Что представляет собой метка SIRA, и можно ли ее оспорить?

Метка SIRA может существенно повлиять на вашу способность открывать банковские счета или производить банковские операции, получать финансовые услуги и, в некоторых случаях, заниматься бизнес-деятельностью. Хотя эта метка не так известна, как метка CIFAS, она может иметь столь же серьезные последствия. В этом руководстве объясняется, что представляет собой метка       SIRA, почему ее могут вынести, какова правовая система, регулирующая процедуру оспаривания, а также какие практические шаги могут предпринять физические и юридические лица для защиты своих интересов.

Метки SIRA и их влияние на банковскую деятельность

Многие впервые узнают о метке SIRA только после того, как сталкиваются с неожиданными трудностями при взаимодействии с банком или финансовым учреждением. К таким проблемам могут относиться:

• закрытие личного или корпоративного банковского счета;
• отказ в открытии нового счета;
• повторные запросы для проведения дополнительной проверки или о предоставлении документов;
• задержки при обработке финансовых операций;
• усиленная проверка при подаче заявления на оформление финансовых продуктов.

 

В отличие от уголовного приговора метка SIRA не является доказательством мошенничества или иного противоправного поведения. Однако ее наличие может побудить финансовые учреждения провести усиленную проверку клиента или принять решение о том, что продолжение банковских отношений сопряжено с неприемлемым уровнем риска.

Учитывая растущие нормативные требования, предъявляемые к финансовым учреждениям Великобритании в отношении противодействия отмыванию денег (AML), предотвращения мошенничества и соблюдения законодательства о финансовых преступлениях, негативные пометки в базах данных играют все более значительную роль в процессе принятия банками решений, основанных на оценке рисков.

Что представляет собой метка SIRA?

SIRA (National SIRA) — это база данных, созданная для предотвращения мошенничества, под управлением компании Synectics Solutions. Она позволяет участвующим организациям, включая банки, страховые компании, телекоммуникационных операторов и другие регулируемые предприятия, обмениваться информацией, предназначенной для выявления потенциальных рисков мошенничества.

При использовании SIRA не ставится цели установить, действительно ли было совершено мошенничество; эта база данных помогает организациям оценить, требуют ли заявления или транзакции определенных клиентов дополнительного расследования перед принятием решений.

В случае выявления несоответствий или подозрений в ходе внутренних проверок, направленных на выявление мошенничества, участвующие организации могут внести информацию в систему SIRA. Другие участники, имеющие доступ к системе, могут затем принять решение при рассмотрении каких-либо заявлений от клиента о проведении дополнительных проверок или проанализировать влияние выявленного риска на их собственное принятие решений в отношении этого клиента.

Важно указать, чем не является метка SIRA:

• уголовным приговором;
• установлением факта мошенничества судом;
• внесением в публичный реестр;
• доказательством того, что было возбуждено уголовное дело.

 

Тем не менее, практические последствия могут быть существенными, поскольку многие регулируемые компании полагаются на внутренние базы данных по предотвращению мошенничества наряду со своими более широкими механизмами контроля, направленными на предотвращение финансовых преступлений.

Почему метки SIRA приобретают все большее значение?

С момента первой публикации этой статьи в прошлом году регулирующие органы Великобритании усилили меры, направленные на предотвращение финансовых преступлений, выявление мошенничества, а также связанные с комплексной проверкой клиентов.

От финансовых учреждений ожидается внедрение надежных систем, позволяющих выявлять потенциальные риски финансовых преступлений, в том числе:

• мошенничество;
• отмывание денег;
• нарушение санкционного режима;
• финансирование терроризма;
• неправомерное использование личных данных.

 

В результате банки все чаще опираются на растущее множество источников аналитической информации при принятии решения о привлечении новых клиентов или поддержании существующих отношений.

Эта тенденция совпала со значительным ростом числа сообщений о прекращении банковского обслуживания, когда физическим и юридическим лицам закрывают счета по результатам внутренней оценки рисков, а не в связи с выявлением фактов преступной деятельности.

Хотя каждое учреждение самостоятельно определяет, какой уровень риска считать приемлемым, и действует в соответствии с этим определением, негативная информация, содержащаяся в базах данных по предотвращению мошенничества, может повлиять на любые принимаемые им решения.

Это означает, что даже в отсутствие уголовного разбирательства метка о подозрении мошенничестве, вынесенная ошибочно или несоразмерно, может иметь долгосрочные последствия для коммерческой деятельности и личной жизни.

Чем метка SIRA отличается от метки CIFAS?

Хотя метки SIRA и CIFAS часто упоминаются вместе, они функционируют по-разному и служат разным целям:

SIRA	CIFAS
Управляется Synectics Solutions	Управляется CIFAS
В основном используется для оценки риска мошенничества участвующими организациями	Используется для регистрации информации, направленной на предотвращение мошенничества в организациях-членах
Обычно не отображается в стандартных кредитных отчетах	Обычно не отображается в стандартных кредитных отчетах
Может влиять на принятие внутренних банковских решений и служить фактором для проведения усиленной проверки клиента	Может влиять на исход заявлений на получение банковских или финансовых услуг и кредитования
Можно оспорить, если метка вынесена неверно, несправедливо или несоразмерно	Также можно оспорить в соответствующих случаях

 

Конкретный подход к оспариванию какой-либо из этих меток зависит от фактических обстоятельств и имеющихся доказательств.

Как узнать, есть ли у вас метка SIRA?

В отличие от записей кредитных бюро информация о метке SIRA обычно не отображается в потребительских кредитных отчетах.

Многие узнают о возможном наличии такой метки только после получения:

• уведомления о закрытии банковского счета;
• отказа в предоставлении новых банковских услуг;

• неоднократных отказов в рассмотрении заявлений;
• информации о том, что в ходе подробной проверки на выявление мошенничества были обнаружены подозрительные обстоятельства.

 

В соответствующих случаях лица могут рассмотреть возможность реализации своих прав в соответствии с законодательством Великобритании о защите данных, подав запрос на доступ к персональным данным (DSAR) для получения персональных данных, хранящихся у соответствующих организаций.

Тщательно подготовленный запрос DSAR поможет установить следующее:

• была ли зафиксирована в базе данных какая-либо информация;
• какая организация предоставила эту информацию;
• на каких фактических основаниях она была зафиксирована;
• являются ли эти данные верными;
• целесообразно ли принятие дальнейших правовых мер.

 

Точное понимание того, какая именно информация была зафиксирована в базе данных, часто является первым шагом перед принятием решения о том, имеет ли оспаривание метки шансы на успех.

Как можно оспорить метку SIRA?

Метку SIRA часто можно оспорить, но успех зависит от конкретных обстоятельств дела, имеющихся доказательств и того, соответствует ли зарегистрированная в базе данных информация применимым правовым и нормативным требованиям.

Не существует автоматической процедуры, обязывающей организацию удалить метку просто потому, что она доставляет неудобства. Вместо этого при оспаривании следует продемонстрировать, что зарегистрированная в базе данных информация, например:

• фактически неверна;
• является неполной или вводит в заблуждение;
• больше не является необходимой;
• несоразмерна обстоятельствам;
• зарегистрирована с нарушением применимых принципов защиты данных.

 

Своевременная юридическая консультация поможет определить наиболее подходящую стратегию до принятия официальных мер.

Какие доказательства полезны для оспаривания метки?

Убедительность любого аргумента во многом зависит от подтверждающих документов.

Полезными документами могут быть:

• переписка с соответствующим банком или финансовым учреждением;
• выписки со счетов и записи о транзакциях;

• заявления и сопроводительная документация;
• документы, подтверждающие личность и адрес лица;
• доказательства, объясняющие любые очевидные несоответствия;
• заявления о мошенничестве в случаях, когда предполагается кража личных данных;
• регистрационные номера, выданные организацией Action Fraud (если применимо);
• информация, полученная посредством запроса на доступ к персональным данным (DSAR).

 

Во многих случаях точное выяснение причин, по которым была вынесена метка, является наиболее важным этапом процесса.

Можно ли оспорить метку SIRA в соответствии с законодательством Великобритании о защите данных?

Теоретически да.

Организации, обрабатывающие персональные данные, должны соблюдать Общий регламент по защите данных Великобритании (UK GDPR) и Закон о защите данных от 2018 года. Согласно этим законам требуется, чтобы персональные данные обрабатывались на правомерных основаниях, добросовестно и верно.

Если лицо считает, что информация была неверно зарегистрирована или сохранена в базе данных, у него могут быть правовые основания для подачи запроса на:

• исправление неверных персональных данных;
• удаление информации, если это уместно;
• ограничение обработки информации в определенных обстоятельствах;
• разъяснение процесса принятия решения, если это требуется в соответствии с законодательством о защите данных.

Каждый случай зависит от конкретных фактов дела. Простое несогласие с решением банка не обязательно означает, что обработка информации является незаконной, но при наличии фактических ошибок или процедурных нарушений могут быть основания для исправления этой ситуации.

Практические действия по оспариванию метки SIRA

Хотя каждый случай индивидуален, этот процесс обычно состоит из нескольких общих этапов.

Этап 1: получение соответствующей информации

Прежде чем оспаривать какое-либо решение, необходимо установить, какая информация хранится в базе данных какой организации. Тщательно составленный запрос на доступ к персональным данным поможет в выявлении соответствующих данных и понимании оснований для высказанных подозрений.

Этап 2: представление подробных возражений

Организации, которая внесла информацию в базу данных или полагалась на неё при вынесении какого-либо решения, как правило, должна быть предоставлена возможность пересмотреть своё решение.

В хорошо обоснованной жалобе должна рассматриваться каждая проблема по отдельности и, по возможности, с приложением подтверждающих документов, а не опираясь исключительно на объяснения.

Этап 3: возможное перенаправление жалобы на более высокий уровень

Если ответ, полученный из соответствующей организации, не помог решить ситуацию, возможны следующие дальнейшие действия:

• использование официальной процедуры этой организации для подачи жалоб;
• направление жалобы в Службу финансового омбудсмена, если это уместно;
• представление аргумента о защите данных перед соответствующей организацией;
• инициирование судебного разбирательства, если это оправдано.

 

Выбор подходящего варианта требует тщательного анализа фактов, имеющихся доказательств и эффективных мер правовой защиты.

Как система SIRA может повлиять на физических и юридических лиц?

Базы данных, направленные на предотвращение мошенничества, обычно ассоциируются с розничным банковским обслуживанием, но их влияние может выходить далеко за рамки повседневных банковских услуг.

Так, частные лица могут столкнуться со следующими проблемами:

• закрытие личных расчетных счетов;
• трудности с открытием счетов в других банках;
• усиленная проверка клиента при проведении финансовых операций;
• задержки при принятии решения по заявлениям на ипотечные кредиты или кредитные линии;
• сбои в повседневных финансовых операциях.

 

Предприятия могут столкнуться со следующими трудностями:

• закрытие корпоративных банковских счетов;
• сбои в выплате заработной платы и расчетах с поставщиками;
• увеличение количества запросов, связанных с соблюдением нормативных требований;
• дополнительный контроль со стороны финансовых учреждений;
• проблемы с репутацией, влияющие на коммерческие отношения.

 

Эти последствия могут особенно задеть те предприятия, которым для эффективной работы необходимо полагаться на бесперебойное банковское обслуживание.

В случаях, когда закрытие счетов происходит на фоне расследования финансового преступления, в рамках юридических консультациях следует учитывать общую нормативную базу, включая Закон о доходах от преступной деятельности от 2002 года (POCA) и связанные с ним полномочия по возврату активов.

Специалисты фирмы Gherson регулярно консультируют как частных лиц, так и компании, которые оказались вовлечены в сложные расследования финансовых преступлений, столкнулись с мерами по замораживанию счетов или судебными разбирательствами, связанными с Законом POCA. Вы можете подробнее узнать о наших услугах по вопросам, связанным с доходами от преступной деятельности, здесь.

Понимание более широкого контекста зачастую имеет решающее значение, поскольку вопросы, связанные с базами данных по предотвращению мошенничества, могут пересекаться с постановлениями о замораживании счетов, расследованиями в рамках борьбы с отмыванием денег или расследованиями финансовых преступлений.

Что делать, если банк решит закрыть ваш счет?

Банки, как правило, сохраняют широкую договорную свободу при принятии решения о продолжении предоставления банковских услуг при условии соблюдения ими своих правовых и нормативных обязательств.

Однако не следует считать закрытие счета окончательным и бесповоротным.

В зависимости от обстоятельств целесообразно проанализировать следующие аспекты:

• соблюдал ли банк свои собственные процедуры;
• была ли верной та информация, на которую опирался банк;
• были ли надлежащим образом применены нормативные обязательства;
• соблюдались ли принципы процессуальной справедливости;
• было ли принятое решение обоснованным и соразмерным.

 

Оперативная юридическая оценка поможет определить, можно ли оспорить закрытие счета до того, как возникнут финансовые или коммерческие последствия.

Распространенные ошибки при оспаривании метки SIRA

Иногда физические или юридические лица принимают решения, которые снижают вероятность успешного разрешения вопроса. К распространенным ошибкам относятся:

• мнение, что метку нельзя оспорить;
• длительный период бездействия перед подачей запроса на доступ к соответствующей информации;
• представление необоснованных объяснений без сопровождающих документов;
• незнание своих прав, предусмотренных законодательством Великобритании о защите данных;
• несоблюдение процедуры подачи жалоб в организации перед тем, как передавать дело на более высокий уровень;
• уделение внимания исключительно закрытию счета, а не исходной информации, послужившей основанием для принятия такого решения.

 

Получение соответствующих сведений и понимание причин, лежащих в основе принятого решения, зачастую имеют решающее значение для определения наиболее эффективной юридической стратегии.

Почему важна своевременная юридическая консультация

Метки SIRA могут выноситься на фоне деятельности более общего характера, связанной с вопросами регулирования или расследованием финансовых преступлений, включая запросы в рамках борьбы с отмыванием денег (AML), меры по замораживанию счетов или расследования в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности от 2002 года (POCA).

Решение только непосредственной банковской проблемы без учета более широкого правового контекста может привести к упущению возможности защитить свои интересы.

Обращение за специализированной юридической консультацией на раннем этапе поможет:

• оценить доказательства, подтверждающие наличие метки;
• определить надлежащие правовые средства защиты;
• эффективно взаимодействовать с финансовыми учреждениями и регулирующими органами;
• свести к минимуму сбои в личной жизни или деятельности вашей компании.

Анализ фирмы Gherson

Метку SIRA не следует рассматривать как подтверждение мошенничества или уголовного правонарушения. Однако, поскольку финансовые учреждения в рамках выполнения своих обязательств по противодействию финансовым преступлениям все чаще полагаются на сложные системы, направленные на предотвращение мошенничества, даже если метка была вынесена неверно или несоразмерно, это может иметь серьезные практические последствия.

Наш опыт показывает, что такие дела зачастую требуют большего, чем просто оспаривание закрытия счета. Успешный исход часто зависит от понимания более широкого нормативного контекста, анализа доказательств, на которые опирается учреждение, и разработки стратегического подхода, учитывающего как исходные данные, так и более общие потенциально возникающие вопросы, связанные с финансовой преступностью.

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между метками SIRA и СIFAS?

Обе базы данных направлены на предотвращение мошенничества и используются организациями-участниками, однако, они управляются разными организациями и выполняют разные функции. Метка SIRA отличается от метки CIFAS, и наиболее эффективная стратегия оспаривания каждой из этих меток будет зависеть от конкретных обстоятельств.

Означает ли метка SIRA, что я совершил мошенничество?

Нет. Метка SIRA не является уголовным приговором или официальным заключением о совершении мошенничества. Это информация, используемая организациями-участниками в рамках их внутренних процессов анализа риска мошенничества и комплексной проверки клиентов.

Может ли метка SIRA повлиять на доступ к банковскому счету?

Да. Метка SIRA может повлиять на решения, касающиеся открытия личных или коммерческих банковских счетов или проведения банковских операций, а также предоставления других финансовых услуг. Однако банки, как правило, учитывают целый ряд сведений, а не полагаются исключительно на информацию из одной базы данных.

Можно ли подать запрос на доступ к моей личной информации в базе данных?

Во многих случаях — да. Лица могут получить доступ к своим персональным данным, хранящимся в организациях, подав запрос на доступ к данным в соответствии с законодательством Великобритании о защите данных.

Можно ли удалить неверную метку SIRA?

В принципе, да. Если метка является неверной, несправедливой или иным образом не соответствует применимым правовым или нормативным требованиям, можно попытаться добиться ее исправления или удаления. Подход к решению вопроса будет зависеть от фактов, имеющихся доказательств и связанных с этим правовых аспектов.

Сколько времени занимает оспаривание метки SIRA?

Стандартных сроков не существует. Некоторые вопросы могут быть решены путем переговоров с соответствующей организацией, в то время как более сложные дела, связанные с жалобами или судебными разбирательствами, могут занять значительно больше времени.

Как фирма Gherson может помочь

Специалисты по борьбе с экономическими преступлениями фирмы Gherson обладают обширным опытом консультирования частных и юридических лиц, столкнувшихся с закрытием банковских счетов, вопросами, связанными с базами данных по предотвращению мошенничества, или расследованиями финансовых преступлений.

Наши юристы регулярно оказывают клиентам следующую помощь:

• предоставление консультаций по запросам на доступ к персональным данным и анализ информации, хранящейся в финансовых учреждениях;
• оценка возможности оспаривания меток, направленных на предотвращение мошенничества;
• представление интересов клиентов путем подачи жалоб на поведение банков и финансовых учреждений;
• консультирование по вопросам, связанным с расследованиями в рамках Закона о доходах от преступной деятельности от 2002 года (POCA), обязательствами по противодействию отмыванию денег и мерами по замораживанию счетов;
• разработка стратегических юридических решений в случаях, когда вопросы, связанные с финансовыми преступлениями, регулированием и репутацией пересекаются в нескольких юрисдикциях.

 

Своевременная специализированная юридическая консультация поможет физическим и юридическим лицам, обеспокоенным наличием метки SIRA, закрытием банковского счета или связанным с этим расследованием финансового преступления, защитить свои права и определить наиболее подходящий курс действий.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами  для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях on X, Facebook, Instagram,  LinkedIn, чтобы оставаться в курсе событий.

Эта статья была впервые опубликована в октябре 2025 года и обновлена в июле 2026 года с учетом текущих изменений в законодательстве Великобритании, нормативных рекомендаций и практик контроля за соблюдением требований по борьбе с финансовыми преступлениями.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2026

View all news & Insights