Новости по теме: новые правила по предотвращению отключения от банковского обслуживания вступили в силу

Почему мы считаем, что с новые правила по предотвращению отключения от банковского обслуживания приведут к возникновению проблем

На протяжении 2024, 2025 и 2026 годов мы много писали об отказах в предоставлении банковского обслуживания, в том числе в наших статьях под названием «Что представляют собой новые предлагаемые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?», «Почему предлагаемые новые законы по предотвращению отключения от банковского обслуживания недостаточно эффективны» и совсем недавно «В Великобритании продолжает расти число случаев отказа в предоставлении банковских услуг».

При этом, к сожалению, на протяжении 2025 и 2026 годов мы продолжили получать запросы о содействии от лиц, утверждавших, что их несправедливо лишили доступа к банковским услугам.

В наших предыдущих статьях мы описали действия, которые можно предпринять, если вы оказались в этой крайне неприятной ситуации. К ним относится подача официальной жалобы в соответствующий банк с приложением запроса о доступе к данным («DSAR»).

Ранее мы писали о новых правилах, которые должны были вступить в силу в 2026 году с целью защиты клиентов, лишившихся доступа к банковским услугам.

О новых правилах лейбористского правительства Великобритании, направленных на предотвращение ситуаций отказа в банковском обслуживании

В общих чертах предлагаемые новые правила включают в себя увеличение с 60 до 90 дней срока уведомления, которое банки должны предоставить клиенту перед закрытием его счета (т. е. перед лишением клиента обслуживания).

Кроме того, предлагаемые новые правила призваны сделать процесс принятия решения банком более прозрачным, обязав банки в определенных обстоятельствах предоставлять дополнительные причины для своего решения об отказе в обслуживании клиента.

Краткий обзор ключевых изменений согласно новым правилам для защиты клиента от потери доступа к банковскому обслуживанию

Как мы уже поясняли ранее согласно новым правилам:

• банки и поставщики услуг будут обязаны уведомлять клиентов как минимум за 90 дней (предыдущий срок – 60 дней) до закрытия счета;
• банки и поставщики услуг будут обязаны предоставить «достаточно подробные и конкретные» письменные объяснения своего решения о закрытии банковского счета;
• новые правила не будут применяться в случаях, когда банк вынужден закрыть счет в рамках соблюдения обязательств по борьбе с финансовыми преступлениями (например, обязательств по противодействию отмыванию денег);
• будут в основном применимы к договорам, заключенным с 28 апреля 2026 года (т. е. не будут применяться задним числом).

Когда вступят в силу новые правила для защиты клиентов от потери доступа к банковскому обслуживанию?

Новые правила вступают в силу с 28 апреля 2026 года.

Какие проблемы могут быть связаны с новыми правилами?

С нашей точки зрения может возникнуть ряд проблем.

Например, как мы объясняли ранее, несмотря на то, что новые правила призваны усилить  эффективность борьбы с несправедливыми решениями о прекращении банковского обслуживания, требуется радикально пересмотреть сам подход к обеспечению адекватного доступа к банковскому счету и банковским услугам, поскольку такой доступ сравним с фундаментальным правом человека и не должен восприниматься как услуга, которую банки могут предлагать (и прекращать) по своей прихоти.

Ожидается, что новые правила будут применяться к договорам, заключенным с 28 апреля 2026 года, и, следовательно, их нельзя будет применить к ранее заключенным соглашениям.

Как оспорить ошибочное решение о закрытии моего личного и (или) корпоративного банковского счета?

Тем временем, к нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского обслуживания», несмотря на то что они утверждают, что действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банка, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, что от закрытия банковских счетов страдают не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и частные лица; более того, ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных банковских клиентов испытывают подобные трудности. Эти случаи выявляют наличие сложного компромисса, который приходится искать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам, чтобы получить и сохранить доступ к базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела экономических преступлений, расследований и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие статьи:

• Почему был закрыт мой банковский счет?
• Почему был закрыт банковский счет моей компании?
• В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – почему меня могли лишить банковских услуг?
• Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?
• Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны?
• Имею ли я право на открытие базового банковского счета в Великобритании?
• Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой?
• Лишение банковского обслуживания и сфера криптовалют – изменится ли ситуация в лучшую сторону с введением новых правил по обоим вопросам?
• Обзор 2025 года: прекращение банковского обслуживания
• В Великобритании продолжает расти число случаев отказа в предоставлении банковских услуг
• Как оспорить несправедливо вынесенную метку CIFAS?

К нам также обращаются лица, которые считают, что финансовым учреждением в их отношении была неправомерно вынесена метка CIFAS.

Если вы всегда действовали в полном соответствии с условиями и положениями вашего банковского счета и всеми другими применимыми юридическими нормами и правилами, то у вас должны быть все основания для оспаривания решения банка о вынесении в ваш адрес метки CIFAS.

Для успешного оспаривания этого решения, как правило, требуется предоставить доказательства того, что вы не нарушили никакие положения банка или другие применимые правила, и что банковские операции всегда проводились в соответствии со всеми применимыми законами и нормами.

В предыдущих статьях мы рассмотрели, что представляет собой метка CIFAS, и как ее можно удалить, а также что делать, если в вашем отношении была несправедливо вынесена метка CIFAS.

Кроме того, в недавней статье мы обсудили методы оспаривания метки CIFAS, связанной с криптовалютами.

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам также часто обращаются лица, которые утверждают, что в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводит к проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие или трудности с открытием банковских счетов.

В прошлом мы опубликовали серию статей, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных?».

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела по нормативно-правовым вопросам, борьбе с должностными преступлениями и расследованиям обладают богатым опытом консультирования клиентов по вопросам блокирования средств или закрытия счетов. Наши услуги включают содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и понять их процедуру принятия решений. После получения ответа на запрос мы анализируем представленную в нем информацию и предлагаем наиболее подходящий способ обжалования решения.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2026