Новости «де-банкинга» – специалистам фирмы Gherson из отдела по должностным преступлениям удалось заставить банк отменить неправомерное решение о лишении клиента банковского обслуживания

В фирму Gherson Solicitors LLP обратился человек, которому совершенно неожиданно сообщили, что его банк собирается закрыть его счет и прекратить его обслуживание. Банк не предоставил абсолютно никаких причин для этого радикального и имеющего серьезные последствия решения.

Получив инструкции от клиента, специалисты фирмы Gherson из отдела по должностным преступлениям немедленно направили обращение в банк. На следующий день из банка ответили, признав, что была допущена ошибка, и счет будет открыт вновь. Доступ клиента к его счету был восстановлен практически сразу же после этого.

Этот случай указывает на то, что банки по-прежнему принимают неправомерные решения о прекращении банковского обслуживания, которые могут иметь разрушительные последствия для затронутых частных или юридических лиц.

Обзор отказов в предоставлении банковских услуг

На протяжении 2025 года мы отслеживали изменения в области отказов в предоставлении банковских услуг в Великобритании.

В этот период к нам часто обращались с жалобами о закрытии личных и (или) корпоративных банковских счетов в связи с совершением криптовалютных сделок несмотря на то, что, по утверждению затронутых лиц, они не нарушали никаких применимых правил банка или соответствующих законов.

Во многих случаях решение банка о закрытии банковского счета (счетов) принимается ошибочно, при этом попадание в такую несправедливую ситуацию может иметь чрезвычайно пагубные, далеко идущие и сложные последствия как для частных, так и для юридических лиц.

Меня лишили банковского обслуживания: имею ли я право на открытие базового банковского счета в Великобритании?

В статье, опубликованной в апреле 2025 года, мы рассмотрели фундаментальный вопрос о том, имеют ли граждане Великобритании законное право на открытие банковского счета, в частности базового банковского счета (BBA). Мы рассмотрели правовые и нормативные положения, регулирующих доступ к этим услугам, и проанализировали, каким образом стремление финансовых учреждений не брать на себя иски может отрицательным образом повлиять на невиновных граждан по всей стране.

О новых правилах лейбористского правительства Великобритании, направленных на предотвращение ситуаций отказа в банковском обслуживании

В статье, опубликованной в мае 2025 года, мы рассмотрели новые правила, предложенные правящей партией лейбористов в Великобритании.

В общих чертах предлагаемые новые правила включают в себя увеличение с 60 до 90 дней срока уведомления, которое банки должны предоставить клиенту перед закрытием его счета (т. е. перед лишением клиента обслуживания).

Кроме того, новые правила призваны сделать процесс принятия решения банком более прозрачным, обязав банки в определенных обстоятельствах предоставлять более четкие причины для своего решения об отказе в обслуживании клиента.

Эти изменения аналогичны тем, о которых мы описали в нашей статье по этой теме за март 2024 года: «Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?»

Когда вступят в силу новые правила о прекращении банковского обслуживания?

В июне 2025 года мы проверили график внедрения этих изменений и подтвердили, что новые правила должны вступить в силу с апреля 2026 года при условии, что они будут одобрены парламентом.

Однако, как мы объясняли ранее, несмотря на то, что новые правила призваны усилить  эффективность борьбы с несправедливыми решениями о прекращении банковского обслуживания, требуется радикально пересмотреть сам подход к обеспечению адекватного доступа к банковскому счету и банковскими услугами, поскольку такой доступ сравним с фундаментальным правом человека и не должен восприниматься как услуга, которую банки могут предлагать (и прекращать!) по своей прихоти.

Дошла ли до Великобритании тенденция США о непредоставлении банковских услуг в криптовалютной сфере?

В июле 2025 года мы обсуждали статью издания Forbes за январь 2025 года под названием «Страна, отвергающая молодых финтех-специалистов: отказ Великобритании в предоставлении банковских услуг в сферах криптовалюты, блокчейна и Web 3». В этой статье сообщалось о результатах опроса, который показал, что 50% британских финтех- и криптовалютных компаний получили отказ при попытке открыть банковский счет.

В этой ситуации назревает вопрос: действительно ли такое положение вещей стало новой реальностью? И, если это так, то есть ли надежда на будущее?

В дополнение, мы отметили и подробно обсудили, как сочетание предложенных в Великобритании новых регулирующих нормативных стандартов для обращения с криптоактивами и более строгих общих правил, направленных на предотвращение прекращения банковского обслуживания, должно помочь сократить число несправедливых решений о прекращении предоставления банковских услуг.

В прошлом ситуация с отказом в обслуживании банковских клиентов, равно как и с регулированием криптовалют отличалась неопределенностью. Однако можно надеяться, что введение этих новых правил приведет к большей ясности и, как следствие, к уменьшению числа неверно вынесенных решений о лишении банковского обслуживания.

Как оспорить ошибочное решение о закрытии моего личного и (или) корпоративного банковского счета?

Тем временем, к нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского обслуживания», несмотря на то что они утверждают, что действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банка, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, что от закрытия банковских счетов страдают не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и частные лица; более того, ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных банковских клиентов испытывают подобные трудности. Эти случаи выявляют наличие сложного компромисса, который приходится искать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам, чтобы получить и сохранить доступ к базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела экономических преступлений, расследований и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

• Почему был закрыт мой банковский счет?
• Почему был закрыт банковский счет моей компании?
• В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – почему меня могли лишить банковских услуг?
• Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?
• Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны?
• Имею ли я право на открытие обычного банковского счета в Великобритании?
• Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой?
• Лишение банковского обслуживания и сфера криптовалют – изменится ли ситуация в лучшую сторону с введением новых правил по обоим вопросам?

Как оспорить несправедливо вынесенную метку CIFAS?

К нам также обращаются лица, которые считают, что финансовое учреждение неправомерно вынесло в их отношении метку CIFAS.

Если вы всегда действовали в полном соответствии с условиями и положениями вашего банковского счета и всеми другими применимыми юридическими нормами и правилами, то у вас должны быть все основания для оспаривания решения банка о вынесении в ваш адрес метки CIFAS.

Успешное оспаривание часто требует тщательных доказательств того, что вы не нарушили никаких положений банка или других применимых правил, и что все операции всегда проводились в соответствии со всеми применимыми законами.

В одной из наших предыдущих статей мы рассмотрели, что представляет собой метка CIFAS, и как ее можно удалить, а также что делать, если в вашем отношении была несправедливо вынесена метка CIFAS.

Кроме того, в недавней статье мы обсудили методы оспаривания метки CIFAS, связанной с криптовалютами.

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам также часто обращаются лица, которые утверждают, что в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводят к различным проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие или трудности с открытием банковских счетов.

В прошлом мы опубликовали серию блогов, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных?».

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела нормативно-правового регулирования, должностных преступлений и расследований обладают богатым опытом консультирования клиентов по вопросам блокирования средств или закрытия счетов. Наши услуги включают содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и получить представление об их процедуре принятия решений. Затем мы анализируем ответ и предлагаем вам наиболее подходящий способ обжалования решения.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk.Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2025