本文将探讨银行为何会关闭企业账户、如何避免这种情况以及企业账户被关闭后的应对措施。
佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管团队曾撰写过一篇题为“为什么银行会关闭我的银行账户？”的博客，讨论了银行可能决定关闭个人银行账户的原因，以及可以采取的措施。
在这篇最新的博客中，我们将探讨银行决定冻结或关闭企业账户背后的原因，并讨论企业主可以采取的保护性和/或预防性措施。
谁可能会“被拒绝银行服务”？
遗憾的是，尽管最近“被拒绝银行服务”的案例引起了媒体和公众的关注，但这种情况并不局限于英国的高知名度政治人物。
具体而言，被拒绝银行服务的情况一般会影响某些行业（如珠宝行业）的企业，这些企业被归类为高风险企业，因此被认为对相关银行构成太多威胁。
很遗憾，大多数银行都采取了这种做法，这可能会导致账户被关闭，即使是那些合法经营、完全符合所有相关法规的企业也不例外。
这显然非常令人沮丧，而且可能会对相关企业造成损害。
近期的 FCA 起诉
金融行为监管局（FCA）等监管机构对银行在反洗钱合规方面的失职采取了强硬的态度，使得情况更加恶化。一个典型的例子是，金融行为监管局于 2021 年对国民西敏寺银行（National Westminster Bank PLC，简称 Natwest）提起诉讼，Natwest 承认三项未遵守反洗钱法规的罪行，并因此被罚款超过 2.64 亿英镑。
这些指控涉及 Natwest 未能适当监控一家珠宝企业客户在该银行存入 2.65 亿英镑现金期间的活动。
我们当时对此进行了全面的报道：
极度规避风险的做法
不难理解，目前银行在向企业提供银行服务时普遍采取了极度规避风险的做法，特别是在为被视为“高风险”行业的企业提供银行服务时。
银行通常会执行额外的安全程序，包括更全面的尽职调查和自动分析程序，以尽可能多地了解任何潜在的高风险企业客户。一般会在客户与银行关系建立之前和期间采取这些步骤。
为了降低风险、维护声誉和遵守监管框架，金融机构可能会选择主动终止与企业的银行关系，以确保自身安全。这可能包括企业完全合法经营并遵守所有相关法规的情况。
应对银行方面的挑战
在英国，银行账户被关闭的情况并不局限于政治人物，每年都有成百上千的合法企业客户受到影响。这些案例揭示了许多金融机构及其企业客户必须应对的艰难环境，以获取和维持基本银行服务。
如何降低企业银行账户被关闭的风险？
有一些办法、方式和策略可以用来降低企业被拒绝银行服务的风险，包括但不限于以下方面：
- 随时掌握资金来源的详细信息，包括在可能的情况下，可以提供给任何金融机构的官方文件。
- 确保制定合规政策和程序；以及
- 如有法律要求，确保您向适当的机构注册以接受任何适用的反洗钱监管。
如果银行关闭了我的企业账户，该怎么办？
如果银行不幸关闭了您的企业账户，您可以采取多种措施来尝试解决这种情况：
- 向银行投诉，以了解银行关闭企业账户的理由。
- 向金融申诉服务机构投诉（但请注意，这种方式就您的情况可能不太恰当）。
- 在尝试过银行所有内部程序但无果的情况下寻求法律咨询；以及
- 提交数据主体访问请求（Data Subject Access Request），以了解相关金融机构掌握了哪些有关贵企业的信息（但这仅限于有关个人（如公司董事）而非企业本身的信息）。
佳森律师事务所能如何协助您？
佳森律师事务所的监管、白领犯罪和调查团队在提供协助、建议和指导方面具有丰富的经验，可帮助您成功应对和遵守企业合规方面的法律要求。这包括为潜在客户提供全面、无与伦比的监管和合规服务。
具体而言，佳森律师事务所的白领犯罪和监管团队可以提供反洗钱和制裁合规方面的建议和协助，包括涉及加密资产的情况。
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