Резкий рост жалоб на прекращение банковского обслуживания: заключения FOS и позиция FCA

03 Фев 2025, 11 mins ago

Число жалоб на прекращение банковского обслуживания продолжает расти. 

Ниже приводится обзор последних тенденций, рассматривается «предупреждение» Управления по надзору за финансовой деятельностью (FCA) в адрес финансовых учреждений и разъясняется, как фирма Gherson может помочь в оспаривании закрытия банковских счетов. 

Что означает FOS?

Служба финансового омбудсмена (FOS) – это официальная организация, которая занимается урегулированием жалоб между малыми предприятиями или частными лицами и фирмами, предоставляющими финансовые услуги, например, банками. 

В ней также рассматриваются жалобы на «ограничительное закрытие счетов», которое осуществляется банками в связи с финансовыми преступлениями или отмыванием денежных средств, а также другие жалобы, касающиеся политически значимых лиц (PEP).

Недавние заключения FOS и Комитета казначейства Великобритании

В прошлом году в Комитете казначейства при парламенте Великобритании сообщили, что с 2020 – 2021 годов число полученных Службой финансового омбудсмена жалоб, связанных с прекращением банковского обслуживания, увеличилось на 69 %. 

В том числе на 81 % увеличилось количество жалоб, поданных предприятиями. 

С 2020 – 2021 годов число жалоб, связанных с ограничительным закрытием счетов, увеличилось почти в три раза. 

Что означает FCA, и какова его позиция в отношении роста этого показателя?

Управление по надзору за финансовой деятельностью (FCA) является регулятором деятельности фирм, предоставляющих финансовые услуги в Великобритании.  В своем недавнем обновленном отчете и в свете всплеска жалоб на закрытие банковских счетов сотрудники FCA вынесли предостережение в адрес финансовых учреждений о недопустимости отказов в открытии банковских счетов или прекращения действия банковских счетов на несправедливых основаниях, предвзято или по дискриминирующим причинам.

В FCA также подчеркнули необходимость соблюдения фирмами, предоставляющими финансовые услуги, своих обязательств в рамках положений о «Защите прав потребителей», которые вступили в силу в июле 2023 года, для обеспечения положительных результатов для розничных клиентов. Это включает в себя гарантию того, чтобы решения о доступе к счетам и их закрытии были основаны на разумных и должным образом рассмотренных основаниях. 

В FCA также подтвердили, что фирмы, предоставляющие финансовые услуги, должны действовать пропорционально выявленным для каждого случая рискам, связанным с финансовыми преступлениями, а не ровнять всех своих клиентов под одну гребенку при применении соответствующей политики. 

Уничтожение шлейфа негативной информации в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

Мы продолжаем отвечать на обращения лиц, которые утверждают, что в базах данных по контролю за нормативно-правовым соответствием содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводит к проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие банковских счетов, трудности с открытием банковских счетов и другим проблемам.

Для содействия пострадавшим от негативных последствий в этой связи мы опубликовали серию блогов, посвященных обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также действиям, которые можно предпринять, чтобы исправить информацию о себе в этих базах данных.

Закрытие банковских счетов и прекращение банковского обслуживания

Мы уже писали о том, что такие проблемы, как, например, закрытие счетов, не обязательно могут быть связаны исключительно с политическими фигурами в Великобритании. С ними могут столкнуться и частные лица, и ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных клиентов испытывают подобные трудности.  Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится взаимодействовать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам. 

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

Может ли метка CIFAS повлиять на возможность пользоваться финансовыми услугами?

К нам часто обращаются лица, пострадавшие в результате метки CIFAS, с просьбой помочь ее удалить. 

В некоторых случаях метка CIFAS может быть поставлена ошибочно, при этом оказывая разрушительный эффект на жизнь человека из-за далеко идущих, комплексных и пагубных последствий.

В одной из наших статей мы рассмотрели, что такое метка CIFAS, и как ее можно удалить.

В последующей статье мы обсудили дальнейшие действия, если банк и служба CIFAS отклонили вашу жалобу

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Опытные специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования оказывают поддержку по вопросам заморозки или закрытия счетов. Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законом о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем возможности оспорить вынесенное решение.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk. Подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе последних новостей правовой и иммиграционной сферы.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации.  В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения.  Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования.  Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson.  Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2025