Разоблачение практики «прекращения банковского обслуживания»

Несмотря на то, что недавние случаи «прекращения банковского обслуживания» привлекли внимание общественности, эта практика не ограничивается высокопоставленными политиками в Великобритании.

Усиление надзора за соблюдением нормативных требований означает, что финансовые учреждения ужесточили процедуры профилирования рисков. Такое профилирование не имеет конкретных правил и в основном остается на усмотрение каждого учреждения.
В этой статье мы возвратимся к истокам и рассмотрим некоторые из причин, по которым вам могут отказать в банковском обслуживании, и что можно по этому поводу сделать.

Кому могут отказать в предоставлении банковского обслуживания?

Отказ в банковском обслуживании зачастую получают физические лица и компании, которым (иногда неверно) приписывается «высокая степень риска» и, следовательно, они считаются источником слишком большого количества угроз для соответствующих банков.

К сожалению, большинство банков используют подход, который может привести к закрытию счетов даже тех физических лиц и компаний, которые действовали на законных основаниях и в полном соответствии со всеми нормативными требованиями. Такая ситуация может нанести огромный ущерб как личным, так и деловым отношениям.

Почему меня могли лишить банковского обслуживания?

Всегда будут возникать ситуации (например, при наличии опасений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма), когда банки смогут воспользоваться законным правом закрыть счет и не раскрывать причины своих действий.

Об этом было сообщено в докладе «О прекращении предоставления банковских услуг», опубликованном в феврале 2024 года Всепартийной парламентской группой по справедливому предоставлению банковских услуг для коммерческих организаций. В данном докладе анализируются потенциальные причины отказа от предоставления банковских услуг по таким категориям, как затраты, репутация и финансовые преступления.

Затраты. В разделе «Затраты» доклада отмечаются высокие затраты банков на соблюдение нормативных требований и говорится о том, что открытие корпоративных счетов для некоторых организаций может быть финансово нецелесообразным. Особое внимание в докладе уделяется компаниям, осуществляющим деятельность в секторе криптовалют, и предлагается ввести «базовый банковский счет» для малых предприятий, подчеркивая необходимость обеспечения банками прозрачности своих действий.

Репутационный риск. В докладе критически оцениваются ссылка на причины, связанные с репутацией, и отмечается, что репутация рассматривается банками и регулятором в качестве отдельного значимого фактора. В докладе выносятся рекомендации для регулирующего органа оставить в силе свою позицию в отношении репутационных рисков и составить руководство, где будет указано, что репутационные риски не должны приниматься во внимание, кроме случаев, связанных с противоправным поведением. Это представляется вполне разумным подходом.

В предисловии к докладу четко подытоживаются проблемы, и отмечается, что «для правильного решения этой проблемы потребуется радикальная переоценка значимости отстранения от финансовой системы, и анализ необходимости рассматривать доступ к банковским услугам как фундаментальное право, как, например, доступ к коммунальным услугам, а не как услуги, которые могут предоставляться на дискреционной основе».

Как было аргументировано ранее, доступ к адекватному банковскому счету и банковским услугам должен стать фундаментальным правом, а не услугой, которую банки могут предлагать и (прекращать!) по своей прихоти.

Что можно сделать, чтобы уменьшить риск отказа в предоставлении банковского обслуживания?

У банков должна оставаться возможность закрыть счет клиента для обеспечения общественных интересов при наличии опасений, связанных с финансовыми преступлениями.

Однако до тех пор, пока банки будут иметь возможность закрывать счета по неопределенным причинам, таким как репутационный риск или затраты, будут продолжать возникать ситуации несправедливого обращения с клиентами банков.

Существуют некоторые стратегии для снижения риска прекращения банковского обслуживания, включая, в частности, следующие:

1. Ведение подробного учета всей информации об источнике средств, включая, по возможности, официальную документацию, чтобы вы могли предоставить ее по запросу предоставить в любое финансовое учреждение.

• Своевременное реагирование на любой запрос о предоставлении документов из соответствующего банка (после консультации со специалистом, если это необходимо).

Что можно сделать если мне отказали в банковском обслуживании?

Если банк закрыл ваш личный или корпоративный счет, вы можете предпринять некоторые действия, чтобы попытаться разрешить ситуацию:

1. Подать жалобу в банк и попытаться выяснить причину закрытия счета.

• Подать жалобу в службу финансового омбудсмена (однако следует учесть, что этот способ работает не во всех обстоятельствах).

• Обратиться за юридической помощью если исчерпаны все внутренние процедуры, предусмотренные в вашем банке; и

• Подать Запрос о раскрытии информации, чтобы узнать, какой информацией о вас или вашей компании располагает соответствующее финансовое учреждение (в отношении компании, это будет касаться только информации о частных лицах, директорах, а не о самой организации).

Может ли неверная информация, содержащаяся в базах данных комплексных проверок, отрицательно сказаться на возможности получать банковское обслуживание?

Ранее мы опубликовали серию статей о том, что делать, если вы подозреваете, что неверная информация о вас, содержащаяся в какой-либо базе данных комплексных проверок, отрицательно сказывается на ваших возможностях пользоваться банковскими услугами, включая статью «Неверная информация в базе данных комплексных проверок» .

РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ С БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Закрыть банковский счет могут не только политическим деятелям Великобритании – с этим ежегодно сталкиваются многие тысячи, законопослушных частных и корпоративных клиентов.  Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой сталкиваются многие финансовые учреждения и их корпоративные клиенты для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам. 

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали блоги под названием

• Почему был закрыт мой банковский счет ?
• Почему был закрыт банковский счет моей компании?
• В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – Почему меня могли лишить банковских услуг?

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом консультирования по вопросам заморозки или закрытия счетов. Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении любых соответствующих вопросов.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2024

Все новости и обзоры