佳森律师事务所的金融犯罪团队最近协助了两位当事人更正他们的World-Check档案。

本所陆续接到个人的咨询，他们认为合规数据库中关于他们的不正确信息正在造成负面影响，包括不当损害其声誉和/或妨碍其正常获取银行服务和金融产品。

这些不正确的信息通常源于带有偏见的媒体报道、合规数据库未能进行适当的尽职调查，或错误适用相关规则，特别是判断个人是否为政治公众人物的标准。

一般流程——如果合规数据库中的信息不正确

如果您认为合规数据库中关于您的信息不准确（包括错误地将您归类为政治公众人物）、信息来源虚假，或怀疑他人盗用您的身份信息，您可以按照一定流程寻求纠正。

该流程的第一阶段是确认您是否被列入相关合规数据库。您可以通过与使用这些数据库的机构的通信内容获悉此情况，例如银行通知您无法开户或申请贷款，或者您也可以根据适用的数据保护法律，直接向相关数据库进行查询。

哪些信息已被共享？

一旦确认这点后，下一步是要了解这些数据库中传播和共享了哪些信息，无论这些信息是否不正确、具有误导性或不准确。根据您的具体情况，推断此类信息可能相对容易，但具体内容或许难以确认。

在此背景下，对相关法律与监管框架的深入了解尤为重要。本所在这一领域拥有丰富的经验，可以为您提供相应帮助。

如何修改这些数据库中的信息？

大多数合规数据库都设有内部机制，允许个人请求更新或更正其数据。申请人需要提供充分的理由，并提供书面证据以支持其主张。  若被错误地列为政治公众人物，则是尤其重要的更正理由，尤其在有证据佐证的情况下。

需要特别注意的是，相关立法并不自动赋予个人根据自身意愿删除或更改个人数据的绝对权利。

这些数据库只有在迫不得已的情况下才会接受此类请求。合规数据库通常会明确告知订阅者若干免责声明，包括特别强调用户应自行核实报告中信息的准确性，从而尽可能规避因发布可能为虚假、不准确或误导性信息而产生的法律责任。

因此，我们建议您咨询经验丰富的法律专业人士，以帮助您应对这一复杂的法律和监管环境。

如何对关闭我的个人和/或银行账户的错误决定提出异议？

本所陆续接到个人的咨询，他们表示在自认完全遵守银行账户条款和条件以及所有其他适用法律法规的情况下，仍被银行拒绝提供服务。

我们曾撰文提到，账户关闭等问题并不局限于英国的政治人物，每年都有成千上万的合法个人和企业客户受到影响。  这些案例揭示了许多金融机构及其个人和企业客户为获得和维持基本银行服务而必须取得的艰难平衡。 

为了帮助那些账户被关闭的人，佳森律师事务所的金融犯罪、调查和监管团队撰写了以下博客：

• “为什么银行会关闭我的银行账户？”
• “为什么银行会关闭我的企业银行账户？”
• “14万家中小企业去年“被拒绝银行服务”——可能有哪些原因？”
• “防止被拒绝银行服务的拟议新法律是什么？”
• “为何拟议新法律在防止被拒绝银行服务方面仍远远不足” 
• “我是否有权在英国开设基本银行账户？”

如何对错误添加的CIFAS标记提出异议？

本所陆续接到个人的咨询，他们认为金融机构错误地对在其名下添加了CIFAS标记。

如果您始终遵守银行账户的条款和条件，以及所有其他适用的法律法规，那么您应有充分理由对银行作出的任何CIFAS标记决定提出异议。

强有力的申诉通常需要通过证据证明，您没有违反银行的条款和条件或任何规则和规定，并且所有交易始终完全符合所有适用法律法规。

在之前发布的博客中，我们探讨了什么是CIFAS标记以及如何尝试将其移除，以及CIFAS标记被错误添加时可采取的对策。 

我们最近还分析了如何对与加密货币相关的CIFAS标记提出异议：您可以采取的措施。

应对金融机构相关的挑战

合规数据库中的不正确信息

本所频频收到个人的咨询，主要分为两种情况：一是认为合规数据库中有关他们的数据不正确/不准确，进而对其与金融机构的关系产生负面影响；二是面临因银行服务被取消而产生的后续问题，例如账户被关闭或开户困难。

本所撰写了一系列博客，概述了World-Check等合规数据库的主要功能，以及如何更正此类数据库中的个人信息。

佳森律师事务所如何提供帮助

佳森律师事务所的监管、金融犯罪和调查团队经验丰富，能够就银行冻结或关闭您的账户时可以采取哪些措施提供建议。  这包括协助您根据数据保护法提交请求（简称 DSAR，又称数据主体访问请求），以确定银行和其他金融机构可能持有您的哪些信息，以及他们的决策，然后分析答复并协助提出适当的异议。

如果您对本文的内容有任何疑问，请随时联系我们以获取建议。您可以向我们发送邮件，或者在X、脸书或领英上关注我们以了解最新进展。

本博客中的信息仅为一般信息，并不全面完整或旨在提供任何法律意见。尽管我们会尽所能地确保提供的信息和法律在博客发布之日是最新的内容，但应该强调的是，随着时间的推移，它并不一定反映当今现行适用的法律。佳森律师事务所对访问或依赖本博客中包含的信息可能引致的损失不负责任。如果您希望就当今适用的法律寻求法律建议，请随时与我们联系。佳森律师事务所会在与客户签署书面协议后提供法律意见。

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