什么是SIRA标记？是否可以对其提出异议？

本所经常接到个人的咨询请求，他们因被标注CIFAS标记而遭受不利影响，但他们坚称自己没有任何不当行为。近期我们成功协助其中一位客户撤销了银行添加在其名下的CIFAS标记。

除此之外，我们也陆续接到受SIRA标记影响的个人的咨询请求。尽管这个标记较少为人所知，但其影响可能同样严重——银行可能以这一标记为由关闭个人账户。

在某些情况下，SIRA标记可能被错误地加诸于个人名下，而这种不公平的情况可能对当事人造成巨大的负面影响，因为这会带来深远、复杂和不利的后果。

一些受影响的个人客户向我们寻求法律咨询，以了解如何移除被错误添加的SIRA标记，以及如何对相关金融机构可能关闭其账户的行为提出异议。

什么是SIRA标记？

National SIRA是由Synectics Solutions运营的英国防欺诈联盟数据库。

来自银行、保险、电信及其他行业的成员机构共享并查询申请及交易数据，以识别欺诈风险并标记任何异常情况。当某成员机构在筛查过程中发现可疑之处时，可在SIRA平台上对该记录进行标记，以便其他成员机构在未来审查申请时可以看到相关结果并采取相应措施。

SIRA的决定通常显示为“clear（通过）”或“refer（需复核）”等状态。在实际操作中，企业还可能录入更具体的标记。

SIRA标记虽不构成定罪（即刑事定罪），但它会向其他成员机构传达这样一种信息：与特定个人或企业客户相关的信息需加强核查或谨慎处理，这可能给当事人带来困扰。

如何查询自己是否被加上了SIRA标记？

要确定自己是否被标注了SIRA标记并不容易。与消费者信用记录不同，SIRA数据通常不会出现在主流信用报告中。

在没有其他“欺诈受害者”警示的情况下，多数人往往是在银行突然关闭其账户或开户申请被多次拒绝后，才会发现自己被贴上不利的SIRA标记。

能否对SIRA标记提出异议？

答案是肯定的——但这取决于案件事实和现有证据。

然而，这没有“立竿见影”的解决方式，且相关机构并无义务仅因该标记给当事人带来不便就予以撤销。

为了最大程度提高撤销成功的可能性，当事人必须证明该标记不准确、不公平、不成比例或在其他方面不符合适用标准。

对SIRA标记提出异议的途径包括：

1. 建立事实记录

通过提交数据主体访问请求获取您的SIRA数据、银行对账单、申请表、设备/IP日志（如有）及相关通信记录。若涉及身份盗用指控，您应收集相关犯罪记录编号、Action Fraud报告及您已采取的补救措施。

2. 向申请标记的企业提出异议

向申请添加该标记的企业提交一份详实且有据可依的申诉函，逐项回应其关切事项。通过文件而非个人主张解释并纠正任何不一致之处（例如地址、收入、就业情况、设备指纹等）。请求该企业重新考虑其决定，并在SIRA系统中移除或更正该标记。

3. 向Synectics Solutions提出投诉

若申请添加该标记的企业拒绝您的请求或未能充分回应，您可向Synectics（SIRA运营商）提交投诉，附上证据及最终回复。

请求对其准确性与公平性进行独立审查，并在适当情况下根据数据保护原则予以移除或修改。

4. 向金融申诉服务机构（FOS）提出投诉

如果上述步骤未能解决问题，您可以考虑向金融申诉服务机构提出申诉（适用于银行及多数金融机构）。申诉专员将综合考量当时可取得的信息，评估SIRA标记是否合理（例如“不一致性”），并作出决定。我们在之前发布的一篇文章中曾对该程序进行详细说明。

5. 如适用，考虑法律诉讼途径

在少数情况下，当事人可通过司法途径寻求救济（例如，根据英国《通用数据保护条例》及《数据保护法》针对数据准确性提出诉讼，或对公共机构的决定提起司法复议）。此类途径需结合案件具体事实，并审慎评估胜诉可能性与相称性。

应对金融机构相关的挑战

如何对关闭我的个人和/或企业银行账户的错误决定提出异议？

本所接到的个人咨询请求日益增多，尽管他们始终严格遵守相关银行账户的条款和条件以及所有其他适用的法律法规，却仍被银行终止服务。

我们曾撰文提到，银行账户关闭的情况并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户受到影响。  这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户必须取得的艰难平衡，以获得和维持基本银行服务。

为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管法律团队撰写了以下博客：

• 为什么我的银行账户会被关闭？
• 为什么银行会关闭我的企业银行账户？
• 14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？
• 防止银行终止服务的拟议新法律是什么？
• 为何拟议新法律在防止被拒绝银行服务方面仍远远不足
• 我是否有权在英国开设基本银行账户？
• 如何对与加密货币相关的银行账户关闭决定提出异议？
• 银行拒绝服务与加密货币——新规出台是否将为两者带来积极变化？

 合规数据库中的不利信息

我们也经常为个人提供帮助，他们认为合规数据库中有关他们的数据不正确和/或不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响，导致诸如银行账户被关闭或开户困难等问题。

本所曾撰写了一系列文章，概述了World-Check等合规数据库的主要功能，以及如何更正此类数据库个人信息。

佳森律师事务所如何提供帮助

本所的金融犯罪、调查和监管法律团队在协助处理银行账户被冻结或被关闭的事务方面经验丰富。这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称DSAR，又称数据主体访问请求），以查明银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，了解他们的决策依据，然后分析答复并协助提出适当的异议。

如果您对本文内容有任何疑问，请随时联系我们以获取建议。您可以向我们发送邮件，或者在X、脸书、Instagram或领英上关注我们以了解最新进展。

本文所载信息仅供一般参考之用，内容并不构成详尽陈述或法律意见。  尽管我们会尽所能确保本文所提供的信息和法律内容在发布之日的时效性，但需特别指出，随着时间的推移，这些信息并不一定反映当今适用的现行法律。  佳森律师事务所对因查阅本文中的信息或以此为依据而可能造成的任何损失概不负责。  如果您需要就现行法律寻求正式咨询，请随时与我们联系。  佳森律师事务所或其授权代表会在与客户签署法律服务书面协议后提供法律意见。

©Gherson 2025