Что представляет собой метка CIFAS, и какова вероятность ее необоснованного применения?

Финансовые учреждения все больше полагаются на автоматизированные инструменты, чтобы проверить легальность физических или юридических лиц, с которыми они взаимодействуют. Одним из таких инструментов является автоматизированная база данных о мошенничестве под названием CIFAS (Credit Industry Awareness System, то есть система по предотвращению мошенничества в сфере кредитования).

Что представляет собой CIFAS?

CIFAS — это некоммерческая организация по борьбе с мошенничеством, которая включает базу данных, содержащую сведения о мошеннической деятельности по всей Великобритании. Сюда входит информация о лицах, подозреваемых в совершении экономических преступлений.

Финансовые организации, например, банки, которые являются членами CIFAS, могут получить доступ к этой информации, чтобы снизить риск стать жертвой мошенников как для самой организации, так и для других членов CIFAS.

Чем занимается CIFAS?

CIFAS может поставить «метку» в сведениях о кредитной истории клиента, если у финансовой организации есть подозрения, что этот клиент участвовал в мошеннической деятельности. Это оповещает другие финансовые организации – членов CIFAS о потенциальных рисках, связанных с предоставлением финансовых услуг этому лицу.

Предоставляет ли CIFAS какие-либо гарантии?

Согласно стандарту доказывания виновности лица у CIFAS, должны быть разумные основания полагать, что было совершено мошенничество или финансовое преступление или была предпринята такая попытка, а доказательства должны быть «четкими, актуальными и надежными».

Может ли метка CIFAS применяться несправедливо?

Когда финансовое учреждение принимает решение вынести метку с помощью автоматизированного инструмента, такого как CIFAS, существует риск того, что метка будет применена несправедливо или необоснованно из-за скорости принятия решения и/или огромного количества транзакций, которые необходимо обработать. Из Службы финансового омбудсмена (FOS) сообщали о случаях отмены меток CIFAS, из-за их несправедливого или необоснованного применения.

Риски, связанные с вынесением метки CIFAS

Если в отношении какого-либо лица была вынесена метка CIFAS, существует риск, что такое лицо не сможет получить доступ к кредитным средствам, а также потенциально к лишению банковского обслуживания.

Что делать, если метка CIFAS была вынесена несправедливо?

К нам часто обращаются лица, в отношении которых были вынесены метки CIFAS несмотря на то, что они не совершали мошенничеств, а также лица, которые считают, что ошибочные и/или неточные данные о них, хранящиеся в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, негативно влияют на их отношения с финансовыми учреждениями и приводят к таким проблемам, как закрытие или невозможность открыть банковские счета.

Ранее мы обсуждали, как удалить метку CIFAS. В общих чертах, можно сказать, что процесс удаления метки CIFAS включает в себя:

1. Направление запроса в службу CIFAS на доступ к информации о субъекте (DSAR).
2. После получения доступа к этой информации, необходимо проанализировать результаты, чтобы установить, какое учреждение запросило применение метки.
3. Подготовка соответствующих подробных заявлений в финансовое учреждение с просьбой об удалении метки.

В прошлом мы опубликовали серию блогов, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных».

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Как оспорить ошибочное решение о закрытии моего личного и (или) корпоративного банковского счета?

К нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского обслуживания», несмотря на то что они считают, что действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банка, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, что от закрытия банковских счетов страдают не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и простые граждане; более того, ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных банковских клиентов испытывают подобные трудности. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится взаимодействовать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

Почему был закрыт мой банковский счет ?

Почему был закрыт банковский счет моей компании?

В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – Почему меня могли лишить банковских услуг?

Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?

Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны?

Имею ли я право на открытие обычного банковского счета в Великобритании?

«Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой».

Как оспорить несправедливо вынесенную метку CIFAS?

К нам также обращаются лица, которые считают, что финансовое учреждение неправомерно вынесло в их отношении метку CIFAS.

Если вы всегда действовали в полном соответствии с условиями и положениями вашего банковского счета и всеми другими применимыми юридическими нормами и правилами, то у вас должны быть все основания для оспаривания решения банка о наложении метки CIFAS.

Успешное оспаривание часто требует тщательных доказательств того, что вы не нарушали условия вашего банка и другие применимые правила, и что все операции всегда проводились в полном соответствии со всеми применимыми законами и нормами.

В нашем предыдущем блоге мы рассмотрели, что такое метка CIFAS, и как ее можно удалить, и что делать, если метка CIFAS была применена несправедливо.

Также мы недавно обсудили вопрос оспаривания метки CIFAS, связанной с криптовалютами.

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам часто обращаются лица, которые утверждают, что в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводят к проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие банковских счетов или невозможность открыть банковский счет.

В прошлом мы опубликовали серию блогов, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных?».

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела по борьбе с должностными преступлениями и нормативно-правовому регулированию обладают богатым опытом консультирования по вопросам блокирования средств или закрытия счетов. Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении любых соответствующих вопросов.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk. Подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе последних новостей правовой и иммиграционной сферы.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации.  В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения.  Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования.  Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson.  Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2025

View all news & Insights