银行单方面终止服务现象最新进展——本所金融犯罪法律团队促使银行撤回错误决定
2025年 10月 7日
White Collar Crime | 金融犯罪
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银行单方面终止服务现象最新进展——本所金融犯罪法律团队促使银行撤回错误决定
一位客户在毫无预警的情况下接到银行通知，称将关闭其账户并终止服务后，向佳森律师事务所寻求帮助。该银行对这一重大且影响深远的决定未作任何解释。
在接受客户委托当日，佳森律师事务所的金融犯罪法律团队立即致函相关银行。次日银行回复承认操作失误，并将重新开通该账户。客户的账户访问权限随即恢复。
此案例表明，银行仍持续作出错误的终止银行服务决定，而此类决定的影响对个人或企业可能是毁灭性的。
银行拒绝服务现象解析
2025年全年，我们一直在关注英国银行拒绝服务现象的变化。
在此期间，本所接连接到多位个人的咨询请求，他们的个人和/或企业银行账户遭遇关闭，而在许多情况下，他们坚称自己并未违反银行的任何条款和条件，亦未违反任何其他适用的法律法规。
多数情况下，银行关闭账户的决定实属不当。这种不公平的现象可能对个人和企业造成极其严重的负面影响，原因在于由此引发的一系列复杂、影响深远且不利的后果。
我被银行拒之门外：我是否有权在英国开设基本银行账户？
在2025年4月的一篇文章中，我们探讨了英国居民开设银行账户（特别是基本银行账户）是否应是一项法定权利的这一根本性问题。同时，我们也审视了有关获取此类服务的法律与监管框架，并分析了“银行单方面终止服务”的现象可能如何对全国合法普通客户造成不利影响。
工党政府宣布了哪些旨在防止银行拒绝服务情况的新规则？
2025年5月的一篇文章中，我们审视了工党政府提出的新规。
总体而言，拟议的新规则将把银行关闭客户账户（即终止客户银行服务）的通知期从现行的两个月延长至90天。
此外，拟议新规将要求银行在特定情况下必须更明确地说明关闭客户账户并终止服务的理由，从而提升透明度。
这些提案与我们在2024年3月相关文章中重点介绍的改革内容一致：防止银行终止服务的拟议新法律是什么？
针对银行拒绝服务的新规则何时生效？
2025年6月，我们梳理了这些变更的时间表，确认新规则预计将于2026年4月起生效，但需经议会批准。
然而，正如我们之前所解释的，尽管新规则在纠正部分银行拒绝服务决定中的不公之处有所推进，但公众获得银行账户及基本金融服务的权利应被彻底重新审视。我们认为，这应该被视为一项基本权利，而不是银行可以随意决定是否提供（或撤销）的服务。
美国式加密货币“银行拒绝服务”浪潮是否已经蔓延到英国？
2025年7月，我们讨论了《福布斯》于2025年1月发表的一篇文章，题为《年轻金融科技企业无处立足：英国银行拒绝为加密货币区块链和Web 3相关企业提供服务》。该文章报道的调查结果显示，英国50%的金融科技和加密货币公司在尝试开设银行账户时遭到拒绝。
这一现状令人不禁质疑：这是否已成为新常态？若然，隧道尽头是否存在曙光？
如前所述，英国可能出台的加密资产新规，加上旨在防止银行拒绝服务的更严格规则，应该能够减少不公平关闭账户的情况发生。
虽然此前在银行单方面终止服务与加密货币监管方面的政策环境一直不明朗，但这些新规的出台有望带来更大明确性，并在未来减少错误关闭账户的决定。
如何对关闭我的个人和/或银行账户的错误决定提出异议？
本所接到的个人咨询请求日益增多，他们坚称自己始终严格遵守相关银行账户的条款和条件以及所有其他适用的法律与规定，却仍被银行终止服务。
我们先前曾撰文介绍过个人可能面临的其他问题，例如账户关闭。这些问题并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户可能受到影响。这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户为获得和维持基本银行服务而必须取得的艰难平衡。
为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管法律团队撰写了以下博客：
“14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？”
“银行拒绝服务与加密货币——新规出台是否将为两者带来积极变化？”
如何对错误添加的CIFAS标记提出异议？
本所也接连接到个人的咨询请求，他们认为金融机构错误地对在其名下添加了CIFAS标记。
如果您始终严格遵守相关银行账户的条款和条件，以及所有其他适用的法律法规，那么您应有充分理由对银行作出的任何CIFAS标记决定提出异议。
强有力的申诉通常需要通过证据证明您未违反银行的条款和条件或任何规则和规定，并且所有交易始终完全依法进行。
在之前发布的博客中，我们探讨了什么是CIFAS标记以及如何尝试将其移除，以及CIFAS标记被错误添加时可采取的对策。
我们最近还撰写了一篇文章，题为：如何对与加密货币相关的CIFAS标记提出异议：您可以采取的措施
应对金融机构相关的挑战
合规数据库中的不利信息
本所经常接到个人的咨询请求，他们认为合规数据库中有关他们的数据不正确/不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响，并因此面临银行账户被关闭或开户困难等各种问题。
我们也撰写了一系列博客，介绍了World-Check等合规数据库的主要功能以及如何更正此类数据库中的个人信息。
佳森律师事务所如何提供帮助
佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查法律团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施建议。这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，分析其决策依据，进而分析回复内容并协助您提出相应的异议或申诉。
如果您对本文的内容有任何疑问，请随时联系我们以获取建议。您可以发送邮件至enquiries@gherson.co.uk，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新进展。
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