香港警方在调查启动两年多后，就JPEX加密货币诈骗案对16名涉案人员提出指控。被控人员包括JPEX平台核心成员、场外交易所运营商及社交媒体网红，他们被指控犯有欺诈、洗钱及诱使他人投资虚拟资产等罪行。值得注意的是，国际刑警组织已对三名涉嫌逃离香港的关键嫌疑人发布红色通缉令，凸显了此案的全球性影响。 案件背景 本所一直密切关注国际刑警组织在加密货币领域日益提升的专业能力，包括其开发的“全球止付机制”。该机制帮助国际刑警组织在一起商业电子邮件诈骗案中追回了有史以来最大一笔资金（具体金额为4230万美元）。此外，还逮捕了七名涉案人员。 国际刑警组织正在进行的“HAECHI VI行动”取得了更为显著的成果。  国际刑警组织在该行动中发布了紫色通缉令，警示各国注意一种新兴的加密资产诈骗趋势。 2025年2月，我们曾撰文报道国际刑警组织发布紫色通缉令，查获4亿美元虚拟资产并逮捕5500多名嫌疑人。 另外，我们还报道了其他具体进展，例如成功将一名巴西籍嫌疑人从瑞士引渡至美国，以面对涉嫌加密货币诈骗的指控。 现在，我们将关注香港行动的最新进展：16名涉JPEX案人员已被起诉。 JPEX加密货币诈骗案——已发布红色通缉令 据最新报道，香港警方已对16名涉案人员提出控告，指控他们涉嫌参与涉及加密货币交易平台JPEX的诈骗案，罪名包括串谋诈骗、洗钱和妨碍司法公正。 警方进一步披露，国际刑警组织已对三名涉嫌关键人物发布红色通缉令，据信这三人已逃离香港。 据悉，该诈骗案始于2020年，当时香港各地出现大量宣传JPEX为低风险、高回报投资平台的广告。交易所和社交媒体网红被指控协助诱骗投资者掉入该骗局。 截至目前，已有80人被逮捕，近3000名受害者报案称损失超过16亿港元。 国际刑警组织的合适性 加密货币相关犯罪给执法机关构成了独特挑战。由于加密资产的去中心化特性及其与传统金融机构的脱钩，因此给国际警务工作带来了重大障碍。 这使得国际合作至关重要，但鉴于部分国际刑警组织成员国可能尚未建立完善的监管框架，合作进程仍面临挑战。 鉴于某些加密资产交易的无国界性，像国际刑警组织这样具有全球影响力的组织非常适合协调必要的行动，以协助追捕涉嫌犯有加密货币相关刑事犯罪的嫌疑人以及追查任何相关的犯罪所得。 不过，在寻求国际刑警组织的帮助和资源时确保始终遵守所有适用规则和条例非常重要。 涉及加密货币犯罪的国际层面 通过国际刑警组织追查加密资产相关指控并非前所未有。根据早些时候的报道，韩国已请求国际刑警组织对开发者Do Kwon（失败的加密货币Terra的创始人）发布红色通缉令。佳森律师事务所的刑事诉讼、调查和监管团队也对此撰写了一篇题为“国际刑警组织是否可以针对加密货币相关指控发布红色通缉令？”的博客。 国际刑警组织也曾协助追查与OneCoin骗局有所关联的嫌疑人Ignatova Bajatova。 除了成为国际刑警组织通报对象的风险外（例如被发布红色通缉令），那些怀疑自己受到加密货币犯罪指控的人还可能面临被引渡的风险。 正如我们在之前题为“我是否会因加密货币相关指控而被引渡？”和“又一起美国加密货币引渡案”的博客中所讨论的，由于加密货币交易的无国界性，任何犯罪指控都难免会涉及多个司法管辖区。因此，可能有多个司法管辖区主张拥有管辖权，并试图将涉嫌犯罪者引渡到其辖区接受审判。事实上，目前已有两起因加密货币相关指控而被引渡到美国的案例。 绝大多数（甚至可能是所有）加密货币相关刑事调查中的犯罪指控都具有金融犯罪性质，例如欺诈、洗钱和内幕交易。这也可能包括与违反金融法规相关的指控。 因此，由于这项技术的特性，以及随着这项技术日益普及，我们预计未来通过国际刑警组织查找涉嫌加密货币相关指控的嫌疑人的情况将大幅增加。 国际加密货币层面–刑事调查、诉讼和引渡 我们建议那些怀疑自己可能会被英国要求引渡的人，或担心自己需要负包括英国在内的多个司法管辖区的责任的人与我们联系。 佳森律师事务所的刑事诉讼、监管和调查团队对数字资产和区块链技术有着深刻的理解，有着以此为基础结合刑事和监管法律方面的专业知识。因此，本所团队能够为任何面临加密资产犯罪指控调查的个人提供专业的策略建议。本所的刑事诉讼、监管和调查团队与引渡团队紧密合作，能够为任何国际性案件提供卓越的法律服务。  本所团队还能借助其他多个司法管辖区的律师，组建多司法管辖区团队，协助进行任何适当的辩护。 国际刑警组织、红色通缉令和加密货币 此外，若您怀疑某司法管辖区可能已就加密货币相关犯罪指控向国际刑警组织提交数据处理请求，或单纯担忧潜在法律责任，请立即联系我们。 本所持续收到个人的咨询请求，寻求我们的专家建议和协助。他们认为自己可能存在未解决的金融财务问题，并可能牵涉国际刑警组织。这些建议包括： 如何最有效地应对可能被国际刑警组织发布红色通缉令的情况； 为潜在的刑事诉讼/引渡请求做准备； 为可能利用民事事务或商业纠纷引发虚假刑事诉讼的情况做准备；以及 甚至探讨提起民事诉讼的可能性，以追回任何被挪用的资产。 佳森律师事务所曾撰写过一系列文章，旨在帮助那些怀疑自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括被发布红色通缉令）： 国际刑警组织和红色通缉令异议 如何撤销国际刑警组织的红色通缉令 国际刑警组织红色通缉令与引渡 如何知道自己是否被发布国际刑警组织红色通缉令？ 监管与合规 在这个瞬息万变的时代，从事加密资产业务的公司，以及与这类公司有业务往来的公司，都需要仔细审查其所有系统和控制措施，以确保遵守所有相关的反洗钱和制裁法规。 本所如何提供帮助 佳森律师事务所的金融犯罪和监管团队可以提供反洗钱和制裁合规方面的建议和协助，包括涉及加密资产的情况。 此外，我们的团队最近还推出了加密货币监管系列文章，旨在为该领域从事合规工作的人员提供建议。个人和公司如需就相关问题寻求咨询（包括英国金融行为监管局注册流程中的问题），本所的专业监管与合规团队将为您提供指导。 请随时联系我们以获取更多建议。您可以给我们发送邮件，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新信息。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025  

本所经常接到个人的咨询请求，他们因被标注CIFAS标记而遭受不利影响，但他们坚称自己没有任何不当行为。近期我们成功协助其中一位客户撤销了银行添加在其名下的CIFAS标记。 除此之外，我们也陆续接到受SIRA标记影响的个人的咨询请求。尽管这个标记较少为人所知，但其影响可能同样严重——银行可能以这一标记为由关闭个人账户。 在某些情况下，SIRA标记可能被错误地加诸于个人名下，而这种不公平的情况可能对当事人造成巨大的负面影响，因为这会带来深远、复杂和不利的后果。 一些受影响的个人客户向我们寻求法律咨询，以了解如何移除被错误添加的SIRA标记，以及如何对相关金融机构可能关闭其账户的行为提出异议。 什么是SIRA标记？ National SIRA是由Synectics Solutions运营的英国防欺诈联盟数据库。 来自银行、保险、电信及其他行业的成员机构共享并查询申请及交易数据，以识别欺诈风险并标记任何异常情况。当某成员机构在筛查过程中发现可疑之处时，可在SIRA平台上对该记录进行标记，以便其他成员机构在未来审查申请时可以看到相关结果并采取相应措施。 SIRA的决定通常显示为“clear（通过）”或“refer（需复核）”等状态。在实际操作中，企业还可能录入更具体的标记。 SIRA标记虽不构成定罪（即刑事定罪），但它会向其他成员机构传达这样一种信息：与特定个人或企业客户相关的信息需加强核查或谨慎处理，这可能给当事人带来困扰。 如何查询自己是否被加上了SIRA标记？ 要确定自己是否被标注了SIRA标记并不容易。与消费者信用记录不同，SIRA数据通常不会出现在主流信用报告中。 在没有其他“欺诈受害者”警示的情况下，多数人往往是在银行突然关闭其账户或开户申请被多次拒绝后，才会发现自己被贴上不利的SIRA标记。 能否对SIRA标记提出异议？ 答案是肯定的——但这取决于案件事实和现有证据。 然而，这没有“立竿见影”的解决方式，且相关机构并无义务仅因该标记给当事人带来不便就予以撤销。 为了最大程度提高撤销成功的可能性，当事人必须证明该标记不准确、不公平、不成比例或在其他方面不符合适用标准。 对SIRA标记提出异议的途径包括： 1. 建立事实记录 通过提交数据主体访问请求获取您的SIRA数据、银行对账单、申请表、设备/IP日志（如有）及相关通信记录。若涉及身份盗用指控，您应收集相关犯罪记录编号、Action Fraud报告及您已采取的补救措施。 2. 向申请标记的企业提出异议 向申请添加该标记的企业提交一份详实且有据可依的申诉函，逐项回应其关切事项。通过文件而非个人主张解释并纠正任何不一致之处（例如地址、收入、就业情况、设备指纹等）。请求该企业重新考虑其决定，并在SIRA系统中移除或更正该标记。 3. 向Synectics Solutions提出投诉 若申请添加该标记的企业拒绝您的请求或未能充分回应，您可向Synectics（SIRA运营商）提交投诉，附上证据及最终回复。 请求对其准确性与公平性进行独立审查，并在适当情况下根据数据保护原则予以移除或修改。 4. 向金融申诉服务机构（FOS）提出投诉 如果上述步骤未能解决问题，您可以考虑向金融申诉服务机构提出申诉（适用于银行及多数金融机构）。申诉专员将综合考量当时可取得的信息，评估SIRA标记是否合理（例如“不一致性”），并作出决定。我们在之前发布的一篇文章中曾对该程序进行详细说明。 5. 如适用，考虑法律诉讼途径 在少数情况下，当事人可通过司法途径寻求救济（例如，根据英国《通用数据保护条例》及《数据保护法》针对数据准确性提出诉讼，或对公共机构的决定提起司法复议）。此类途径需结合案件具体事实，并审慎评估胜诉可能性与相称性。 应对金融机构相关的挑战 如何对关闭我的个人和/或企业银行账户的错误决定提出异议？ 本所接到的个人咨询请求日益增多，尽管他们始终严格遵守相关银行账户的条款和条件以及所有其他适用的法律法规，却仍被银行终止服务。 我们曾撰文提到，银行账户关闭的情况并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户受到影响。  这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户必须取得的艰难平衡，以获得和维持基本银行服务。 为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管法律团队撰写了以下博客： 为什么我的银行账户会被关闭？ 为什么银行会关闭我的企业银行账户？ 14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？ 防止银行终止服务的拟议新法律是什么？ 为何拟议新法律在防止被拒绝银行服务方面仍远远不足 我是否有权在英国开设基本银行账户？ 如何对与加密货币相关的银行账户关闭决定提出异议？ 银行拒绝服务与加密货币——新规出台是否将为两者带来积极变化？    合规数据库中的不利信息 我们也经常为个人提供帮助，他们认为合规数据库中有关他们的数据不正确和/或不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响，导致诸如银行账户被关闭或开户困难等问题。 本所曾撰写了一系列文章，概述了World-Check等合规数据库的主要功能，以及如何更正此类数据库个人信息。 … Continued

一位客户在毫无预警的情况下接到银行通知，称将关闭其账户并终止服务后，向佳森律师事务所寻求帮助。该银行对这一重大且影响深远的决定未作任何解释。 在接受客户委托当日，佳森律师事务所的金融犯罪法律团队立即致函相关银行。次日银行回复承认操作失误，并将重新开通该账户。客户的账户访问权限随即恢复。 此案例表明，银行仍持续作出错误的终止银行服务决定，而此类决定的影响对个人或企业可能是毁灭性的。 银行拒绝服务现象解析 2025年全年，我们一直在关注英国银行拒绝服务现象的变化。 在此期间，本所接连接到多位个人的咨询请求，他们的个人和/或企业银行账户遭遇关闭，而在许多情况下，他们坚称自己并未违反银行的任何条款和条件，亦未违反任何其他适用的法律法规。 多数情况下，银行关闭账户的决定实属不当。这种不公平的现象可能对个人和企业造成极其严重的负面影响，原因在于由此引发的一系列复杂、影响深远且不利的后果。 我被银行拒之门外：我是否有权在英国开设基本银行账户？ 在2025年4月的一篇文章中，我们探讨了英国居民开设银行账户（特别是基本银行账户）是否应是一项法定权利的这一根本性问题。同时，我们也审视了有关获取此类服务的法律与监管框架，并分析了“银行单方面终止服务”的现象可能如何对全国合法普通客户造成不利影响。 工党政府宣布了哪些旨在防止银行拒绝服务情况的新规则？ 2025年5月的一篇文章中，我们审视了工党政府提出的新规。 总体而言，拟议的新规则将把银行关闭客户账户（即终止客户银行服务）的通知期从现行的两个月延长至90天。 此外，拟议新规将要求银行在特定情况下必须更明确地说明关闭客户账户并终止服务的理由，从而提升透明度。 这些提案与我们在2024年3月相关文章中重点介绍的改革内容一致：防止银行终止服务的拟议新法律是什么？ 针对银行拒绝服务的新规则何时生效？ 2025年6月，我们梳理了这些变更的时间表，确认新规则预计将于2026年4月起生效，但需经议会批准。 然而，正如我们之前所解释的，尽管新规则在纠正部分银行拒绝服务决定中的不公之处有所推进，但公众获得银行账户及基本金融服务的权利应被彻底重新审视。我们认为，这应该被视为一项基本权利，而不是银行可以随意决定是否提供（或撤销）的服务。 美国式加密货币“银行拒绝服务”浪潮是否已经蔓延到英国？ 2025年7月，我们讨论了《福布斯》于2025年1月发表的一篇文章，题为《年轻金融科技企业无处立足：英国银行拒绝为加密货币区块链和Web 3相关企业提供服务》。该文章报道的调查结果显示，英国50%的金融科技和加密货币公司在尝试开设银行账户时遭到拒绝。 这一现状令人不禁质疑：这是否已成为新常态？若然，隧道尽头是否存在曙光？ 如前所述，英国可能出台的加密资产新规，加上旨在防止银行拒绝服务的更严格规则，应该能够减少不公平关闭账户的情况发生。 虽然此前在银行单方面终止服务与加密货币监管方面的政策环境一直不明朗，但这些新规的出台有望带来更大明确性，并在未来减少错误关闭账户的决定。 如何对关闭我的个人和/或银行账户的错误决定提出异议？ 本所接到的个人咨询请求日益增多，他们坚称自己始终严格遵守相关银行账户的条款和条件以及所有其他适用的法律与规定，却仍被银行终止服务。 我们先前曾撰文介绍过个人可能面临的其他问题，例如账户关闭。这些问题并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户可能受到影响。这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户为获得和维持基本银行服务而必须取得的艰难平衡。 为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管法律团队撰写了以下博客： “为什么我的银行账户会被关闭？” “为什么银行会关闭我的企业银行账户？” “14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？” “防止被拒绝银行服务的拟议新法律是什么？” “为何拟议新法律在防止银行单方面终止服务方面仍远远不足” “我是否有权在英国开设基本银行账户？” “如何对与加密货币相关的银行账户关闭决定提出异议” “银行拒绝服务与加密货币——新规出台是否将为两者带来积极变化？” 如何对错误添加的CIFAS标记提出异议？ 本所也接连接到个人的咨询请求，他们认为金融机构错误地对在其名下添加了CIFAS标记。 如果您始终严格遵守相关银行账户的条款和条件，以及所有其他适用的法律法规，那么您应有充分理由对银行作出的任何CIFAS标记决定提出异议。 强有力的申诉通常需要通过证据证明您未违反银行的条款和条件或任何规则和规定，并且所有交易始终完全依法进行。 在之前发布的博客中，我们探讨了什么是CIFAS标记以及如何尝试将其移除，以及CIFAS标记被错误添加时可采取的对策。 我们最近还撰写了一篇文章，题为：如何对与加密货币相关的CIFAS标记提出异议：您可以采取的措施  应对金融机构相关的挑战  合规数据库中的不利信息 本所经常接到个人的咨询请求，他们认为合规数据库中有关他们的数据不正确/不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响，并因此面临银行账户被关闭或开户困难等各种问题。 我们也撰写了一系列博客，介绍了World-Check等合规数据库的主要功能以及如何更正此类数据库中的个人信息。 佳森律师事务所如何提供帮助 佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查法律团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施建议。这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，分析其决策依据，进而分析回复内容并协助您提出相应的异议或申诉。 如果您对本文的内容有任何疑问，请随时联系我们以获取建议。您可以发送邮件至enquiries@gherson.co.uk，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新进展。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。  尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。  佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。  如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。  佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025

一名中国籍女子承认实施了一项欺诈性投资计划。在该案调查过程中，英国警方在突袭其住所时查获了价值近70亿美元的比特币。 据称，她承诺投资回报高达近300%，期间从超过12.8万名受害者手中窃取数十亿美元。 案件背景及比特币查获情况 在2018年10月的一次突袭行动中，警方发现多台笔记本电脑内存有约6.1万枚比特币的钱包密钥，  按当前价格估算价值约55亿英镑。此次行动被认为是全球史上规模最大的比特币查获案。 被查获的比特币将如何处理？ 据Sky News报道，中英两国当局正就赃款归属展开激烈谈判。英国政府希望将这些资金用于填补财政预算缺口，而中国当局则希望将资金返还给众多受害者。此事的后续协商值得关注。 以往的执法行动 我们一直在关注英国有关比特币的执法行动，包括以下案例： 金融行为监管局在非法加密资产交易所调查行动中，查扣7台加密货币自动取款机并逮捕两名嫌疑人。 英国查获涉嫌价值10亿英镑的非法加密货币公司并进行逮捕行动 加密资产查封与追回的新权限 自2024年4月起，英国当局在查扣和没收加密资产方面获得了新权限。然而，各执法机关在落实这些权限时的执行力度不一： 自2024年4月实施以来，严重欺诈办公室和英国税务海关总署使用加密钱包冻结令和加密钱包没收令的频率如何？   令人鼓舞的是，严重欺诈办公室近期首次成功申请加密钱包冻结令： 严重欺诈办公室成功申请其首份加密钱包冻结令   我们曾就这些新权限撰写系列文章： 什么是加密钱包冻结令？ 《2023年经济犯罪和企业透明度法案》中的措施将如何协助执法部门扣押和追回加密资产？ 英国执法部门是否可以扣押加密资产？   加密货币诈骗报告逐渐增加——更多相关信息 我们的团队曾撰写过一篇题为“如果您认为自己成为了加密货币诈骗的受害者，该怎么办”的博客。在此之前，我们还发布过，题为“您可以做些什么来避免加密货币诈骗”和“如果我的NFT被加密货币诈骗者窃取了，该怎么办？”的博？客。 刑事调查和诉讼 佳森律师事务所的刑事诉讼、监管和调查团队对数字资产和区块链技术有着深刻的理解，有着以此为基础结合刑事和监管法律方面的专业知识。  因此，本所团队能够为任何希望调查和追诉潜在加密资产盗窃行为的人提供专业的策略建议。 我们还能为任何面临加密资产犯罪指控调查的个人提供建议。 监管与合规 在这个瞬息万变的时代，从事加密资产业务的公司，以及与这些公司有业务往来的公司，都需要仔细审查其所有系统和控制措施，以确保遵守所有相关的反洗钱和制裁法规。  佳森律师事务所的金融犯罪和监管团队可以提供反洗钱和制裁合规方面的建议和协助，包括涉及加密资产的情况。 请随时联系我们以获取更多建议。您可以给我们发送邮件，或者在X或领英上关注我们以了解最新信息。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025

如果您计划搭乘飞机、船舶或火车进行国际旅行，并怀疑自己可能被国际刑警组织发布了扩散通报，那么您应当认真重新考虑你的出行计划。扩散通报可能对您的行动自由产生切实影响，包括被拘留、被拒绝入境甚至被逮捕。 虽然扩散通报在形式上不如红色通缉令正式，但在实际边境检查中往往产生类似效果，因此务必予以重视。 什么是国际刑警组织扩散通报？ 扩散通报是一种由一国的国家中心局（NCB）发布，并通过国际刑警组织的安全通信系统传送的通报机制。与红色通缉令不同，扩散通报在发布前不需要经过国际刑警组织秘书处的审查，而是可以直接发送至特定国家或整个国际刑警组织的网络。 这意味着： 发布速度更快，但事前审查不那么严格。 通常需要有效的法律依据（例如逮捕令或定罪判决），但审查标准低于红色通缉令。 国际刑警组织秘书处事后可以进行审查并删除违反其规则的扩散通报，但此类审查通常在扩散通报已经生效后才进行。 需特别注意的是，扩散通报不会在国际刑警组织的官方网站上公开。 这意味着即使您在其官网上搜索自己的名字却没有结果，但仍然可能存在针对您发布的扩散通报，而您可能只有在被边境执法人员拦下时才会得知。   扩散通报如何影响国际旅行？ 当您过境时，移民或警方系统可能会根据您的护照信息发现相关的扩散通报，后续处理因国家而异。各国可能采取的措施包括： 逮捕或拘留：某些司法管辖区将扩散通报视同红色通缉令处理，因此可能会立即将您逮捕。如果请求国提出引渡申请，则可能会启动正式的法律程序，往往涉及漫长的法庭诉讼。 问询或二次检查：其他国家当局可能只会对您进行简短盘问或直接拒绝您入境。 签证或入境被拒：即使未被逮捕，扩散通报也可能使您在申请签证或入境时困难重重。 由于各国执法标准不一，后果难以预测：有些国家可能会严格执行扩散通报，有些则可能完全忽略或要求进行额外验证。 为什么扩散通报会增加旅行风险？ 扩散通报的主要问题在于其影响的不确定性和差异性： 当事人通常无法知晓扩散通报被发送到了哪些国家。 各国对扩散通报的执行标准不一。 即使不太可能被引渡，您仍可能在边境面临延误、盘问或被被拒绝入境。 简言之，扩散通报的隐蔽性与各国当局的自由裁量权，使受影响者的国际旅行充满高度不可预测性且压力重重。 尽管不如红色通缉令正式，国际刑警组织的扩散通报仍可能给您的旅行带来干扰，并导致您被拘留或被引渡。由于扩散通报不公开，您可能直到直接受影响时才得知其存在。如果您怀疑自己可能成为扩散通报的发布对象，建议您在进行国际旅行前寻求法律咨询。   本所如何提供帮助？  我们建议那些认为自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括红色通缉令、蓝色通缉令或扩散通报）应当注意。 本所持续收到个人的咨询请求，寻求我们的专家建议和协助。他们怀疑自己可能存在未解决的金融财务问题，并且国际刑警组织可能已经介入。针对此类情况，我们可以提供的建议包括： 如何最有效地应对可能被国际刑警组织发布通缉令的情况 如何为潜在的刑事诉讼和/或引渡请求做好准备 针对民事事务或商业纠纷可能被用来发起虚假刑事诉讼的情况，应如何做好准备？ 探讨提起民事诉讼的可能性，以追回任何被挪用的资产。 佳森律师事务所曾撰写过一系列文章，旨在帮助那些认为自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括被发布红色通缉令和蓝色通缉令）： 什么是国际刑警组织银色通缉令？ 国际刑警组织最新动态：印度在首例国际刑警组织银色通缉令案件中对8人提起指控 什么是国际刑警组织黄色通缉令？ 什么是国际刑警组织—联合国安全理事会特别通缉令？ 什么是国际刑警组织紫色通缉令？ 什么是国际刑警组织绿色通缉令？是否可以对其提出异议？ 什么是国际刑警组织橙色通缉令？是否可以对其提出异议？ 国际刑警组织蓝色通缉令的作用为何？是否可以对其提出异议？ 什么是国际刑警组织蓝色通缉令？ 国际刑警组织和红色通缉令异议 如何撤销国际刑警组织的红色通缉令 国际刑警组织红色通缉令与引渡 如何知道自己是否被发布国际刑警组织红色通缉令？   佳森律师事务所在协助处理国际刑警组织、对红色通缉令提出异议和引渡的各个方面拥有超过30年的经验。如果您希望与我们讨论本文中提到的任何议题或您个人的具体情况，请随时联系我们寻求建议。您可以给我们发送邮件，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新情况。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025

2025年全年，我们一直在关注英国银行拒绝服务现象的变化。 在此期间，本所陆续接到个人的咨询请求。他们坚称自己并未违反银行的任何条款和条件或适用的法律法规，但其个人和/或企业银行账户仍被关闭。 在某些情况下，银行关闭账户的决定是错误的，而这种不公平的境地可能对当事人造成多方面且复杂的不利影响，进而严重冲击其个人生活和业务运营。 我被银行拒之门外：我是否有权在英国开设基本银行账户？ 在2025年4月的一篇文章中，我们探讨了英国居民开设银行账户（特别是基本银行账户）是否应是一项法定权利的这一根本性问题，并说明了规范获取这类服务的法律与监管框架。接下来，我们将分析银行拒绝服务现象可能如何对全国合法普通客户造成不利影响。 工党政府宣布了哪些旨在防止银行拒绝服务情况的新规则？ 2025年5月的一篇文章中，我们审视了工党政府提出的新规。 总体而言，我们注意到拟议的新规则将把银行关闭客户账户（即终止客户银行服务）的通知期从现行的两个月延长至90天。 此外，拟议的新规则将要求银行在适当情况下提供更详细的关闭账户或拒绝服务的理由，从而提高银行决策过程的透明度。 从整体来看，这些变化与我们在2024年3月相关文章中所提到的内容大致相同   针对银行拒绝服务的新规则何时生效？ 2025年6月，我们确认新规则预计将于2026年4月起生效，但需经议会批准。 然而，正如我们之前所解释的，尽管新规则在纠正部分银行拒绝服务决定中的不公之处有所推进，但公众获得银行账户及基本金融服务的权利应被彻底重新审视。我们认为，这应该被视为一项基本权利，而不是银行可以随意决定是否提供（或撤销）的服务。 美国式加密货币“银行拒绝服务”浪潮是否已经蔓延到英国？ 2025年7月，我们讨论了《福布斯》于2025年1月发表的一篇文章，题为《年轻金融科技企业无处立足：英国银行拒绝为加密货币区块链和Web 3相关企业提供服务》，并报道了一项调查结果：英国50%的金融科技和加密货币公司在尝试开设银行账户时遭到拒绝。 这一现状令人不禁质疑——这是否已成为新常态？若然，隧道尽头是否存在曙光？ 正如我们此前详细分析的，英国可能出台的加密资产新规，加上旨在防止银行拒绝服务的更严格规则，应该能够减少不公平关闭账户的情况发生。 此前，银行拒绝服务和加密货币监管的形势一直不明朗。 然而，多项新规的出台有望带来更多确定性，从而减少错误的关闭账户或拒绝服务决定。 如何对关闭我的个人和/或银行账户的错误决定提出异议 与此同时，本所接到的个人咨询日益增多。他们坚称自己始终完全遵守相关银行账户条款和条件以及所有其他适用的法律法规，却仍被银行拒绝提供服务。 我们先前曾撰文介绍过个人可能面临的其他问题，例如账户关闭。这些问题并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户可能受到影响。  这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户为获得和维持基本银行服务而必须取得的艰难平衡。 为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管团队撰写了以下博客： “为什么银行会关闭我的银行账户？” “为什么银行会关闭我的企业银行账户？” “14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？” “防止被拒绝银行服务的拟议新法律是什么？” “为何拟议新法律在防止被拒绝银行服务方面仍远远不足” “我是否有权在英国开设基本银行账户？” “如何对与加密货币相关的银行账户关闭决定提出异议” “银行拒绝服务与加密货币——新规出台是否将为两者带来积极变化？”   如何对错误添加的CIFAS标记提出异议 本所陆续接到个人的咨询，他们认为金融机构错误地对在其名下添加了CIFAS标记。 如果您始终遵守相关银行账户的条款和条件，以及所有其他适用的法律法规，那么您应有充分理由对银行作出的任何CIFAS标记决定提出异议。 强有力的申诉通常需要通过证据证明您未违反银行的条款和条件或任何规则和规定，并且所有交易始终完全遵守所有适用法律法规。 在之前发布的博客中，我们探讨了什么是CIFAS标记以及如何尝试将其移除，以及CIFAS标记被错误添加时可采取的对策。 我们最近还分析了如何对与加密货币相关的CIFAS标记提出异议：您可以采取的措施。 应对金融机构相关的挑战 合规数据库中的不利信息 本所也经常接到个人的咨询，主要分为两种情况：一是认为合规数据库中有关他们的数据不正确/不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响；二是面临因银行服务被取消而产生的后续问题，例如账户被关闭和开户困难。 本所撰写了一系列博客，概述了World-Check等合规数据库的主要功能，以及如何更正此类数据库中的个人信息。 佳森律师事务所如何提供帮助 佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施提供建议。  这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称 DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，以及他们的决策，然后分析答复并协助提出适当的异议。 如果您就本博客的内容有任何疑问，请随时联系我们以获取建议。您可以向我们发送邮件：enquiries@gherson.co.uk，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新情况。 本博客中的信息仅为一般信息，并不全面完整或旨在提供任何法律意见。尽管我们会尽所能地确保提供的信息和法律在博客发布之日是最新的内容，但应该强调的是，随着时间的推移，它并不一定反映当今现行适用的法律。佳森律师事务所对访问或依赖本博客中包含的信息可能引致的损失不负责任。如果您希望就当今适用的法律寻求法律建议，请随时与我们联系。佳森律师事务所会在与客户签署书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025  

《未能防止欺诈罪》作为一项新的公司罪行，于今日（2025年9月1日）正式生效。 该罪行将公司责任范围扩大至员工、代理人及其他相关人员的行为，在该犯罪行为（此处为欺诈）旨在使该企业或其客户获益的情形下，即构成犯罪。 英国政府通过反欺诈事务大臣、副检察长、严重欺诈办公室及皇家检察署联合声明[1]明确表示，将全力追责涉案人员。 副检察长露西·瑞比，御用大律师兼议员（Lucy Rigby KC MP）表示： 欺诈行为破坏了我们英国社会所秉持的公平和遵守规则的核心价值观，  既损害个人与企业利益，更损害商业信心。 这项新立法传递出明确信号：大型企业必须承担防欺诈责任，否则将受到法律的全面追究。 本届政府致力于保护我国经济，决心让所有违规者承担法律责任。 只要欺诈行为具有英国关联性，英国法院即具有管辖权——也就是说，该欺诈行为必须满足以下两个条件之一：（i）部分行为发生在英国；或（ii）导致英国境内产生收益或损失。该罪名唯一的辩护理由是，企业能够证明在犯罪发生之时已制定了合理的防欺诈程序。 该罪行适用于符合以下至少两项标准的大型组织[2]： 员工人数超过250名 营业额[3]超过3,600万英镑 总资产超过1,800万英镑   《未能防止欺诈罪》适用于个人或实体的欺诈行为，包括不诚实销售行为、向客户或投资者隐瞒信息以及金融市场中的欺诈性操作。  关键的是，即使没有因根本罪行被定罪，或因相关行为被起诉，这也可能成立。 合理程序 如上所述，大型企业可通过证明已制定“合理程序”来防范欺诈行为作为抗辩理由。  这不是一套“通用模板”，而应是经过深思熟虑、依据风险量身定制的、不断更新和执行的合规体系。  尚未将欺诈风险纳入其合规政策和流程的企业应立即将此作为优先事项加以处理。 本所如何提供帮助？ 佳森律师事务所经常为组织提供关于制定和实施有效的金融犯罪防范政策、程序和控制措施的建议。 如果您需要进一步了解新的未能防止欺诈罪对贵组织有何影响，欢迎随时联系本所的Caroline Black律师或Thomas Cattee律师。 佳森律师事务所在协助处理国际刑警组织、对红色通缉令提出异议和引渡的各个方面拥有超过三十年的经验。如果您希望与我们讨论本文中提到的任何议题或您个人的具体情况，请随时联系我们寻求建议。您可以给我们发送邮件，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新情况。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025 [1]https://www.gov.uk/government/news/new-measures-to-tackle-fraud-come-into-effect?utm_medium=email&utm_campaign=govuk-notifications-topic&utm_source=eb025273-a782-4208-8cea-df9f7fc78b39&utm_content=daily [2]《2023年经济犯罪和企业透明度法案》第201条，  适用于基本犯罪年份之前的财政年度。 [3]“营业额”是指通过提供商业组织或子公司常规业务活动范围内的商品和服务，在扣除以下各项费用后所得出的金额： （a）商业折扣； （b）增值税；以及 （c）根据上述所得金额征收的任何其他税款。  

我们曾撰文介绍国际刑警组织为加强其在国内和国际层面打击跨国金融犯罪能力而采取的举措。 在我们近期的文章中，我们探讨了国际刑警组织如何与印度执法机构协作深化国际合作，并指出自2023年以来，印度中央调查局对国际刑警组织红色通缉令的使用有所增加。 在我们之前发布的博客中，我们还提到国际刑警组织与非洲执法机构合作通过银色通缉令打击犯罪的情况，并指出目前非洲三分之二成员国的网络犯罪呈上升趋势。 最后，本所也一直关注中国与国际刑警组织日益紧密的合作，最新进展是国际刑警组织与中国公安部举行高层会晤，会晤重点探讨在电信诈骗、资产追回、逃犯遣返及反恐等领域深化跨境协作。此外，我们已确认中国当局仍在持续使用国际刑警组织的红色通缉令来追踪涉嫌违法人员。 国际刑警组织宣布在非洲开展大规模网络犯罪打击行动 据最新报道，国际刑警组织在非洲18国开展的打击行动锁定一起涉及8.8万名受害者的诈骗案，并取得显著成果： 在非洲各地逮捕了1,209名嫌疑人； 追回近9,740万美元资金； 取缔了25个加密货币挖矿中心，其中有60人在这些中心进行加密货币挖矿； 查获价值逾3700万美元的设备（这些设备将用于改善弱势地区的电力分配）。 该诈骗案具备所有典型欺诈特征：诈骗者通过承诺高回报的广告诱骗受害者投资加密货币。 国际刑警组织与加密资产 鉴于各国越来越频繁地使用国际刑警组织的工具来追捕涉嫌加密资产犯罪人员，国际刑警组织已设立负责协调全球力量打击数字资产犯罪的专责小组，本所对此亦曾撰文介绍。 事实上，国际刑警组织最近在查封在线数字钱包和交易所方面更加积极，包括涉嫌接收犯罪所得的交易所Cryptonator。 加密货币与引渡 需特别强调的是，如果您担心受到加密资产不当行为的指控，您也可能面临引渡风险。 正如我们在之前的博客“我是否会因加密货币相关指控而被引渡？”和“又一起美国加密货币引渡案”中所讨论的，由于加密货币交易的无国界性，任何犯罪指控都难免会涉及多个司法管辖区。因此，多个国家可能试图将涉嫌犯罪人员引渡至其辖区以追究法律责任。目前已有两起因加密货币相关指控而被引渡到美国的案例。 绝大多数（甚至可能是所有）的加密货币刑事指控调查都属于金融犯罪性质，例如欺诈、洗钱和内幕交易。这也可能包括与违反金融法规相关的指控。 此类犯罪行为本质上可能发生在多个司法管辖区，因此多个国家可能试图主张管辖权——包括发生在其国土范围之外的犯罪行为，甚至对从未踏足其国土的人主张管辖权（这也正是为何引渡成为可行选项的原因）。 为了在发出引渡请求之前找到并逮捕嫌疑人，各国可能向国际刑警组织请求额外协助。随着加密资产交易相关技术的不断进步，加之其无国界特性，我们预计各国借助国际刑警组织追查加密货币相关犯罪嫌疑人的案例将大幅增加。 这意味着什么？ 国际刑警组织的协作举措使针对个人的调查可望在信息共享方面获得提升（特别是与非洲地区之间的信息共享），同时有望拓宽取证渠道。这最终可能导致英国境内的个人被提起指控，而英国境外的个人被发出引渡请求或国际刑警组织红色通缉令（进而启动引渡程序）。 因此，如果您担心与业务相关的法律责任，或者如果您有未解决的财务问题（包括未结的民事纠纷），并且担心自己可能受到国际刑警组织的制裁（包括被发布红色通缉令），您应立即寻求专家的法律建议。 本所如何提供帮助 我们建议那些担心自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括红色通缉令、蓝色通缉令或扩散通报）应当注意。 本所陆续收到担心自己可能有未决金融财务问题的人的请求，寻求我们的专业建议和协助。我们的建议涵盖： 如何最有效地应对可能被国际刑警组织发出的通缉令？ 为潜在的刑事诉讼/引渡请求做准备； 为可能利用民事事务或商业纠纷引发虚假刑事诉讼的情况做准备；以及 探讨提起民事诉讼的可能性，以追回任何被挪用的资产。 佳森律师事务所曾撰写过一系列文章，旨在帮助那些担心自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括红色通缉令和蓝色通缉令）： 国际刑警组织和红色通缉令异议 如何撤销国际刑警组织的红色通缉令？ 国际刑警组织红色通缉令与引渡 如何知道自己是否被发布国际刑警组织红色通缉令？ 佳森律师事务所在协助处理国际刑警组织、对红色通缉令提出异议和引渡的各个方面拥有超过三十年的经验。如果您希望与我们讨论本文中提到的任何议题或您个人的具体情况，请随时联系我们寻求建议。您可以给我们发送邮件，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新情况。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025  

Neil Woodford及其投资基金的长期案件进入新阶段——英国金融行为监管局（FCA）禁止其管理零售基金并处以巨额罚款的决定正面临法律挑战。此案将移交上诉法庭审理，预计将对相关事实和法律依据进行严格审查。 金融行为监管局的调查结果指出，伍德福德投资管理公司（Woodford Investment Management）未能为伍德福德股票收益基金（Woodford Equity Income Fund）维持适当的流动性结构，导致该基金暂停运作并最终被清算。金融行为监管局认为，伍德福德投资管理公司优先考虑Woodford本人的投资策略，而非及时采取措施解决流动性问题，从而导致基金流动性状况恶化。 本案的核心争议之一在于监控基金流动性的责任分配。佳森律师事务所顾问Caroline Black表示： “目前似乎在谁应负责监控和审查基金的流动性状况存在根本分歧：Woodford认为这是Link的责任，而金融行为监管局则表示‘不是’。” 她补充称，Woodford声称他依赖伍德福德股票收益基金的风险与合规部门上报任何问题，而金融行为监管局则主张他本人应亲自监督这一情况。 此案引发了关于投资管理协议中的责任范围、流动性监控机制的充分性以及监管机构在防止基金崩盘中的作用等重要问题。 随着案件的进展，上诉法庭的裁决可能对英国投资行业的基金经理、授权公司董事及合规部门产生重大影响。 《FT Adviser》文章报道：《Woodford事件在金融行为监管局的决定遭质疑后持续发酵》   联系我们：如需针对监管调查和上诉法庭程序的定制法律建议，请联系佳森律师事务所的金融犯罪法律团队。   ©Gherson 2025

根据《每日电讯报》2025年7月的报道，英国政府正计划恢复自2020年起暂停的对港引渡协议。此举可能为英国向中国引渡人员铺平道路。 2020年发生了什么？ 2020年，英国政府暂停了与香港的引渡条约。 这是因为数百名抗议者因一系列新增的罪名在香港被捕，这些新罪名允许中国将香港居民移送到中国大陆受审。 英国政府现在采取了什么行动？ 据报道，安全事务大臣丹·贾维斯（Dan Jarvis）近日提出对《2003年引渡法》的修正案，拟建立对港引渡的个案处理机制。 他在致议员的信函中如此描述该提案：“……使我们能够比照适用于非条约伙伴国的个案临时处理机制与他们进行合作”。 他还补充说，引渡必须满足表面证据成立的要求，且他“绝不允许出现香港居民或任何其他国民因政治动机被引渡的情况”。 专家如何解读？ 法律专家指出，此项修正案规避了中止引渡条约所带来的实质性影响，重新开启了英国对中国的引渡程序。 中国与国际刑警组织的合作情况如何？ 本所一直关注中国与国际刑警组织日益紧密的合作，最新进展是国际刑警组织与中国公安部举行高层会晤，会晤重点探讨在电信诈骗、资产追回、逃犯遣返及反恐等领域深化跨境协作。 中国仍然正积极使用国际刑警组织的红色通缉令，我们近期曾报道一名中国诈骗逃犯因中国请求发布的国际刑警组织红色通缉令被捕。 目前尚不清楚，在任何未来的引渡请求中，是否以及会提出何种抗辩理由。不过，我们此前曾提到：在存在人权侵害风险的情形下，国际刑警组织的相关指南对涉及政治动荡、制裁违规或民事纠纷的引渡请求提供了更为详细的审查框架。 这意味着什么？ 在针对个人的调查方面，若加强信息共享（特别是与中国之间的信息共享）和拓宽取证渠道，在更宏观的背景下，最终可能启动导致英国英国境内的个人被提起​​指控、英国境外个人被发出引渡请求，或更容易通过国际刑警组织红色通缉令启动引渡程序。 因此，如果您曾从事相关业务并担心可能需要承担相应责任，或者如果您有未解决的财务问题（即便只是一起未了结的民事纠纷），又或者如果您担心可能成为国际刑警组织的通报对象（包括被发布红色通缉令），请立即寻求专家的法律建议。 本所如何提供帮助 我们建议那些担心自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括红色通缉令、蓝色通缉令和扩散通报）应当注意。 事实上，本所陆续收到担心自己可能面临未决金融财务问题的人的请求，寻求本律所的专家建议和协助。这些建议包括： 如何最有效地应对可能被国际刑警组织发出的通缉令； 为潜在的刑事诉讼/引渡请求做准备； 为可能利用民事事务或商业纠纷引发虚假刑事诉讼的情况做准备；以及 甚至探讨提起民事诉讼的可能性，以追回任何被挪用的资产。 佳森律师事务所曾撰写过一系列文章，旨在帮助那些担心自己可能成为国际刑警组织通报对象的人（包括红色通缉令和蓝色通缉令）： 国际刑警组织和红色通缉令异议 如何撤销国际刑警组织的红色通缉令 国际刑警组织红色通缉令与引渡 如何知道自己是否被发布国际刑警组织红色通缉令？ 佳森律师事务所在协助处理国际刑警组织、对红色通缉令提出异议和引渡的各个方面拥有超过三十年的经验。如果您希望与我们讨论本文中提到的任何议题或您个人的具体情况，请随时联系我们寻求建议。您可以给我们发送邮件，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新情况。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 ©Gherson 2025

本所一直在密切关注旨在为被银行不当取消或拒绝服务的客户提供更强保护的新规进展。 正如我们此前所述，银行单方面取消或拒绝服务的问题近来在英国日益受到公众关注，尤其是在Nigel Farage等备受瞩目的案件曝光之后。 2023年至2024年期间，随着多起备受瞩目的银行拒绝服务案件的发生，我们陆续发布了多篇文章跟进相关发展，最终整理汇总为《2024年：银行拒绝服务现象的年度回顾》一文。 本篇最新文章将聚焦于拟议新规的生效时间   拟议的新规有哪些内容？ 总体而言，拟议的新规则将延长银行在关闭客户账户（即对客户实施“去银行化”）之前必须给予的通知期，从现行的两个月延长至90天。 此外，新规则将要求银行在适当情况下提供更为详细的关闭账户或拒绝服务理由，从而提升银行决策过程的透明度。 从整体来看，这些变化与我们在2024年3月相关文章中所提到的内容大致相同。     新规何时生效？ 新规则预计将于2026年4月起生效，但需经议会批准。   为何我们仍认为新规力度不足？ 正如我们之前所解释的，尽管新规在纠正部分银行拒绝服务决定中的不公之处有所推进，但公众获得银行账户及基本金融服务的权利应被彻底重新审视。我们认为，这应该被视为一项基本权利，而不是银行可以随意决定是否提供（或撤销）的服务。     应对金融机构相关的挑战 如何对关闭我的个人和/或银行账户的错误决定提出异议？ 与此同时，本所接到的个人咨询日益增多。他们坚称自己始终完全遵守相关银行账户条款和条件以及所有其他适用的法律法规，却仍被银行拒绝提供服务。 我们先前曾撰文介绍过个人可能面临的其他问题，例如账户关闭。这些问题并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户可能受到影响。  这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户为获得和维持基本银行服务而必须取得的艰难平衡。 为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管团队撰写了以下博客： “为什么银行会关闭我的银行账户？” “为什么银行会关闭我的企业银行账户？” “14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？” “防止被拒绝银行服务的拟议新法律是什么？” “为何拟议新法律在防止被拒绝银行服务方面仍远远不足” “我是否有权在英国开设基本银行账户？” “如何对与加密货币相关的银行账户关闭决定提出异议”   如何对错误添加CIFAS标记提出异议 本所陆续接到个人的咨询，他们认为金融机构错误地对在其名下添加了CIFAS标记。 如果您始终遵守相关银行账户的条款和条件，以及所有其他适用的法律法规，那么您应有充分理由对银行作出的任何CIFAS标记决定提出异议。 强有力的申诉通常需要通过证据证明您未违反银行的条款和条件或任何规则和规定，并且所有交易始终完全遵守所有适用法律。 在之前发布的博客中，我们探讨了什么是CIFAS标记以及如何尝试将其移除，以及CIFAS标记被错误添加时可采取的对策。 我们最近还分析了如何对与加密货币相关的CIFAS标记提出异议：您可以采取的措施。   应对金融机构相关的挑战 合规数据库中的不利信息 本所经常接到个人的咨询，主要分为两种情况：一是认为合规数据库中有关他们的数据不正确/不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响；二是面临因银行服务被取消而产生的后续问题，例如账户被关闭或开户困难。 本所撰写了一系列博客，概述了World-Check等合规数据库的主要功能，以及如何更正此类数据库中的个人信息。   佳森律师事务所如何提供帮助 佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施提供建议。  这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称 DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，以及他们的决策，然后分析答复并协助提出适当的异议。 如果您就已发布的博客有任何问题或是希望与我们讨论您的具体情况，请您随时联系我们以获取建议，或者向我们发送邮件，或在X、脸书或领英上关注我们以获取最新资讯。 本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。  尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。  佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。  如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。  佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。 … Continued