Почему был закрыт банковский счет моей компании?

В этом блоге мы рассмотрим, почему банк может закрыть счет компании, как попытаться предотвратить эту ситуацию, и что делать, если ваш  корпоративный счет был закрыт.

Специалисты фирмы Gherson LLP из отдела по вопросам борьбы с экономическими преступлениями, расследований и нормативно-правового регулирования ранее опубликовали блог под названием «Почему был закрыт мой банковский счет?», в котором обсуждались причины, по которым банк может принять решение о закрытии банковского счета физического лица, и что можно сделать в этом случае.

В этом блоге мы рассмотрим причины, по которым банк принимает решение о замораживании или закрытии корпоративного счета, а также защитные и/или упреждающие меры, которые могут предпринять владельцы компании.

Кому могут отказать в банковском обслуживании?

К сожалению, несмотря на то, что недавние случаи «прекращения банковского обслуживания» привлекли внимание общественности и СМИ, эта практика не ограничивается высокопоставленными политиками в Великобритании.

В частности, отказ в банковском обслуживании зачастую получают компании из определенных отраслей (например, ювелирной отрасли), степень риска которых классифицируются как «высокая» и, следовательно, они считаются источниками слишком большого количества угроз для соответствующих банков.

К сожалению, такой подход, разделяемый большинством банков, может привести к закрытию счетов даже тех компаний, которые действовали на законных основаниях и в полном соответствии со всеми нормативными требованиями. 

Это, безусловно, крайне неприятно и может нанести ущерб бизнесу, о котором идет речь.

Последние судебные процессы FCA

Ситуация усугубляется тем, что регулирующие органы, такие как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), занимают жесткую позицию по отношению к банкам, нарушившим нормативно-правовые требования по борьбе с отмыванием денег. Ярким примером является судебное разбирательство, инициированное FCA в 2021 году, против банка «National Westminster Bank PLC» («Natwest»), в результате которого банк был оштрафован на сумму более 264 миллионов фунтов стерлингов, после признания своей вины в трех правонарушениях, связанных с несоблюдением правил по борьбе с отмыванием денег. 

Обвинения касались неспособности Natwest должным образом контролировать деятельность клиента, занимающегося ювелирным делом, в период, когда он разместил в банке 265 миллионов фунтов стерлингов наличными.

В то время мы подробно освещали этот вопрос в наших публикациях:

https://www.gherson.com/wp-content/uploads/2021/03/NatWest-in-the-dock-Money-Laundering-Bulletin-https___www.moneylaunderingbulleti.pdf

https://www.lexology.com/library/detail.aspx?g=e03848e5-a47b-44c1-89ed-5320bf66bab6

Крайне осторожный подход к риску

Вполне понятно, почему в настоящее время банки, в большинстве случаев, крайне осторожно относятся к предоставлению банковских услуг организациям, в особенности тем, которые ведут свою деятельность в сферах «с высокой степенью риска».

В банках зачастую проводятся дополнительные процедуры по обеспечению безопасности, включающие более тщательную проверку благонадежности и автоматизированные процедуры профилирования, чтобы узнать как можно больше о любом корпоративном клиенте с потенциально высокой степенью риска. Эти действия обычно предпринимаются как до, так и во время отношений между клиентом и банком.

В целях снижения риска, защиты репутации и соблюдения нормативных требований финансовые организации могут пойти на упреждающий разрыв отношений между корпоративным клиентом и банком, чтобы обеспечить собственную защиту. Сюда также могут входить случаи, когда организация работает совершенно законно и соблюдает все соответствующие правила.

РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ С БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Закрыть банковский счет могут не только политическим деятелям Великобритании – с этим ежегодно сталкиваются сотни, если не тысячи, законопослушных корпоративных клиентов. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится разбираться многим финансовым учреждениям и их корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам. 

Как снизить риск закрытия банковского счета моей компании?

Существуют некоторые приемы, методы и стратегии для снижения риска прекращения банковского обслуживания, включая, в частности, следующие:

1. Подробный учет всей информации об источнике средств, включая, по возможности, официальную документацию, чтобы по запросу предоставить ее любому финансовому учреждению.
2. Наличие свода правил и процедур по соблюдению требований; и
3. Регистрация в соответствующем надзорном органе для целей противодействия отмыванию денежных средств, если этого требует закон.

Что делать, если банк закрыл мой корпоративный счет?

Если банк закрыл ваш корпоративный счет, вы можете предпринять различные действия, чтобы попытаться разрешить ситуацию:

1. Подать жалобу в банк, чтобы выяснить причину закрытия счета.
2. Подать жалобу в службу финансового омбудсмена (однако следует учесть, что этот способ работает не во всех обстоятельствах).
3. Обратиться за юридической помощью в случае, если исчерпаны все внутренние процедуры, предусмотренные в вашем банке.
4. Подать Запрос о раскрытии информации, чтобы узнать, какой информацией о вашей компании располагает соответствующее финансовое учреждение (однако это будет касаться только информации о частных лицах (например, директорах компании), а не о самой организации).

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Опытные специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования оказывают поддержку по вопросам заморозки или закрытия счетов. В наши услуги входит содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый «Запрос о раскрытии информации»), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализ полученного ответа и предложение помощи в решении любых соответствующих вопросов.

Если у вас возникли вопросы в отношении этого блога, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Для получения последней информации подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях X, LinkedIn, Facebook, Instagram или ВКонтакте.

Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2024

View all news & Insights