Соблюдение закона о противодействии отмыванию денег: ключевые аспекты

Нормативно-правовая база в области противодействия отмыванию денежных средств («AML») и финансированию терроризма («CTF») продолжает стремительно развиваться. Все больше внимания уделяется корпоративным структурам, в том числе банковским учреждениям, и на них возлагается все больше ответственности.

За последние несколько лет, мы стали свидетелями роста случаев приведения в исполнение наказаний и штрафов, связанных с режимом AML, включая первый в истории случай вынесения уголовного приговора в отношении банка в соответствии с Правилами по борьбе с отмыванием денежных средств от 2007 года. Управлением по надзору за финансовой деятельностью был инициирован судебный процесс в отношении банка в связи с обвинениями в несоблюдении обязательств, установленных для «соответствующих лиц», направленных на предотвращение использования банка в целях отмывания денежных средств.

Усиление контроля в этой области сигнализирует всем соответствующим лицам о необходимости соблюдать осторожность, поскольку даже находясь на периферии незаконной деятельности по отмыванию денег, лицо может оказаться вовлеченной в нее стороной.

К «соответствующим лицам», согласно определению Правил по борьбе с отмыванием денежных средств от 2017 года, относятся следующие типы организаций:

• кредитные учреждения;
• финансовые учреждения;
• аудиторы, специалисты по банкротству, независимые бухгалтеры и налоговые консультанты;
• независимые юристы;
• поставщики трастовых услуг либо услуг для компаний;
• агенты по недвижимости (в том числе и агенты по сдаче недвижимости в аренду);
• продавцы ценного товара;
• казино;
• участники рынка предметов искусства;
• поставщики услуг по обмену криптоактивов;
• поставщики кастодиальных кошельков.

Обязательства по соблюдению закона о противодействии отмыванию денег включают в себя постоянный мониторинг деловых отношений, осуществляемый с учетом рисков, и усиленный мониторинг в случаях повышенного риска.

Существует ряд областей законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и борьбе с финансированием терроризма, где необходимо неукоснительно следовать требованиям, чтобы избежать любого уровня соучастия в деятельности по отмыванию денег. Данная статья – первая из серии, и в ней мы расскажем о ключевых моментах, на которые следует обратить внимание.

«Красные флажки»

Это индикаторы, предупреждающие о возможной незаконной деятельности или отмывании денег. Выявление «красных флажков» может помочь компаниям принять соответствующие меры и сообщить о подозрительных операциях. Примеры распространенных «красных флажков» включают следующее (но не ограничиваются этим):

1. Необычные операции, например:

• Операции, которые не соответствуют типичному поведению или профилю клиента;
• Операции на крупные суммы, часто повторяющиеся или быстрые операции, нехарактерные для счета клиента.

2. Необычное поведение клиентов, например:

• Клиенты, которые неохотно предоставляют идентифицирующую информацию или документы;
• Клиенты, которые не заинтересованы в оценке рисков, связанных со сложными операциями;
• Клиенты, в отношении которых существует подозрение, что они действуют по чужим инструкциям.

3. Сомнительные характеристики сделок, например:

• Сделки с участием нескольких стран без четкого экономического обоснования;
• Операции с участием юрисдикций с высоким уровнем риска, известных в связи с отмыванием денег или финансированием терроризма;
• Операции, связанные с необычными вкладами или снятием наличных средств или быстрым перемещением средств.

4. Профиль клиента, например:

• Политически значимые лица (PEP) или их близкие деловые партнеры, участвующие в сделках с высокой стоимостью;
• Клиенты с непостоянными или непроверяемыми источниками происхождения имущества;
• Клиенты, связанные с отраслями, подверженными повышенным рискам в контексте AML (например, казино, предприятия по оказанию рассчетно-кассовых услуг).

5. Географические риски:

• Операции, связанные со странами или регионами, известными в связи с высоким уровнем коррупции или слабым регулированием в области AML;
• Операции, проходящие через страны, не вовлеченные в основную коммерческую деятельность.

«Красные флажки» не обязательно являются незыблемым доказательством отмывания денег или другой незаконной деятельности. Однако, применение подхода, основанного на оценке рисков (т. е. анализ «красных флажков» в каждом конкретном случае), будет содействовать дальнейшему расследованию или дополнительной проверке, в случае возникновения такой необходимости.

Заключение

Эффективное соблюдение требований по противодействию отмыванию денежных средств подразумевает сохранение бдительности и распознавание предупреждающих сигналов. Это позволяет предотвратить финансовые преступления и избежать пристального контроля над вашим бизнесом со стороны регулирующих органов.

Для соблюдения своих постоянно растущих обязательств, «соответствующим лицам» рекомендуется пересмотреть и укрепить свои процедуры проверки соответствия законам.

Поскольку режим AML в Англии и Уэльсе продолжает расширяться, привлечение юристов, обладающих опытом в области противодействия отмыванию денежных средств, может оказать существенное содействие в решении этой задачи.

Привлечение юридических специалистов

Юристы фирмы Gherson, специализирующиеся на борьбе с финансовыми преступлениями, предлагают индивидуальные консультации с учетом особенностей вашей отрасли, и могут помочь внедрить и поддерживать на должном уровне стратегию соблюдения нормативных требований, в том числе путем проведения курса обучения всех сотрудников компании и оказания содействия в разработке или пересмотре процедур и программ, отвечающих вашим специфическим потребностям.

Как фирма Gherson может помочь?

Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом содействия и консультирования по вопросам выполнения требований во всех аспектах корпоративного законодательства. Мы предлагаем потенциальным клиентам полный и не имеющий аналогов спектр услуг в области регулирования систем и соответствия нормативным требованиям.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2024

View all news & Insights