这是“被取消银行服务”事件的尾声吗？也许不尽然

在奈杰尔·法拉奇（Nigel Farage）上演了一出涉及国民西敏寺银行（NatWest）、顾资银行（Coutts）的银行业大戏，甚至连英国首相和反对党领袖也发表了评论之后，数百万人对“被取消银行服务”一事提出了疑问。 这些问题通常涉及如何确保在适当的情况下获得银行服务，以及如何挑战银行看似不负责任的自由裁量权和不透明的流程，因为银行可能通过这些权利和流程在一瞬间中断向客户提供的重要服务。

我们注意到，受到被取消银行服务影响的不仅仅是名人和/或政治人物。许多普通客户也经常报告，称银行在决定终止与客户的关系后，他们收到的通知期很短，而且银行的“解释”不明确、无益且含糊。其中有报告称，包括失业者、穆斯林和长期患病和/或残疾者在内的各类群体都极大地无法获得或失去基本的银行服务。

许多人可能认为使用银行账户的权利是理所当然的事情，直到某天意外被关闭账户，从而将他们的世界搅得天翻地覆。归根结底，便捷地使用银行服务和稳定地提供这些服务是现代经济的基石。

英格兰和威尔士现行法律的潜在改革

在对中小型企业（SMEs）融资渠道进行的一项议会调查中，最新收集的数据显示，超过 14 万个企业账户已被各大银行关闭。原因包括风险偏好、金融犯罪担忧以及缺乏（足够的）信息。

本月，英国财政部发布了一份政策说明以及一份法定文书草案（二级立法），直接解决了人们在银行终止与客户的银行业务关系时遇到的一些问题。

根据英国财政部的概述，改革的主要内容是针对 2017 年《支付服务条例》（PSRs）。这些改革建议包括：

• 将终止银行服务的通知期从 2 个月延长至 90 天；
• 要求服务提供商就终止合同的原因向客户提供更详细的答复；
• 防止服务提供商利用定制合同来规避新的终止要求；以及
• 建议扩大范围以涵盖支付服务提供商，而不仅仅是银行。

对许多消费者来说，透明度水平的变化和通知期的延长将是可喜的改进，这将迫使银行和其他金融服务提供商更加负责任，从而有望减少服务提供商和消费者之间在合同终止方面的不平衡关系。

佳森律师事务所对改革建议的看法

我们发现了拟议改革中的一些潜在弊端，首先是英国财政部在政策说明中定义的改革触发因素。拟议的改革据称是由“几起备受瞩目的声称‘被取消银行服务’事件”推动的。这种狭隘的存在理由反映在这些改革的有限适用范围，即“因客户的个人或政治信仰而终止银行账户或支付服务”。

遗憾的是，英国财政部的建议对某些消费者来说可能还远远不足，因为消费者被取消银行服务的原因可能多种多样，但却没有被包含在这些建议背后的理由，比如我们在本文开头列出的各类客户群体。

不过，这些建议确实为进一步改革和完善立法框架开辟了道路，同时也提高了人们对被取消银行服务现象的关注，这反过来又可能促使对金融服务行业内现有监管结构的积极审查。

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