После нескольких нашумевших случаев прекращения предоставления банковских услуг, правительство Великобритании представило законопроект, который заставит банки предпринять ряд шагов, чтобы исправить ситуацию в пользу клиента.
В этом блоге мы рассмотрим предложенные изменения и обсудим, будут ли они иметь необходимый эффект.
Кому могут отказать в предоставлении банковских услуг?
К сожалению, несмотря на то, что недавние случаи прекращения оказания банковских услуг привлекли к себе внимание и попали в заголовки СМИ, такие случаи не ограничиваются высокопоставленными политиками в Великобритании.
В частности, банки зачастую прекращают обслуживать как физических, так и юридических лиц, которые (иногда ошибочно) квалифицируются клиентами «категории с высоким риском», и, следовательно, считаются представляющими слишком много угроз для соответствующих банков .
К сожалению, такой подход, используемый большинством банков, может привести к закрытию счетов даже тех физических и юридических лиц, которые действовали на законных основаниях и в полном соответствии с действующими правилами.
Очевидно, что это невероятно неприятное и ущербное явление.
Что предлагает правительство?
Предложения направлены на устранение некоторых из основных жалоб лиц, которым отказано в предоставлении банковских услуг. В частности, речь идет о сжатых сроках, которые работают в пользу банков, а также о непредставлении банками каких-либо причин в значительном числе случаев.
Оба эти фактора часто приводят к тому, что клиент испытывает крайнее неудобство.
В связи с этим, предлагаемые изменения обяжут банки уведомлять клиентов за три месяца (по сравнению с двумя месяцами в настоящее время) о решении закрыть их счет.
Для устранения ситуаций, когда банк необосновано уклоняется от объяснения причины, измененные правила обяжут банки предоставить клиенту «достаточно подробное и конкретное объяснение». Кроме того, банкам будет запрещено включать в договоры с клиентами оговорки, позволяющие обойти новые требования.
Как и в настоящее время, всегда будут возникать ситуации (например, при наличии мер по борьбе с отмыванием денег или финансированием терроризма), когда банкам будет законно разрешено не раскрывать причины закрытия счета.
Однако, в ситуациях, когда у банков нет оснований не раскрывать причины, но они все равно это делают, данные правила должны будут восстановить ситуацию в пользу клиента.
Время покажет, смогут ли эти изменения уменьшить растущее число случаев неправомерного прекращения предоставления банковских услуг, с которыми сталкиваются клиенты.
РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ С БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ
Закрыть банковский счет могут не только политическим деятелям Великобритании — с этим ежегодно сталкиваются многие тысячи законопослушных частных и корпоративных клиентов. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится разбираться многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам.
Для содействия тем, кто столкнулся с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела по вопросам борьбы с экономическими преступлениями, расследований и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги: «Почему был закрыт мой банковский счет?», «Почему был закрыт банковский счет моей компании?» и «В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг — Почему меня могли лишить банковских услуг?».
КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?
Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений, расследований и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом консультирования по вопросам ареста или закрытия банковских счетов. Мы оказываем клиентам содействие с подачей запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении любых соответствующих вопросов.
В случае возникновения любых вопросов в связи с этим блогом, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Для получения последней информации подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях Twitter, Facebook или LinkedIn.
Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.
©Gherson 2024