Ключевые выводы опубликованного в июне 2022 года обзора Министерства финансов Великобритании по вопросам соблюдения мер борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма

В июне 2022 года Министерство финансов Великобритании опубликовало Обзор по вопросам соблюдения мер борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма

Вступление

24 июня 2022 года Министерство финансов Великобритании опубликовало «Обзор нормативно-правового и надзорного режима по вопросам борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT) в Великобритании» (далее – «Обзор AML/CFT»).  В сегодняшней статье мы приводим подробный анализ Обзора AML/CFT, а затем обсудим некоторые детали, интересные моменты и ключевые выводы.

Опубликованный Обзор AML/CFT является неотъемлемой частью государственной стратегии по борьбе с экономическими преступлениями.  При совместном рассмотрении с недавно принятым Законом о борьбе с экономическими преступлениями (Прозрачность и исполнение), с помощью которого проводится реформа Регистрационной палаты Великобритании (Companies House) в части создания Реестра бенефициарных владельцев иностранных организаций, являющихся собственниками объектов недвижимости в Великобритании, и такими мерами, как Ордер на богатство неясного происхождения (UWO) и второй план по борьбе с экономическими преступлениями, опубликованный Обзор AML/CFT сыграет роль в эффективности ужесточения борьбы с экономическими преступлениями в Великобритании. 

Подробный обзор

В целом Обзор AML/CFT сосредоточен на усовершенствовании регулирования, улучшении методов контроля исходя из имеющихся рисков и разработке надзорного режима мирового класса.

Обзор AML/CFT разделен на 4 главы, в том числе «Определение эффективности», «Усовершенствование эффективности» и «Надзор AML/CFT».  Эти главы состоят из многочисленных заголовков, в том числе: «Задачи положений по борьбе с отмыванием денежных средств», «Измерение эффективности», «Деятельность высокой ценности», «Стратегические национальные приоритеты», «Возникающие риски», «Подход, основанный на оценке риска», «Роль надзорных органов», «Функции предотвращения», «Руководство», «Правоприменение», «Пробелы в надзоре» и «Реформа надзора».

Более конкретно, Обзор AML/CFT концентрируется на таких аспектах, как соответствующее использование технологий, что имеет ключевую важность для противостояния последним угрозам, а также обработки нарастающего объема данных, необходимых для соблюдения нормативно-правовых требований. В другом примере Обзор AML/CFT подчеркивает необходимость улучшенного руководства, играющего ключевую роль для понимания и выполнения все более сложных правил и положений. 

Что касается правоприменения, то мнения респондентов анализируются на предмет того, достаточны ли текущие правоприменительные полномочия при применении соразмерным и сдерживающим образом, а также достаточно ли используются санкции за самые тяжкие правонарушения.  Действительно, мы увидим, что респонденты считают, что существуют некоторые расхождения в уровне правоприменения.    

В итоге сомнений не вызывает, что Обзор AML/CFT играет совершенно ключевую роль в обеспечении того, чтобы Великобритания могла противостоять имеющимся угрозам и оставалась глобальным лидером в борьбе с экономическими преступлениями.

Плюсы и минусы

Сначала в Обзоре AML/CFT указано, что продолжают выявляться недочеты при понимании и оценке рисков, в частности, обычно недоработки наблюдаются в виде недостаточных процедур комплексных проверок или в действующих правилах, а также методах контроля и процедурах.  Если говорить о более положительных моментах, то в Обзоре AML/CFT указано о некоторых улучшениях надзорного режима, а Управление по надзору за финансовой деятельностью (FCA) и Налоговое управление Великобритании (HMRC) увеличивают применение подхода, основанного на оценке риска. 

Оставаясь в позитивном ключе, Обзор AML/CFT также отмечает, что Великобритания была признана одной из стран с самыми высокими показателями в мире по техническому соответствию рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). 

Причем в Обзоре AML/CFT также приводятся некоторые первостепенные действия, которые рекомендует FATF, а именно:

• Улучшение надзора, основанного на уровне риска;

• Устранение существенных недостатков в юридическом и бухгалтерском надзоре;

• Повышение уровня проверки подозрительных операций в юридическом и бухгалтерском секторах;

• Повышение качества финансовой разведки, доступной правоохранительным органам Великобритании.

Наконец, в обзоре отмечается, что FATF оценивает надзор и превентивные меры в сфере AML, принимаемые регулируемыми организациями, как умеренно эффективные.

Некоторые детали и ключевые выводы

Сообщения о подозрительной деятельности (SAR)

В Обзоре AML/CFT отмечается, что регулируемый сектор выразил желание получить более конкретную обратную связь в отношении SAR, которые требуется подавать, и в отношении какой-либо гибкости в этом вопросе, и / или большее количество доказательств того, что принимаемые ими превентивные меры имеют подрывной эффект.

Подход, основанный на оценке риска

Также представляет интерес то, что в Обзоре AML/CFT отмечается, что более мелкие фирмы, не имеющие опыта в сфере AML (особенно недавно начавшие работу в этой области), не могут применять подход, основанный на оценке риска, из-за отсутствия у них необходимых знаний и ресурсов.  В Обзоре AML/CFT  говорится о том, как высказывались мнения о создании отдельного перечня обязательных требований для этих фирм. Однако было решено, что такие меры будут нецелесообразными, поскольку это шло бы вразрез с подходом, основанным на оценке риска, и привело бы к невыполнению рекомендаций FATF.

Обязательные требования и обязательные усиленные комплексные проверки (EDD)

В Обзоре AML/CFT отмечается, что респондентами выявлены несоответствия между обязательными положениями и подходом, основанным на оценке риска.  Следовательно, Обзор AML/CFT подтверждает, что правительство планирует сохранить обязательные требования по проведению усиленных комплексных проверок в отношении третьих стран с высоким уровнем риска, иностранных политически значимых лиц (PEP) и соответствующих отношений.

Упрощенная комплексная проверка (SDD)

В Обзоре AML/CFT говорится, что многие респонденты пришли к выводу, что для проведения упрощенной комплексной проверки (SDD) требуется такой же объем ресурсов, как и для обычной комплексной проверки, и что поэтому от нее нет пользы.  Однако Обзор AML/CFT подтверждает, что правительство не планирует вносить изменения в элементы SDD.

Новые технологии

В Обзоре AML/CFT отмечается, как за последние годы было разработано множество новых технологий, помогающих предотвращать и раскрывать экономические преступления.  К ним относятся технологии, помогающие проверять личность клиента.  Однако в Обзоре AML/CFT отмечается, что респонденты выразили ряд опасений относительно технологий, которые можно резюмировать следующими тезисами:

• Определенность – достаточно ли новых технологий для того, чтобы фирмы могли выполнять свои обязательства, и идут ли нормативно-правовые положения в ногу с новыми технологиями?

• Поощрение инноваций – респонденты считают, что на самом деле для поощрения инноваций требуется еще много работы.

• Цифровая идентификация – респонденты задавались вопросом, действительно ли процессы цифровой идентификации соответствуют требованиям AML.

Правительство ответило тем, что пообещало взаимодействовать с заинтересованными сторонами, а также рассмотреть возможность внесения поправок в Положения о борьбе с отмыванием денежных средств (MLR), чтобы обеспечить большую ясность в отношении того, как сертифицированный процесс электронной идентификации поддерживает требования MLR.

Правоприменение

Наконец, если коснуться вопроса правоприменения, то в Обзоре AML/CFT отмечается, как респонденты сообщили о достаточности полномочий правоприменения, имеющихся у надзорных органов.  Однако респонденты отметили непоследовательность в применении правоприменительных полномочий в разных секторах, а также между профессиональными органами надзора за юридическим и бухгалтерским секторами.  Например, респонденты особо отметили, что штрафы, наложенные на финансовый сектор, были выше, что привело к тому, что банки стали более избегать рисков.

Заключение

Пожалуй, не удивительно, что в Обзоре AML/CFT делается вывод о том, что отмывание денег и финансирование терроризма продолжают представлять серьезную угрозу для Великобритании. 

Тем не менее, общий вывод, который можно сделать из Обзора AML/CFT, заключается в том, что, несмотря на необходимость некоторой реформы надзорного режима, нормативно-правовые положения в целом находятся на правильном пути и будут продолжать выполнять рекомендации FATF. 

Финансовое регулирование и соблюдение нормативно-правовых требований

Если вам необходимо обеспечить выполнение обязательств, в том числе возложенных положениями по борьбе с отмыванием денежных средств (AML), то вам следует обратиться к специалистам за получением профессиональной юридической консультации.  Кроме этого, если вы занимаетесь вопросами соблюдения нормативно-правовых требований, связанных с процедурами AML, в том числе подачей сообщений о подозрительной деятельности и любыми другими вопросами, описанными выше, и вам необходима юридическая консультация, то мы приглашаем вас обратиться к нашим специалистам за получением консультации.

Наш отдел также предлагает специализированные консультации по вопросам нормативно-правового регулирования криптоактивов.  В нынешней постоянно изменяющейся ситуации фирмы, которые занимаются криптоактивов, а также взаимодействуют с фирмами, занимающимися таким видом деятельности, должны внимательно следить за работой действующих в них систем и контрольных мер с тем, чтобы они могли соблюдать все установленные правила, связанные с противодействием отмыванию денежных средств (AML) и соблюдением санкций. 

Как фирма Gherson может помочь?

Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования консультируют и оказывают содействие по вопросам противодействия отмыванию денежных средств и соблюдения санкций, в том числе в случае использования криптоактивов. 

Более того, наши специалисты недавно начали вести рубрику о регулировании криптоактивов, целью которой является консультирование тех, кто работает в сфере выполнения нормативно-правовых требований в этом секторе.  При этом если вы желаете проконсультироваться по этому вопросу, или уже сталкивались с проблемами в процессе регистрации в Управлении по надзору за финансовой деятельностью (FCA), мы приглашаем вас обратиться к нашим специалистам из отдела по соблюдению нормативно-правовых требований, которые будут рады детально обсудить тонкости процесса для физических и юридических лиц.

Для получения консультации свяжитесь с нами или отправьте нам электронное письмо. Для получения последней информации по правовым и иммиграционным вопросам подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях Twitter, Facebook или LinkedIn.

Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2022

View all news & Insights