Что такое «Правило контроля переводов»?

Применяются ли «Правила контроля переводов» в рамках регулирования криптоактивов в целях борьбы с отмыванием денежных средств (AML) в Великобритании?

Предыстория: новые правила ЕС для обеспечения отслеживания переводов криптовалюты

16 мая 2023 года Европейским союзом введены новые правила, которые требуют от поставщиков услуг, связанных с криптоактивами, обеспечивать сбор и доступ к определенной информации в отношении отправителя и получателя перевода криптоактива, который предлагает поставщик услуг. Требования действуют вне зависимости от суммы переводимой криптовалюты.

Какие правила действуют в Великобритании?

22 июля 2022 года Министерство финансов Великобритании начало проведение консультации под названием «Нормативный правовой акт от 2022 года, вносящий поправки в Положения об отмывании денежных средств, финансировании терроризма и перечислении средств (Сведения о плательщике) от 2017 года».

Консультация проходила на различные темы, в том числе касалась ужесточения требований для укрепления нормативно-правового режима, а также сбора и обмена информацией.  В части вопросов, связанных с криптоактивами, одна из наиболее спорных тем консультации касается введения так называемого «Правила контроля переводов» (Travel Rule).

Что такое «Правило контроля переводов»?

По сути, «Правило контроля переводов» (Travel Rule) требует от частного сектора получать и обмениваться сведениями о получателе и отправителе виртуальных активов, превышающих определенный порог. Тем самым речь идет о требовании получать информацию (напр., имя и адрес) об обеих сторонах финансовой операции.  Сама концепция сбора таких сведений происходит из США, где от банков уже давно требуется получение и хранение информации о клиентах, когда дело касается денежных операций определенного уровня.  

Международная Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) выступает главным инициатором введения «Правила контроля переводов» в отношении операций, связанных с криптоактивами.  Для этого FATF было сформулировано «Правило контроля переводов» (Рекомендация 16).  Последнее обновление на эту тему было представлено в публикации FATF от июня 2022 года под названием «Целевое обновление о введении стандартов FATF в отношении виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов».

Сначала в публикации говорится, что теперь прошло уже три года с тех пор, как FATF распространила на финансовую деятельность действующие стандарты борьбы с отмыванием денежных средств (AML) и финансированием терроризма (CTF), включая виртуальные активы и поставщиков услуг виртуальных активов.  Последовавшее за двумя прежними обновленными руководствами FATF, третье выпущенное руководство FATF теперь касается «Правил контроля переводов».

По мнению FATF, речь идет о ключевых мерах AML/CTF, которые позволяют как поставщикам услуг виртуальных активов, так и финансовым учреждениям выявлять подозрительные операции и осуществлять эффективный мониторинг санкций.

Почему «Правило контроля переводов» вызывает споры?

Увеличение регулирования

Как и в случае любых технологических инноваций, непростой задачей всегда является создание мер нормативно-правового регулирования, позволяющих сохранить баланс между поощрением и пресечением инноваций.  Это особенно так, когда речь идет о регулировании, которое также необходимо для обеспечения защиты от экономических преступлений.  Бесспорно, в этой связи следует учитывать неизбежные дополнительные издержки, связанные с соблюдением новых мер.  В сфере криптоактивов определенно имеются игроки, предпочитающие анонимность при проведении операций, которая имеется в некоторых ситуациях.

С другой стороны, речь идет о правиле, которого уже придерживаются финансовых учреждения и которое явно и четко помогает в борьбе с экономическими преступлениями.  Поэтому если индустрия криптоактивов ожидает серьезного отношения к себе, то ее участники должны быть готовы к некоторым компромиссам.

Защита информации

Помимо этого, существуют опасения в связи с обеспечением защиты информации, особенно в части сбора и хранения большого количества личных данных, а также передачи этих данных при проведении трансграничных операций.  В этой сфере некоторые вновь могут проявлять чрезмерную озабоченность такими вопросами.  Но при этом следует в очередной раз не забывать, что если индустрия криптоактивов ожидает серьезного отношения к себе, то для этого потребуется прийти к каким-то компромиссам.

Технические вопросы

Помимо вышеуказанных дискуссий, имеются также технические вопросы. Как было точно подмечено в статье Chainalysis от 16 декабря 2021 года под названием «Правила контроля переводов и функциональная совместимость криптовалют: 10 вещей к сведению каждого поставщика услуг виртуальных активов», децентрализованный характер технологии блокчейн и криптовалют не позволяет простое введение «Правил контроля переводов».  Действительно, появление чрезвычайно сложной новой сферы, имеющей иную динамику по сравнению с классическими финансовыми операциями, привело к серьезным дискуссиям о том, в каких случаях в отношении участников таких операций будут применяться «Правила контроля переводов».  Например, должны ли «Правила контроля переводов» распространяться на криптомайнеров, участвующих в криптовалютной операции?

Консультация и «Правила контроля переводов»

В ходе консультации были изложены представленные правительством изменения, в соответствии с которыми предлагается расширить на криптоактивы рекомендации FATF, действующие в отношении обмена информации при проведении электронных денежных переводов. 

Вызывает оптимизм то, что большинство в целом согласны с необходимостью введения этих положений, невзирая на возникновение некоторых вопросов.  Действительно, большинство участников выразили одобрение в отношении предлагаемой переформулировки правил проведения денежных переводов для применения в сфере криптоактивов.  Причем многие участники также подчеркнули вопросы, связанные с реализацией, особенно с учетом новых параметров новой технологии. К примеру, поступило предложение, что термины «плательщик» и «получатель» следует заменить на «отправитель» и «получатель».  В консультации также отмечено, что «Правила контроля переводов» будут применяться только к поставщикам криптовалютных кошельков и криптовалютным биржам, а не ко всем участвующим посредникам.

В консультации также отмечена выраженная озабоченность в отношении объемов сбора личных данных.  Правительство приняло к сведению высказанные опасения, в связи с чем в консультации отмечено, что только адрес отправителя, дата и место рождения, а также номер паспорта потребуется прилагать к трансграничному переводу, который превышает определенный порог.

В целом правительство считает, что связанные с соблюдением новых требований издержки компенсируются тем, что снижается риск использования сферы криптоактивов при совершении экономических преступлений, что станет возможно с введением «Правил контроля переводов».

Применяются ли «Правила контроля переводов» в рамках регулирования криптоактивов в целях борьбы с отмыванием денежных средств (AML) в Великобритании?

Введение «Правил контроля переводов» в какой-то степени почти наверняка отразится на правилах обращения с криптовалютами в Великобритании. Весь вопрос только в том, когда именно это произойдет.

В консультации сделан вывод, что с учетом вышеобозначенного (включая нынешний статус технологии соблюдения) правительство распорядилось о периоде отсрочки 12 месяцев, который начнется с момента вступления в силу поправок до 1 сентября 2023 года.

Хотя в консультации и намечены некоторые послабления, самым важным является то, что «Правила контроля переводов» не будут распространяться на всех посредников криптовалютных операций, и после вступления в силу новые правила потребуется соблюдать только соответствующим сторонам. Это повлечет за собой обязательства, связанные как с соблюдением, как и с техническим обеспечением.   Для соблюдения новых правил рекомендуется обращаться за профессиональными юридическим консультациями и руководством.

Регулирование и соблюдение нормативно-правовых требований

В нынешней постоянно изменяющейся ситуации фирмы, которые занимаются криптоактивов., а также взаимодействуют с фирмами, занимающимися таким видом деятельности, должны внимательно следить за работой действующих в них систем и контрольных мер с тем, чтобы они могли соблюдать все установленные правила, связанные с противодействием отмыванию денежных средств (AML) и соблюдением санкций.  Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования консультируют и оказывают содействие по вопросам противодействия отмыванию денежных средств и соблюдения санкций, в том числе в случае использования криптоактивов.. 

Наши специалисты уже писали о том, как избежать риска обхода санкций через криптоактивы.

Более того, наши специалисты недавно начали вести рубрику о регулировании криптоактивов, целью которой является консультирование тех, кто работает в сфере выполнения нормативно-правовых требований в этом секторе.  Если вы желаете проконсультироваться по этому вопросу или уже сталкивались с проблемами в процессе регистрации в Управлении по надзору за финансовой деятельностью (FCA), мы приглашаем вас обратиться к нашим специалистам из отдела по соблюдению нормативно-правовых требований, которые будут рады детально обсудить тонкости процесса для физических и юридических лиц.

Уголовные расследования и судопроизводство

В дополнение специалисты отдела фирмы Gherson по вопросам уголовного судопроизводства, расследований и консультирования по вопросам нормативно-правового регулирования владеют обширными знаниями в области уголовного и нормативного права, которые сочетаются с профессиональным пониманием цифровых активов и технологии блокчейн.  Соответственно, наши специалисты предоставляют квалифицированные стратегические консультации всем лицам, в отношении которых проводятся расследования преступлений, связанных с криптоактивами.

Для получения консультации свяжитесь с нами или отправьте нам электронное письмо. Для получения последней информации по правовым и иммиграционным вопросам подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях Twitter, LinkedIn, Facebook или Instagram.

Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2023

View all news & Insights