英国是否正在出现类似美国的加密货币相关“银行单方面终止服务”现象？——第二部分

最新报道显示，英国银行阻止或延迟了近40%的支付到加密货币交易所的交易。这再次引发了人们对于英国是否正在经历一种类似在美国发生的、与加密货币相关的“银行单方面终止服务”现象的担忧。

行业数据显示，普遍存在的支付限制正在加剧客户摩擦、扰乱合法的加密货币业务，并可能削弱英国将自身定位为全球金融创新中心的雄心。加密货币交易所和行业机构警告称，不透明的银行操作、交易限额以及不明原因的支付被拒情况，正在为完全符合法律要求的个人和企业制造不确定性。

这一发展态势延续了多年来关于加密货币相关企业和个人获取银行服务困难的担忧，尽管其已完成英国金融行为监管局（FCA）注册并努力遵守合规要求。在此背景下，人们不禁质疑当前银行的做法是否合理、是否基于风险评估，以及是否符合英国现行的监管义务。

背景

早在2025年7月，我们就曾转载并提及多家权威媒体的报道，其中提及英国企业担忧会出现类似美国的加密货币相关“银行化单方面终止服务”现象的真实忧虑。

例如，在2025年5月，《观察家报》在题为《英国企业担忧遭遇类似美国的加密货币相关“银行单方面终止服务”现象》的文章中，描述了一家在英国注册的上市加密货币公司的资深员工因其薪资来源于加密货币企业而难以获得抵押贷款的困境。该文章还提到，一家英国大型商业银行全面禁止向加密货币交易所进行任何对外支付，并指出在初创企业和加密资产组织开展的一项调查中，80家受访的英国企业中有一半表示，他们的企业银行账户申请被拒或账户被关闭。

更早之前，《福布斯》于2025年1月发表了一篇题为《年轻金融科技企业无处立足：英国银行拒绝为加密货币区块链和Web 3相关企业提供服务》的文章，指出一项针对英国金融科技和加密货币企业的调查显示，50%的企业无法成功开立银行账户。

我们当时得出的结论是：英国拟出台的加密资产监管新规，加之更严格的规则以防止“银行单方面终止服务”，理应能够减少与加密货币相关的错误“银行单方面终止服务”决定的发生。

事实上，我们近期也在一篇题为《英国加密货币监管：加密资产监管新制度》的文章中探讨了可能出台的新监管措施。

英国目前的情况如何？

遗憾的是，合法持有加密资产的个人仍然持续面临银行服务方面的困难。最新报道显示，英国银行阻止或延迟了近40%的支付到加密货币交易所的交易，这极大地加剧了客户摩擦，并放缓了市场发展。

英国加密资产商业委员会警告称，全面断绝银行服务的做法可能违反现行法规，包括支付服务、消费者保护及竞争相关的法律规定。

该委员会同时敦促英国政府及金融行为监管局在最终确定英国长期加密货币监管框架的过程中，采取基于风险的监管方式，扩大数据共享范围并消除不必要的障碍。

综上所述，人们仍然希望通过加密资产监管新规的出台，加之更严格的规则以防止”银行单方面终止服务”，相关问题在未来能够得到缓解和改善。

如何对关闭我的个人和/或银行账户的错误决定提出异议

与此同时，本所接到的个人咨询日益增多，反映尽管他们自认始终完全遵守相关银行账户条款和条件以及所有其他适用的法律法规，却仍被银行拒绝提供服务。

我们先前曾撰文介绍过个人可能面临的其他问题，例如账户关闭。这些问题并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户受到影响。这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户必须取得的艰难平衡，以获得和维持基本银行服务。

为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管法律团队撰写了以下博客：

“为什么银行会关闭我的银行账户？”

“为什么银行会关闭我的企业银行账户？”

“14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？”

“防止被拒绝银行服务的拟议新法律是什么？”

“为何拟议新法律在防止被拒绝银行服务方面仍远远不足”

“我是否有权在英国开设基本银行账户？”

“如何对与加密货币相关的银行账户关闭决定提出异议”

“银行拒绝服务与加密货币——新规出台是否将为两者带来积极变化？”

“2025年：“银行单方面终止服务”现象的年度回顾”

如何对错误添加的CIFAS标记提出异议

本所陆续接到个人的咨询，他们认为金融机构错误地对在其名下添加了CIFAS标记。

如果您始终遵守相关银行账户的条款和条件，以及所有其他适用的法律法规，那么您应有充分理由对银行作出的任何CIFAS标记决定提出异议。

强有力的申诉通常需要通过证据证明您未违反银行的条款和条件或任何规则和规定，并且所有交易始终完全遵守所有适用法律法规。

在之前发布的博客中，我们探讨了什么是CIFAS标记以及如何尝试将其移除，以及CIFAS标记被错误添加时可采取的对策。

我们最近还发布了题为如何对与加密货币相关的CIFAS标记提出异议：您可以采取的措施的博客。

应对金融机构相关的挑战

合规数据库中的不利信息

本所也陆续接到个人的咨询，他们认为合规数据库中关于他们的数据不正确和/或不准确，对他们与金融机构的关系产生了负面影响，并导致后续问题——例如银行账户被关闭和开户困难。

本所撰写了一系列博客，概述了World-Check等合规数据库的主要功能，以及如何更正此类数据库中的个人信息。

佳森律师事务所如何提供帮助

佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施提供建议。这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称 DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息、评估他们的决策依据，随后分析其答复内容并协助您提出适当的申诉。

如果您对本文内容有任何疑问，请随时联系我们以获取建议。您可以向我们发送邮件，或者在X、脸书、Instagram或领英上关注我们以了解最新进展。

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