14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？

英国《金融时报》和《泰晤士报》今日的报道称，根据议会委员会周二公布的数据，去年有超过14万家英国中小企业“被拒绝银行服务”。

为了协助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管团队撰写了题为“为什么银行会关闭我的银行账户？”和“为什么银行会关闭我的企业银行账户？”的博客。

谁可能会“被拒绝银行服务”？

遗憾的是，尽管最近“被拒绝银行服务”的案例引起了媒体和公众的关注，但这种情况并不是只可能会发生在英国的高知名度政治人物身上。

具体而言，被拒绝银行服务的往往是那些被（有时是错误的）归类为高风险的个人和企业，因此被认为对相关银行构成太多威胁。

很遗憾，大多数银行都采取这种做法，这可能会导致账户被关闭，即使是那些合法经营、完全符合所有相关法规的个人和企业也不例外

这显然非常令人沮丧，而且可能会造成损害。

极度规避风险的做法

不难理解，目前银行在向个人和企业提供银行服务时普遍采取了极度规避风险的做法，特别是如果他们从事被视为“高风险”的行业。

银行通常会执行额外检查，包括更全面的尽职调查和自动分析程序，以尽可能多地了解任何被视为高风险的个人或企业客户。一般会在客户与银行关系建立之前和期间采取这些步骤。

为了降低风险、维护声誉和遵守监管框架，金融机构可以选择主动终止与个人或企业的银行关系，以确保自身安全。即使在个人和企业完全合法经营并遵守所有相关法规的情况下，也可能发生这种情况。

应对银行方面的挑战

在英国，银行账户被关闭的情况并不仅限于政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户受到影响。这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户必须应对的艰难环境，以获得和维持基本银行服务。 

如何降低银行关闭我的企业账户的风险？

有一些办法、方式和策略可以用来降低企业被拒绝银行服务的风险，包括但不限于以下方面：

1. 随时掌握资金来源的详细信息，包括在可能的情况下，可以提供给任何金融机构的官方文件。
2. 回应相关银行的任何文件要求（如有必要，可以寻求建议）。
3. 确保制定合规政策和程序；以及
4. 如有法律要求，确保您向适当的机构注册以接受任何适用的反洗钱监管。

如果银行关闭了我的账户该怎么办？

如果银行不幸关闭了您的个人和企业账户，您可以采取多种措施来尝试解决这种情况：

1. 向银行投诉，以了解银行关闭账户的理由。
2. 向金融服务机构申诉（但请注意，这种方式可能并不适用于所有情况）。
3. 在尝试过银行所有内部程序但无果的情况下寻求法律咨询；以及
4. 提交数据主体访问请求（Data Subject Access Request），以了解相关金融机构掌握了哪些关于您或您的企业的信息（但如果是企业，则仅限于个人（如公司董事）而非企业本身的信息）。

佳森律师事务所能如何协助您？

佳森律师事务所的监管、白领犯罪和调查团队在提供协助、建议和指导方面具有丰富的经验，可帮助您成功应对和遵守企业合规方面的法律要求。这包括为潜在客户提供全面、无与伦比的监管和合规服务。

具体而言，佳森律师事务所的白领犯罪和监管团队可以提供反洗钱和制裁合规方面的建议和协助，包括涉及加密资产的情况。

最后，我们的团队最近还推出了加密货币监管系列文章，旨在为该领域从事合规工作的人员提供建议。此外，对于那些希望就相关问题获得建议，包括在 FCA 注册过程中遇到问题的人，我们的专业监管与合规团队可以为个人和公司提供指导，帮助他们完成注册过程。

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©Gherson 2024

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