Сегодня газеты Financial Times и Timesсообщили, что в прошлом году более 140 000 британским малым и средним предприятиям было отказано в банковском обслуживании. Это следует из данных, опубликованных во вторник парламентским комитетом.
Для содействия тем, кто столкнулся с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела по вопросам борьбы с экономическими преступлениями, расследований и нормативно-правового регулирования опубликовали блоги под названием «Почему был закрыт мой банковский счет?» и «Почему был закрыт банковский счет моей компании?»
Кому могут отказать в банковском обслуживании?
К сожалению, несмотря на то, что недавние случаи «прекращения банковского обслуживания» привлекли внимание общественности и СМИ, эта практика не ограничивается высокопоставленными политиками в Великобритании.
В частности, отказ в банковском обслуживании зачастую получают физические и юридические лица, которым (иногда неверно) приписывается «высокая степень риска» и, следовательно, они считаются источником слишком большого количества угроз для соответствующих банков.
К сожалению, такой подход, разделяемый большинством банков, может привести к закрытию счетов даже тех физических и юридических лиц, которые действовали на законных основаниях и в полном соответствии со всеми нормативными требованиями.
Это, безусловно, крайне неприятное событие, которое чревато ущербом.
Крайне осторожный подход к риску
Вполне понятно, почему в настоящее время банки, в большинстве случаев, крайне осторожно относятся к предоставлению банковских услуг физическим лицам и организациям, в особенности тем, которые ведут свою деятельность в сферах «с высокой степенью риска».
В банках зачастую проводятся дополнительные процедуры по обеспечению безопасности, включающие более тщательную проверку благонадежности и автоматизированные процедуры профилирования, чтобы узнать как можно больше о частном или корпоративном клиенте с потенциально высокой степенью риска. Эти действия обычно предпринимаются как до, так и во время отношений между клиентом и банком.
В целях снижения риска, защиты репутации и соблюдения нормативных требований финансовые организации могут пойти на упреждающий разрыв отношений между частным или корпоративным клиентом и банком, чтобы обеспечить собственную защиту. Сюда также могут входить случаи, когда человек или организация ведет совершенно законную деятельность и соблюдает все соответствующие нормы.
РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ С БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ
Закрыть банковский счет могут не только политическим деятелям Великобритании – с этим ежегодно сталкиваются многие тысячи законопослушных частных и корпоративных клиентов. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится разбираться многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам.
Как снизить риск закрытия банковского счета моей компании?
Существуют некоторые приемы, методы и стратегии для снижения риска прекращения банковского обслуживания, включая, в частности, следующие:
- Подробный учет всей информации об источнике средств, включая, по возможности, официальную документацию, чтобы по запросу предоставить ее в любое финансовое учреждение.
- Реагирование на все запросы документов из соответствующего банка (после получения консультации, если это необходимо)
- Наличие эффективного свода правил и процедур по соблюдению требований; и
- Регистрация в соответствующем надзорном органе для целей противодействия отмыванию денежных средств, если этого требует закон.
Что делать, если банк закрыл мой счет?
Если банк закрыл ваш личный или корпоративный счет, вы можете предпринять различные действия, чтобы попытаться разрешить ситуацию:
- Подать жалобу в банк, чтобы выяснить причину закрытия счета.
- Подать жалобу в службу финансового омбудсмена (однако следует учесть, что этот способ работает не во всех обстоятельствах).
- Обратиться за юридической помощью в случае, если исчерпаны все внутренние процедуры, предусмотренные в вашем банке.
- Подать Запрос о раскрытии информации, чтобы узнать, какой информацией о вас или вашей компании располагает соответствующее финансовое учреждение (однако в отношении компании это будет касаться только информации о частных лицах (например, директорах компании), а не о самой организации).
КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?
Опытные специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования оказывают поддержку по вопросам заморозки или закрытия счетов. В наши услуги входит содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый «Запрос о раскрытии информации»), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализ полученного ответа и предложение помощи в решении любых соответствующих вопросов.
Если у вас возникли вопросы в отношении этого блога, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Для получения последней информации подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях X, LinkedIn, Facebook, Instagram или ВКонтакте.
Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.
©Gherson 2024