Законом о доходах от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002») предусматривается несколько видов замораживания активов.

Постановление об аресте имущества

Постановление об аресте имущества представляет собой классический механизм замораживания активов до вынесения обвинительного приговора, применяемый при возбуждении уголовного расследования, которое может привести к вынесению постановления о конфискации (статья 41 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года). Королевский суд может запретить любому указанному лицу распоряжаться любым реализуемым имуществом, находящимся в его владении — это относится ко всему реализуемому имуществу, а также к имуществу, переданному после вынесения постановления. Исключения допускаются в отношении повседневных расходов в разумных пределах, судебных издержек (с ограничениями) и ведения коммерческой деятельности. Постановление об аресте имущества не носит карательного характера и должно быть соразмерными. Также могут быть вынесены дополнительные постановления, включая запреты на выезд за границу.

Постановление об аресте средств на счете

Постановление об аресте средств на счете («AFO»), введенное в силу Законом о финансовых преступлениях от 2017 года (статьи 303Z1–303Z15), может применяться без проведения предварительного уголовного расследования. Сотрудник правоохранительных органов может обратиться в мировой суд, если имеются разумные основания подозревать, что денежные средства на банковском счете подлежат конфискации или предназначены для использования в незаконных целях. В связи с более низкими требованиями, предъявляемыми к доказательствам, «AFO» стало одним из наиболее активно используемых инструментов в арсенале борьбы с финансовыми преступлениями. Постановление «AFO» может оставаться в силе до двух лет. Конфискация средств производится либо после получения административного уведомления (30-дневный срок для подачи возражений), либо по постановлению мирового суда.

Специалисты фирмы Gherson подробно писали об этих мерах:

Что представляет собой постановление об аресте средств на счете?

Рост и падение числа постановлений SFO об аресте и конфискации средств на счетах: обзор последних тенденций

Постановление об аресте средств в криптокошельке

Постановление об аресте средств в криптокошельке («CWFO»), введенное в силу Законом о борьбе с экономическими преступлениями и корпоративной прозрачности от 2023 года, является аналогичным режиму «AFO» в отношении цифровых активов. Сотрудник правоохранительных органов может обратиться в мировой суд, если имеются разумные основания подозревать, что криптоактивы в кошельке под управлением поставщика криптоуслуг, который имеет связь с Великобританией, являются имуществом, подлежащим возврату, или предназначены для незаконного использования. Если принимается решение, что криптоактивы в период ареста могут в значительной степени потерять свою стоимость, то они могут быть конвертированы в денежные средства до момента конфискации — это важный практический механизм, которым учитывается волатильность криптовалют.

Мы обсудили это гораздо более подробно в следующих статьях:

Что представляет собой постановление об аресте средств в криптокошельке?

Управление по борьбе с крупным мошенничеством Великобритании SFO добилось первого постановления об аресте криптокошелька

Постановления об аресте и конфискации средств в криптовалютных кошельках: о чем говорят цифры?

Постановление о материальных ценностях необъясненного происхождения и временные постановления об аресте средств

Постановление о материальных ценностях необъясненного происхождения («UWO»), вступившее в силу согласно Закону о финансовых преступлениях от 2017 года (статьи 362A–362T), направлено против лиц, владеющих ценными активами в Великобритании, которые не могли быть приобретены за счет законных доходов, при этом доказательств для возбуждения уголовного преследования или вынесения постановления об аресте имущества недостаточно. Высокий суд может потребовать от ответчика объяснить, как он приобрел указанное имущество. Условия вынесения постановления включают наличие разумных оснований подозревать, что имущество не было приобретено за счет известных законных доходов, а также то, что ответчик является политически значимым лицом, или что имеются разумные основания подозревать его причастность к тяжкому преступлению. Минимальная стоимость имущества должна составлять 50 000 фунтов стерлингов.

Последствия несоблюдения требований этого постановления могут быть серьезными: имущество считается подлежащим возврату в любом последующем судебном разбирательстве по взысканию, что фактически перекладывает бремя доказывания на ответчика. Суд может одновременно вынести временное постановление о замораживании активов, чтобы предотвратить их расходование в ходе процесса по вынесению постановления «UWO». В 2022 году были введены поправки в правила о расходах с целью снижения риска вынесения неправомерных постановлений об оплате расходов. В связи с этим ожидается увеличение случаев использования постановления «UWO».

Специалисты фирмы Gherson недавно подробно рассмотрели постановление о материальных ценностях необъясненного происхождения:

Постановление о материальных ценностях необъясненного происхождения(«UWO»): полное руководство

Часть 3: меры по изъятию и конфискации активов

Если в ходе расследования будет установлено, что имущество представляет собой доходы от преступной деятельности, заключительным этапом становится его окончательное изъятие или конфискация. Законом о доходах от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002») предусматриваются как уголовные, так и гражданско-правовые процедуры.

Постановление о конфискации средств

Постановление о конфискации средств является основным механизмом уголовного права, позволяющим лишить осужденного финансовой выгоды, полученной в результате преступной деятельности (статья 6 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года). Королевский суд проводит эту процедуру в два этапа. Сначала судом определяется, ведет ли подсудимый «преступный образ жизни» — есть ли у него судимость за преступления, связанные с определенным образом жизни (включая незаконный оборот наркотиков, отмывание денег, торговлю людьми и крупное мошенничество) или преступную деятельность, приносящую доход не менее 5 000 фунтов стерлингов. В случае установления преступного образа жизни применяются различные установленные законом презумпции: что приобретенное или находящееся во владении имущество или расходы, понесенные подсудимым в течение шести лет до начала судебного разбирательства, полностью финансировались за счет преступной деятельности. Эти презумпции отменяются только в случае, если устанавливается, что существует высокий риск вынесения несправедливого решения. Это приводит к серьезным последствиям: суд может включить оценку выгоды, полученную от всех действий в течение соответствующего периода, а не только от преступления, за которое подсудимый был осужден.

Затем суд определяет «сумму, подлежащую возмещению», выбирая меньшую из двух – оцененную выгоду ответчика и его имеющиеся ликвидные активы. В течение шести лет после вынесения приговора сторона обвинения может ходатайствовать об увеличении суммы, если появятся новые доказательства о том, что полученная выгода была больше. Это может иметь большое значение в рамках сложных международных расследованиях, где на выявление активов, находящихся за рубежом, могут уйти годы.

Постановление о взыскании в порядке гражданского производства

Постановление о взыскании в порядке гражданского производства является основным механизмом, не требующим вынесения обвинительного приговора (статья 266 Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года). Высокий суд обязан вынести постановление о взыскании, если суд убедится, что существует большая вероятность того, что рассматриваемое в суде имущество является «подлежащим взысканию», то есть имуществом, полученным в результате противоправных действий. Для этого не требуется вынесение уголовного приговора. Взыскание в порядке гражданского производства особенно ценно в тех случаях, когда уголовный приговор невозможно получить, например, если отсутствуют свидетели, фигурант находится за границей или недостаточно доказательств совершения конкретного преступления. До начала разбирательства следствие может получить временный ордер на замораживание имущества. Разбирательства часто завершаются по соглашению сторон, и ответчик лишается части или всего соответствующего имущества.

Конфискация средств на счетах и криптовалюты

Конфискация средств, замороженных посредством «AFO», осуществляется либо в порядке административного уведомления (автоматическая конфискация в случае отсутствия возражений в течение 30 дней), либо по постановлению мирового суда. Аналогичный порядок действует в отношении конфискации криптовалютных кошельков: мировой суд вправе вынести постановление о конфискации, если криптоактивы признаются имуществом, подлежащим возврату, или предназначенным для незаконного использования.

Более подробную информацию см. в нашей статье по данной теме:

Постановление об аресте и конфискации средств в криптовалютных кошельках: о чем говорят цифры

Часть 4: международный запросы

Финансовые преступления всё чаще носят трансграничный характер. Закон о доходах от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002») содержит конкретные механизмы для истребования доказательств из-за рубежа в связи с гражданским производством по взысканию, арестом средств и расследованиями, связанными с криптоактивами (статья 375A «POCA 2002»). Судья может обратиться за помощью в иностранный суд, правительство или компетентный орган. В качестве альтернативы соответствующий сотрудник на посте директора может направить запрос напрямую. Запросы могут направляться через министра иностранных дел или, в срочных случаях, через Интерпол.

См. нашу статью здесь: https://www.gherson.com/blog/what-is-interpol-and-how-does-it-work/?lang=ru

Если реализуемое имущество находится за рубежом, из прокуратуры могут обратиться к министру иностранных дел просьбой запросить содействие у иностранного правительства в целях ареста или реализации имущества. Аналогичным образом, Великобритания может получать запросы из иностранных органов об аресте или возвращении активов, находящихся на территории страны.

В широком смысле Закон о преступной деятельности (международное сотрудничество) от 2003 года обеспечивает основу для подачи запросов о взаимной правовой помощи, включая показания свидетелей, финансовую документацию, обыск и изъятие, а также замораживание активов. Великобритания является участницей многочисленных договоров о взаимной правовой помощи, включая Конвенцию ООН против коррупции и Конвенцию ООН против транснациональной организованной преступности. Сотрудничество с государствами-членами ЕС после Брексита регулируется Соглашением о торговле и сотрудничестве от 2020 года.

Расследования финансовых преступлений с международным элементом все чаще пересекаются с режимом финансовых санкций Великобритании в соответствии с Законом о санкциях и борьбе с отмыванием денег от 2018 года. Санкции и взыскание в порядке гражданского производства по Закону о борьбе с отмыванием денег («POCA») преследуют разные цели, но на практике наблюдается все большее их пересечение — особенно в отношении лиц, которые находятся под санкциями в соответствии с Положением Великобритании о глобальных антикоррупционных санкциях от 2021 года или Положением Великобритании о глобальных санкциях в области прав человека от 2020 года, и могут одновременно являться объектом расследования Национального агентства по борьбе с организованной преступностью («NCA») в целях взыскания в порядке гражданского производства. При успешной координации между NCA, Налоговой службой Великобритании («HMRC»), Управлением по осуществлению финансовых санкций («OFSI») и Управлением по борьбе с крупным мошенничеством («SFO») или Королевской прокурорской службой («CPS») оба режима могут действовать параллельно.

Заключение

В Великобритании действует одна из самых совершенных в мире систем правоприменения в сфере борьбы с финансовыми преступлениями. Меры, предусмотренные Законом о доходах от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002») и сопутствующим законодательством, охватывают весь цикл расследования финансовых преступлений: от сбора оперативной информации на ранних этапах до окончательного возврата или конфискации активов, полученных преступным путем. В основе этой системы лежат четыре главных принципа: объем и гибкость следственных полномочий, многоуровневый и дифференцированный характер мер по замораживанию активов, интеграция уголовных и гражданско-правовых механизмов возврата активов, а также способность британского парламента оперативно реагировать на новые технологические вызовы, что можно видеть на недавних примерах принятия положений, касающихся криптовалютных кошельков.

Для лиц, в отношении которых ведется расследование финансовых преступлений, — или для тех, кто их консультирует, — крайне важно понимать, какие конкретные механизмы были задействованы, какие условия должны быть выполнены и какими процессуальными правами обладает подследственный. Получение постановления о предоставлении документов, постановления о мониторинге счетов или постановления о предоставлении информации о клиенте не обязательно означает, что клиент находится под подозрением в совершении преступления, но это указывает на то, что он, его счета или имущество представляют интерес для следственного органа. Получение постановления об аресте имущества, «AFO», «CWFO» или «UWO» требует немедленного привлечения специализированных юристов: на обжалование таких постановлений даются строгие сроки, и любая задержка может привести к утрате важных прав.

Представители сферы финансовых услуг, юридических услуг, операций с недвижимостью и профессиональных услуг также должны учитывать положения Закона о борьбе с доходами от преступной деятельности от 2002 года («POCA 2002») в качестве постоянного фактора, требующего соблюдения нормативных требований, — при этом необходимо продолжать удерживать баланс между обязательствами по сотрудничеству в рамках следственных процедур и обязанностями перед клиентами, а также обязательствами в рамках режима по противодействию отмыванию денег.

 

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Как оспорить ошибочное решение о закрытии моего банковского счета?

К нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского обслуживания», несмотря на то что они считают, что действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банка, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, что от закрытия банковских счетов страдают не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и частные лица; более того, ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных банковских клиентов испытывают подобные трудности.  Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится взаимодействовать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

• Почему был закрыт мой банковский счет?
• Почему был закрыт банковский счет моей компании?
• В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – Почему меня могли лишить банковских услуг?
• Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?
• Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны?
• Имею ли я право на открытие обычного банковского счета в Великобритании?
• Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой?
• Лишение банковского обслуживания и сфера криптовалют – изменится ли ситуация в лучшую сторону с введением новых правил по обоим вопросам?

Как можно оспорить несправедливо вынесенную метку CIFAS?

К нам также обращаются лица, которые считают, что финансовое учреждение неправомерно вынесло в их отношении метку CIFAS.

Если вы всегда действовали в полном соответствии с условиями и положениями вашего банковского счета и всеми другими применимыми юридическими нормами и правилами, то у вас должны быть все основания для оспаривания решения банка о вынесении в ваш адрес метки CIFAS.

Успешное оспаривание обвинений часто требует предоставления подробных доказательств того, что вы не нарушали Условия и положения банка или любые другие правила, и что все операции всегда проводились в полном соответствии со всеми применимыми законами и нормами.

В нашем предыдущем блоге мы рассмотрели, что  представляет собой метка CIFAS, и как ее можно удалить, и что делать, если метка CIFAS была применена несправедливо.

Кроме того, в недавней статье мы обсудили оспаривание метки CIFAS, связанной с криптовалютами.

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам часто обращаются лица, которые утверждают, что в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводит к проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие банковских счетов или трудности с открытием банковских счетов.

В прошлом мы опубликовали серию блогов, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных?».

Как фирма Gherson может помочь?

Специалисты фирмы Gherson из отдела по борьбе с должностными преступлениями и нормативно-правовому регулированию обладают богатым опытом консультирования клиентов по вопросам блокирования средств или закрытия счетов.  Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении любых соответствующих вопросов.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации, отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk или подпишитесь на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

 ©Gherson 2026

View all news & Insights