在发生了几起备受瞩目的“被拒绝银行服务”案件之后，我们最近发表了一篇题为“防止被拒绝银行服务的拟议新法律是什么？”的博客。
这篇博客讨论了英国政府提出的一项法律草案，该草案将迫使银行采取若干措施，希望能将这方面的天平重新平衡到对客户的权利也有保障的方向。
谁可能会“被拒绝银行服务”？
遗憾的是，尽管最近“被拒绝银行服务”的案例成了新闻头条并获得不少关注，但这种情况并不是只可能会发生在英国的高知名度政治人物身上。
具体而言，被拒绝银行服务的往往是那些被（有时是错误的）归类为高风险的个人和企业，因此被认为对相关银行构成过高的风险。
很遗憾，大多数银行都采取这种做法。即使是合法经营、完全符合所有相关法规的个人和企业的账户也可能被关闭。
这显然非常令人沮丧和具有伤害力；可能会对个人和企业的境况产生深远的破坏性影响。
拟议内容是什么？
与当前情况相同，在某些情况下（例如反洗钱或恐怖主义融资保障措施），银行可以合法关闭账户且不提供关闭账户的原因。
不过，在我们最新的博客中，我们解释了拟议的修改如何旨在解决现行制度中的两个问题，具体来说是给即将被关闭账户客户的反应时限过短，以及未向客户做出解释的情况。
因此，该拟议提议将客户对银行决定提出异议的时限从原本的两个月延长至三个月，并要求银行就关闭账户的原因向客户提供“足够详细和具体的解释”。
我们为何认为拟议不够全面
当然，如果银行有金融犯罪方面的顾虑，银行应该有权关闭客户的账户，这显然符合公众利益，也是无可非议的。
然而，只要银行仍能以含糊不清的理由（如声誉问题，甚至在某些情况下是成本问题）关闭客户的账户，就总会出现对客户不公正的情况。
因此，延长客户提出投诉的时限和/或强制银行提供决定理由的提议根本无法解决这一问题。
未来的方向是什么？
事实上，公平商业银行全党议会小组最近于 2024 年 2 月发布的一份题为“被拒绝银行服务报告”已经认识到了这一点。
该报告从成本、声誉和金融犯罪三个方面分析了被拒绝银行服务的潜在原因。
在成本方面，报告指出银行的合规成本很高，并认为向某些企业提供企业账户在经济考量方面可能不具效益。报告重点关注了在加密货币领域开展业务的企业，以及它们面对的特定问题。报告建议为小型企业推出“基本银行账户”，并要求银行的行为必须透明。
在声誉方面，报告对声誉原因持批评态度，指出银行和监管机构都过度强调声誉。报告建议监管机构保留其在声誉问题上的立场，并发布了指导意见，要求除涉及非法行为的情况外，在所有情况下都不将声誉作为考虑因素。这显然是明智的。
总而言之，需要从根本上重新考虑提供适当的银行账户和银行设施的整体方法，使其类似于一项基本权利，而不是银行可以随意提供（和取消！）的服务。
应对银行方面的挑战
在英国，银行账户被关闭的情况并不仅限于政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户受到影响。这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户为获得和维持基本银行服务而必须取得的艰难平衡。
为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管团队撰写了题为“为什么银行会关闭我的银行账户？”、“为什么银行会关闭我的企业银行账户？”和“14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？”的博客。
佳森律师事务所如何提供帮助
佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施提供建议。这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称 DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，以及他们的决策，然后分析答复并协助提出适当的异议。
佳森律师事务所可以就引渡请求的所有可能抗辩为您提供建议。佳森律师事务所在同时处理庇护和引渡请求方面拥有无与伦比的专业知识。如果您对当前或潜在的引渡案件有任何疑问，请随时联系我们。您可以给我们发送邮件，或者在X或领英上关注我们以了解最新情况。
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©Gherson 2024