Новости по теме «лишение банковского обслуживания» – может ли за этим скрываться нечто более зловещее?

Финансовые репрессии и растущая обеспокоенность по поводу лишения банковского обслуживания

В последние годы все чаще поднимается вопрос о росте числа физических и юридических лиц, которые сталкиваются с неожиданным закрытием банковских счетов, замораживанием средств и ограничением доступа к финансовым услугам. Хотя финансовые учреждения продолжают работать в рамках строгих правил по противодействию отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма, возникают опасения относительно более широких последствий принятия решений, продиктованных соблюдением нормативных требований.

Сообщается, что по результатам недавнего исследования, проведенного по заказу Комитета по иностранным делам Европейского парламента, была выявлена новая проблема «транснациональных финансовых репрессий», которая основывается на предположении, что системы контроля за соблюдением нормативно-правовых требований в финансовых учреждениях могут быть уязвимы для злоупотребления со стороны авторитарных режимов, нацеленных на физических лиц, находящихся в Европе.

В исследовании также выражена озабоченность «чрезмерным соблюдением» правил со стороны банков, их растущей зависимостью от баз данных по нормативно-правовому соответствию и систем искусственного интеллекта, а также трудностями, с которыми могут столкнуться физические лица при попытке оспорить арест средств или закрытие счетов после принятия соответствующих решений.

В этой статье мы проанализируем результаты недавнего исследования, опасения более общего характера, связанные с лишением банковского обслуживания и мерами по обеспечению финансового соответствия, а также проблемы, с которыми все чаще сталкиваются физические лица, пытающиеся сохранить доступ к банковским услугам.

На протяжении 2024, 2025 и 2026 годов мы много писали об отказах в предоставлении банковского обслуживания, в том числе в наших статьях под названием «Что представляют собой новые предлагаемые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?», «Почему предлагаемые новые законы по предотвращению отключения от банковского обслуживания недостаточно эффективны» и совсем недавно «В Великобритании продолжает расти число случаев отказа в предоставлении банковских услуг».

В нашей последней статье мы рассказали о том, что с 28 апреля 2026 года в Великобритании вступили в силу новые правила, и подробно описали основные изменения, связанные с этими правилами, направленными на предотвращение отказов в банковском обслуживании.

При этом, к сожалению, на протяжении 2025 и 2026 годов мы продолжаем получать запросы о содействии от лиц, утверждающих, что их несправедливо лишили доступа к банковским услугам.

В наших предыдущих статьях мы описали действия, которые можно предпринять, если вы оказались в этой крайне неприятной ситуации. К ним относится подача официальной жалобы в соответствующий банк с приложением запроса о доступе к данным («DSAR»).

Рассмотрев ситуацию в ЕС в более широком контексте, теперь мы обратимся к недавнему исследованию, проведенному по заказу Комитета по иностранным делам Европейского парламента, в котором транснациональные финансовые репрессии были определены как «проблема, вызывающая всю большую озабоченность».

Краткий обзор результатов исследования

В целом исследование показало, что авторитарные режимы все чаще используют правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для того, чтобы отрезать диссидентов, активистов и политических оппонентов, проживающих в ЕС, от доступа к банковским услугам.

В частности:

• авторитарные режимы все чаще используют финансовые инструменты, чтобы отрезать своих оппонентов, проживающих в ЕС, от платежных систем;
• в исследовании описано, как государства злоупотребляют правилами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
• государственные субъекты распространяют ложные обвинения в отмывании денег или преступной деятельности, побуждая банки ограничивать доступ к своим услугам по соображениям соблюдения нормативных требований;
• если средства на счете были заморожены, то, как правило, отменить это решение чрезвычайно сложно, даже при наличии квалифицированной юридической помощи;
• в качестве одного из компонентов проблемы также указывается «чрезмерное соблюдение» требований со стороны банков, вызванное страхом санкций или потери лицензий;
• считается, что использование банками искусственного интеллекта в системах обеспечения нормативно-правового соответствия в банковской сфере делает их более подверженными влиянию дезинформации и новостных фейков;
• в ответ на это было высказано мнение, что в Европе должны обеспечить надежный доступ к банковским услугам для затронутых лиц, организовать более качественное обучение сотрудников надзорных органов и укрепить сотрудничество между финансовыми регуляторами для внедрения защитных мер.

Как оспорить ошибочное решение о закрытии моего личного и (или) корпоративного банковского счета?

Тем временем, к нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского обслуживания», несмотря на то что они утверждают, что действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банка, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, что от закрытия банковских счетов страдают не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и частные лица; более того, ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных банковских клиентов испытывают подобные трудности. Эти случаи выявляют наличие сложного компромисса, который приходится искать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам, чтобы получить и сохранить доступ к базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела экономических преступлений, расследований и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие статьи:

• Почему был закрыт мой банковский счет?
• Почему был закрыт банковский счет моей компании?
• В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – почему меня могли лишить банковских услуг?
• Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?
• Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны?
• Имею ли я право на открытие базового банковского счета в Великобритании?
• Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой?
• Лишение банковского обслуживания и сфера криптовалют – изменится ли ситуация в лучшую сторону с введением новых правил по обоим вопросам?
• Обзор 2025 года: прекращение банковского обслуживания
• В Великобритании продолжает расти число случаев отказа в предоставлении банковских услуг

Как оспорить несправедливо вынесенную метку CIFAS?

К нам также обращаются лица, которые считают, что финансовым учреждением в их отношении была неправомерно вынесена метка CIFAS.

Если вы всегда действовали в полном соответствии с условиями и положениями вашего банковского счета и всеми другими применимыми юридическими нормами и правилами, то у вас должны быть все основания для оспаривания решения банка о вынесении в ваш адрес метки CIFAS.

Для успешного оспаривания этого решения, как правило, требуется предоставить доказательства того, что вы не нарушили никакие положения банка или другие применимые правила, и что банковские операции всегда проводились в соответствии со всеми применимыми законами и нормами.

В предыдущих статьях мы рассмотрели, что представляет собой метка CIFAS, и как ее можно удалить, а также что делать, если в вашем отношении была несправедливо вынесена метка CIFAS.

Кроме того, в недавней статье мы обсудили методы оспаривания метки CIFAS, связанной с криптовалютами.

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам также часто обращаются лица, которые утверждают, что в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводят к проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие или трудности с открытием банковских счетов.

В прошлом мы опубликовали серию статей, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных?».

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела по борьбе с должностными преступлениями и расследованиям обладают богатым опытом консультирования клиентов по вопросам блокирования средств или закрытия счетов. Наши услуги включают содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и понять их процедуру принятия решений. После получения ответа на запрос мы анализируем представленную в нем информацию и предлагаем наиболее подходящий способ обжалования решения.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2026