В этом блоге мы рассмотрим причины, которыми могут руководствоваться банки, принимая решение о замораживании или закрытии вашего банковского счета, новые правила, предложенные правительством, а также права и меры защиты, доступные клиентам.
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Недавно завершилась нашумевшая банковская сага, в которой фигурировали британский политик Найджел Фарадж, частная банковская компания Coutts и банк National Westminster (NatWest). Однако явление «прекращения банковского обслуживания» не ограничилось только Фараджем: с аналогичной ситуацией столкнулась бизнесвумен и активистка движения против «брексита» Джина Миллер, когда банковский счет ее политической партии оказался закрыт онлайн-банком Monzo. Примечательно, что в обоих случаях банки сначала отказывались сообщать подробности о причинах прекращения отношений, но в итоге предоставили минимальную информацию, которая подтвердила, что оба случая были обусловлены политическими причинами.
Кому могут отказать в банковском обслуживании?
К сожалению, несмотря на то, что недавние случаи «прекращения банковского обслуживания» привлекли внимание общественности, эта практика не ограничивается высокопоставленными политиками в Великобритании.
В частности, от «прекращения банковского обслуживания» часто страдают люди, занимающие видное положение в общественной жизни (в том числе политически значимые лица). Люди, занимающие такое видное положение, могут восприниматься финансовыми учреждениями как лица с повышенным финансовым риском, поскольку, предполагается, что такие высокопоставленные лица чаще подвергаются взяточничеству, отмыванию денег и внешнему давлению.
В целях снижения риска, защиты репутации и соблюдения нормативных требований финансовые организации могут пойти на упреждающий разрыв отношений между клиентом и банком, чтобы обеспечить собственную защиту.
Кроме того, банки часто проводят дополнительные проверки, включающие более тщательные всесторонние проверки клиентов и автоматизированные процедуры профилирования, чтобы получить как можно больше информации о любом высокопоставленном потенциальном клиенте. Эти меры, как правило, предпринимаются как до, так и во время отношений между клиентом и банком.
ПРЕДСТОЯЩИЕ МЕРЫ
Правительство проведет расследование в отношении банков
Генеральный директор Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) Нихил Ратхи подтвердил, что FCA ведет переговоры с NatWest по поводу скандала с Фараджем, добавив, что существующие правила четко указывают на то, что банки не должны допускать дискриминации по политическим мотивам. В Coutts настаивают на том, что решение о закрытии счета принималось с учетом различных факторов, помимо политических взглядов, включая «коммерческую целесообразность, репутационные соображения, а также законодательные и нормативные требования».
Правительственные изменения
Правительством были предложены новые правила, согласно которым банки вскоре должны будут уведомлять клиентов за 90 дней до закрытия их счетов или снижения уровня обслуживания.
В дополнение, на банки будет возложена новая обязанность «указывать причины закрытия банковского счета для повышения прозрачности и содействия клиентам в попытках оспорить принятое решение».
Однако, важно отметить, что эти новые правила могут вступить в противоречие со случаями, когда против клиента выдвигаются уголовные обвинения.
РЕШЕНИЕ БАНКОВСКИХ ПРОБЛЕМ
Закрытие банковских счетов не ограничивается только теми, которые принадлежат политическим деятелям Великобритании, и ежегодно затрагивает сотни, если не тысячи, клиентов. Эти случаи выявили сложную систему правил, которую приходится соблюдать многим финансовым учреждениям и их высокопоставленным клиентам, чтобы получить и сохранить доступ к базовым банковским услугам. Как видно из двух вышеупомянутых случаев, финансовые учреждения не всегда готовы объяснить причины своих решений о закрытии счетов, что еще больше затрудняет дальнейшие действия пострадавших клиентов.
Мои права на банковский счет в Великобритании. Как я могу себя защитить?
Любой человек, проживающий в Великобритании на законных основаниях, имеет право на обладание базовым банковским счетом. С 2015 года девять банковских учреждений Великобритании предлагают базовые банковские счета в соответствии с Положением о платежных счетах 2015 года (Payment Accounts Regulations 2015, PARs). Эти счета должны быть бесплатными для проведения стандартных банковских операций.
Ранее эти девять организаций (включая Lloyds Banking Group и Santander) действовали на добровольной основе, однако, введение PARs наложило на них юридическое обязательство предлагать базовые счета клиентам, имеющим на это право. Кроме того, государства-члены ЕС обязаны предлагать базовые счета через достаточное количество фирм, чтобы гарантировать доступ для всех потребителей, имеющих на это право, в пределах границ соответствующих государств.
Существуют некоторые приемы, методы и стратегии для снижения риска прекращения банковского обслуживания, включая, в частности, следующие:
- Вести подробный учет всей информации об источнике средств, включая, по возможности, официальную документацию, чтобы по запросу предоставить ее любому финансовому учреждению.
- Обратиться за юридической помощью в случае, если исчерпаны все внутренние процедуры, предусмотренные в вашем банке.
- Подать запрос на доступ к данным, чтобы узнать, какой информацией о вас располагает финансовое учреждение.
Как фирма Gherson может помочь?
Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом консультирования по вопросам заморозки или закрытия счетов. Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения. Затем мы анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении любых соответствующих вопросов.
В случае возникновения каких-либо вопросов в отношении этого блога, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Для получения последней информации подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях Twitter, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте.
Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.
©Gherson 2023