Что представляет собой метка SIRA, и можно ли ее оспорить?

К нам регулярно обращаются лица, против которых была вынесена метка CIFAS, но при этом они твердо убеждены, что не сделали ничего противозаконного. Недавно мы помогли одному из таких клиентов успешно удалить метку CIFAS, которая была вынесена его банком.

Кроме того, к нам также обращаются пострадавшие от менее известной метки SIRA, которая потенциально чревата для затронутого лица столь же разрушительными последствиями. Наличие этой метки может послужить поводом для банка закрыть счет физического лица.

В некоторых случаях метка SIRA может быть вынесена неправомерно, и такая несправедливость может иметь чрезвычайно пагубные, широкомасштабные и сложные последствия для затронутого лица.

К нам обращаются за рекомендациями о том, как удалить неправомерно вынесенную метку SIRA и оспорить закрытие счета соответствующим финансовым учреждением.

Что представляет собой метка SIRA?

National SIRA — это британский консорциум по предотвращению мошенничества под управлением компании Synectics Solutions.

Организации-члены являются представителями банковской, страховой, телекоммуникационной и других отраслей, и они обмениваются информацией и предоставляют консультации по данным о заявках и транзакциях с целью выявления рисков мошенничества или несоответствий в данных. Если результаты проверки вызывают у организации-члена подозрения, на платформе SIRA об этом делается отметка, чтобы другие члены, которые могут в будущем рассматривать подобные заявления, могли увидеть результат и предпринять соответствующие действия.

В SIRA обычно фиксируются статусы «проверка пройдена» или «перенаправить». Однако на практике организации могут также оставлять более конкретные пометки.

Хотя метка SIRA не является подтверждением вины (т. е. уголовным приговором), она сигнализирует другим членам, что информация, связанная с определенным индивидуальным или корпоративным клиентом, требует дополнительной проверки или соблюдения предосторожностей, что может вызвать проблемы для соответствующего лица.

Как узнать о вынесении метки SIRA?

Установить наличие метки SIRA достаточно сложно. В отличие от информации о потребительском кредите данные SIRA обычно не отображаются в стандартных кредитных отчетах.

Если не опубликовано никаких других предупреждений о неправомерной деятельности, многие узнают о наличии метки SIRA только после того, как банк закроет их счет, или им неоднократно откажут в открытии банковского счета.

Можно ли оспорить метку SIRA?

Да, но это будет зависеть от обстоятельств дела и имеющихся доказательств.

При этом «быстрого решения» этого вопроса не существует, и организации-члены не обязаны удалять метку только потому, что она доставляет неудобства тому или иному лицу.

Чтобы максимально увеличить свои шансы на успех и добиться удаления метки, затронутые лица должны доказать, что она является неверной, несправедливой, несоразмерной или иным образом несоответствующей применимым стандартам.

Варианты обжалования метки SIRA включают следующее:

1. Сбор фактической информации

Подайте запрос на доступ к данным и получите свои данные из системы SIRA, выписки из банковских счетов, анкеты заявлений, файлы регистрации устройств или IP (если к ним можно получить доступ) и переписку. В случае предполагаемого неправомерного использования личных данных соберите регистрационные номера, связанные с заявлением о совершенном преступлении, заключения из организации Action Fraud и сведения о любых мерах, которые вы предприняли для исправления ситуации.

2. Оспаривание решения компании, из которой была запрошена метка

Напишите подробное, основанное на фактах заявление в адрес компании, запросившей метку, с четкой аргументацией в ответ на каждое из полученных замечаний. Объясните и исправьте все несоответствия (например, информацию об адресе, доходе, занятости, отпечатках пальцев на устройстве) с приложением соответствующих документов, а не просто с голословными утверждениями. Подайте запрос на пересмотр решения в эту компанию, чтобы запись в SIRA была удалена или исправлена.

3. Подача жалобы в Synectics Solutions

Если компания, запросившая метку, отказывается с вами взаимодействовать или не отвечает надлежащим образом, подайте жалобу в компанию Synectics (которая является оператором SIRA) с приложением ваших доказательств и окончательного ответа из компании, запросившей метку.

Подайте запрос на проведение независимой проверки для установления верности и справедливости данных и, где применимо, удаления или изменения информации в соответствии с принципами защиты данных.

4. Подайте жалобу в Службу финансового омбудсмена

Если вышеуказанные действия не помогли решить проблему, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена (надзорную организацию для банков и многих финансовых учреждений). Омбудсмен примет решение после рассмотрения таких вопросов, как были ли записи в SIRA, например, о выявлении несоответствия обоснованно занесены в базу данных с учетом информации, доступной на тот момент. Мы описали этот процесс в одной из наших предыдущих статей.

5. Если применимо, начните судебное разбирательство

В редких случаях средства правовой защиты могут быть реализованы через суд (например, иск о достоверности данных в соответствии с законом GDPR Великобритании и Законом о защите данных или заявление на проведение судебного пересмотра решения государственного органа). Возможность воспользоваться этими вариантами зависит от конкретных фактов дела и требует тщательной оценки перспектив и соразмерности потенциальному результату.

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Как оспорить закрытие личного или корпоративного банковского счета?

К нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского обслуживания», несмотря на то что они действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банковского счета, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, как закрытие счетов, не обязательно касается только политических фигур в Великобритании. С такой проблемой ежегодно сталкиваются тысячи законопослушных частных и корпоративных клиентов. Недавние случаи закрытия банковских счетов выявляют наличие сложного компромисса, который приходится искать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам, чтобы получить и сохранить доступ к базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие статьи:

• Почему был закрыт мой банковский счет?
• Почему был закрыт банковский счет моей компании?
• В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – почему меня могли лишить банковских услуг?
• Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?
• Почему предлагаемые новые законы по предотвращению лишения банковского обслуживания недостаточно эффективны?
• Имею ли я право на открытие базового банковского счета в Великобритании?
• Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой?
• Лишение банковского обслуживания и сфера криптовалют — изменится ли ситуация в лучшую сторону с введением новых правил по обоим вопросам?

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам часто обращаются за содействием по вопросам удаления ошибочной и (или) неточной информации в базах данных нормативно-правового соответствия. Такая информация может повлиять на отношения с финансовыми учреждениями и привести к таким проблемам, как закрытие или трудности с открытием банковского счета.

В прошлом мы опубликовали серию статей, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также способам исправления личной информации, содержащейся в таких базах данных.

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом консультирования по вопросам заморозки средств или закрытия счетов. Наши услуги включают содействие клиентам при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения. Наши специалисты анализируют полученный из финансового учреждения ответ, чтобы понять процедуру принятия решения в нем, и предлагают помощь в оспаривании этого решения.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации, отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk или подпишитесь на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram или LinkedIn, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации.  В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения.  Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования.  Для получения официальной консультации по действующему законодательству приглашаем вас связаться с фирмой Gherson.  Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2025