Дошла ли до Великобритании тенденция США о непредоставлении банковских услуг в криптовалютной сфере? – Часть 2

Последние сообщения свидетельствуют о том, что британские банки блокируют или задерживают около 40% платежей в адрес криптовалютных бирж, что вызывает новую озабоченность тем, что в Великобритании происходит нечто похожее на тенденцию непредоставления банковских услуг в отношении криптовалют, подобную той, которая наблюдается в США.

Статистика отрасли показывает, что широко распространенные ограничения на платежи усиливают напряженность в отношениях с клиентами, нарушают законную деятельность криптовалютных компаний и потенциально подрывают стремление Великобритании позиционировать себя в качестве глобального центра финансовых инноваций. Криптовалютные биржи и отраслевые организации предупреждают, что непрозрачные банковские практики, ограничения на транзакции и необъяснимые отказы в оплате создают неопределенность для физических лиц и предприятий, действующих в полном соответствии с законом.

Эта ситуация сложилась после многих лет обеспокоенности по поводу доступа к банковским услугам для криптовалютных компаний и физических лиц, несмотря на регистрацию в Управлении по надзору за финансовой деятельностью (FCA) и усилия по обеспечению соответствия нормативным требованиям. На этом фоне остаются вопросы о том, являются ли текущие банковские практики соразмерными, основанными на рисках и совместимыми с существующими нормативными обязательствами Великобритании.

Справочная информация

Еще в июле 2025 года мы ссылались на несколько статей из авторитетных изданий, в которых выражалась реальная обеспокоенность британских предприятий по поводу возможной волны непредоставления банковских услуг в отношении криптовалют, подобную той, которая наблюдается в США.

Например, в мае 2025 года в статье под названием «Британские компании опасаются волны непредоставления банковских услуг в отношении криптовалют, подобную той, которая наблюдается в США» газета Observer описала случай, когда высокопоставленный сотрудник публичной криптовалютной компании, зарегистрированной в Великобритании, столкнулся с трудностями при получении ипотечного кредита, поскольку его зарплата выплачивалась криптовалютной компанией. В статье также упоминался британский банк, запретивший все исходящие платежи в адрес криптовалютных бирж, и отмечалось, что половина британских компаний (из 80, которые ответили на опрос, проведенный стартапами и криптоактивными группами) сообщили, что им было отказано в открытии банковского счета для бизнеса или их счет был закрыт.

В более ранней статье Forbes от января 2025 года под названием «Страна, отвергающая молодых финтех-специалистов: отказ Великобритании в предоставлении банковских услуг в сферах криптовалюты, блокчейна и Web 3» отмечалось, что, согласно результатам опроса, 50% британских финтех- и криптовалютных компаний получили отказ при попытке открыть банковский счет.

Мы сделали вывод, что сочетание предложенных в Великобритании регулирующих нормативных стандартов для обращения с криптоактивами, и более строгих общих правил, направленных на предотвращение прекращения банковского обслуживания, должно помочь сократить количество несправедливых решений о прекращении предоставления банковских услуг в связи с операциями в криптовалюте.

Недавно мы подробно рассмотрели предложенный новый порядок регулирования криптовалют в статье под названием «Регулирование криптовалют в Великобритании — новый режим регулирования криптоактивов».

Какова текущая ситуация в Великобритании?

К сожалению, те, кто решили хранить законно полученные криптоактивы, по-прежнему сталкиваются с трудностями в отношениях с банками. Недавно появились сообщения о том, что британские банки блокируют или задерживают около 40% платежей в адрес криптовалютных бирж, что резко усиливает напряженность в отношениях с клиентами и замедляет рост рынка.

Британский Совет по криптоактивам предупредил, что практика полного отказа от предоставления банковских услуг может нарушать существующие нормативные акты, в том числе касающиеся платежных услуг, защиты потребителей и конкуренции.

Совет также призвал Управление по надзору за финансовой деятельностью Великобритании и правительство применять подход, основанный на оценке рисков, расширять возможности обмена данными и устранять ненужные барьеры по мере того, как Великобритания завершает разработку долгосрочной концепции регулирования криптовалют.

В заключение можно сказать, что остается надежда, что сочетание предложенных  регулирующих нормативных стандартов для обращения с криптоактивами, и более строгих общих правил, направленных на предотвращение прекращения банковского обслуживания, должно облегчить ситуацию в будущем.

Как оспорить ошибочное решение о закрытии моего личного и (или) корпоративного банковского счета?

Тем временем, к нам все чаще обращаются лица, которых «лишили банковского счета», несмотря на то, что они считают, что действовали в полном соответствии с условиями и положениями своего банка, а также со всеми применимыми законами и правилами.

Мы уже писали о том, что от закрытия банковских счетов страдают не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и простые граждане; более того, ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных банковских клиентов испытывают подобные трудности. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится взаимодействовать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам.

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

Почему был закрыт мой банковский счет?

Почему был закрыт банковский счет моей компании?

В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – Почему меня могли лишить банковских услуг?

Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?

Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны?

Имею ли я право на открытие обычного банковского счета в Великобритании?

Как оспорить закрытие банковских счетов, связанных с криптовалютой?

Лишение банковского обслуживания и сфера криптовалют – изменится ли ситуация в лучшую сторону с введением новых правил по обоим вопросам?

Обзор случаев прекращения банковского обслуживания в 2025 году

Как оспорить несправедливо вынесенную метку CIFAS

К нам также обращаются лица, которые считают, что финансовое учреждение неправомерно вынесло в их отношении метку CIFAS.

Если вы всегда действовали в полном соответствии с условиями и положениями вашего банковского счета и всеми другими применимыми юридическими нормами и правилами, то у вас должны быть все основания для оспаривания решения банка о вынесении в ваш адрес метки CIFAS.

Успешное оспаривание часто требует тщательных доказательств того, что вы не нарушили никаких положений банка или других применимых правил, и что все операции всегда проводились в соответствии со всеми применимыми законами и нормами.

В предыдущем блоге, мы рассмотрели, что такое метка CIFAS, и как ее можно удалить, а также что делать, если в вашем отношении была несправедливо вынесена метка CIFAS.

Мы также недавно опубликовали статью под названием Оспаривание метки CIFAS, связанной с криптовалютами.

ОБЗОР ПРОБЛЕМ, СВЯЗАННЫХ С ФИНАНСОВЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ

Негативная информация в базах данных, используемых финансовыми учреждениями

К нам часто обращаются лица, которые утверждают, что в базах данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержится ошибочная и (или) неточная информация о них, и это приводит к проблемам с финансовыми учреждениями, таким как закрытие банковских счетов или трудности с открытием банковских счетов.

В прошлом мы опубликовали серию блогов, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных.

Как фирма Gherson может помочь?

Специалисты фирмы Gherson из отдела по борьбе с должностными преступлениями и нормативно-правовому регулированию обладают богатым опытом консультирования клиентов по вопросам блокирования средств или закрытия счетов. Наши услуги включают содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и понять их процедуру принятия решений. После получения ответа на запрос мы анализируем представленную в нем информацию и предлагаем наиболее подходящий способ обжалования решения.

Если у вас возникли вопросы в отношении этой статьи, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо. Не забудьте подписаться на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2026