Прекращение банковского обслуживания в Великобритании. Последние сведения

Обновленный доклад FCA о платежных счетах и закрытии счетов

В сентябре 2023 года Управление по финансовому надзору (FCA) опубликовало доклад под названием «Платежные счета в Великобритании: доступ и закрытие», в котором подробно излагаются результаты анализа вопросов, связанных с доступом к платежным счетам для частных лиц и корпораций.

После этого в Управлении провели ряд доработок по нескольким направлениям. В сентябре 2024 года результаты этих доработок были опубликованы в докладе «Платежные счета в Великобритании: доступ и закрытие – в новой редакции». К сожалению, в новом докладе были отмечены сохраняющиеся проблемы, связанные с процессами закрытия и прекращения обслуживания счетов.

Причины закрытия счетов, выявленные в обновленном докладе FCA

Как правило, причины закрытия счетов и прекращения их обслуживания включают:

• Неспецифические проблемы, связанные с финансовыми преступлениями;
• Проблемы, связанные с репутационным риском;
• Проблемы клиентов, находящихся в уязвимом положении;
• Не прохождение клиентом комплексной проверки.

Вопросы, выявленные FCA

• Различались процедуры открытия базового банковского счета, и фирмы плохо информировали клиентов о базовых банковских счетах.

• Данные о пользовании счетом были ограниченными или неясными.  Во многих фирмах были обнаружены расхождения в данных о причинах отказа в обслуживании счета и его закрытии.

• Сотрудниками FCA не было обнаружено свидетельств того, что политические убеждения или другие взгляды, выраженные на законных основаниях, использовались в качестве причины для отказа в открытии счета.

• Термин «репутационный риск» используется разными фирмами по-разному для объяснения отказа открыть счет или при закрытии счета. Иногда причины не соотносились с существенными рисками для репутации фирмы, а были связаны с другими проблемами.  В других случаях фактическое обоснование было неясно, что вызывает сомнения в надлежащем ведении документации фирмой. Кроме того, фирмы не были последовательны, приписывая разную значимость фактору «репутационного риска» при принятии решений о закрытии счетов.

Следующие действия для фирм

• В Управлении по финансовому надзору (FCA) ожидают, что организации предлагающие платежные счета клиентам, включая фирмы, с которыми Управление не взаимодействовало в рамках проведения данного Обзора, примут во внимание вопросы, изложенные в докладе, и рассмотрят, как это может повлиять на их деятельность.
• В FCA ожидают, что фирмы проанализируют свои процессы привлечения и прекращения отношений с клиентами, а также соответствующие процессы и процедуры в контексте защиты прав потребителей. После проведения такого анализа в FCA ожидают, что фирмы будут в состоянии подтвердить, что соответствующий процесс работы с клиентами, а также их системы и процедуры соответствуют обязательным требованиям «Защиты прав потребителей» и обеспечивают хорошие результаты.

Следующие действия для FCA

• Изменения в Обзоре финансовой деятельности. В своем докладе за 2023 год Управление по финансовому надзору (FCA) обязалось расширить и уточнить вопросы, определенные в Обзоре финансовой деятельности (FLS) в отношении потребителей, не имеющих платежных счетов, и провести дальнейшую работу, чтобы заручиться частичным пониманием основных и взаимосвязанных проблем потребителей, которым было отказано в банковском обслуживании, выявленных в данных FLS.

• Новые вопросы в Обзоре финансовой деятельности (FLS). FCA были добавлены в Обзор новые вопросы, чтобы заручиться пониманием перспектив потребителей, которым было отказано в банковском обслуживании, и вскоре ожидаются первые результаты.

• Дальнейшая работа по оказанию помощи потребителям, которым было отказано в банковском обслуживании. В Управлении по финансовому надзору (FCA) попросили фирмы продолжить работу по решению проблем с использованием счетов такими потребителями; при этом в Управлении могут предпринять дальнейшие действия, если позднее будет выявлено, что внесенные изменения оказались неэффективными или неадекватными.

• Взаимодействие с фирмами. В FCA приветствуют сотрудничество с фирмами в отношении способов внесения изменений в их структуры в ответ на доклад и определение конкретных последствий этих изменений для фирм.

Как сократить риск отказа в банковском обслуживании?

Всегда будут возникать ситуации (например, при наличии опасений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма), когда банки смогут воспользоваться законным правом закрыть счет и не раскрывать причины своих действий.

Это было указано в недавнем докладе «О прекращении предоставления банковских услуг», опубликованном в феврале 2024 года Всепартийной парламентской группой по справедливому предоставлению банковских услуг для коммерческих организаций, который мы рассмотрели в предыдущем блоге.

Как было аргументировано ранее, необходимо радикально пересмотреть сам подход к возможности пользоваться адекватным банковским счетом и банковскими услугами, поскольку это сравнимо с фундаментальным правом человека, а не услугой, которую банки могут предлагать (и прекращать!) по своей прихоти.

Однако, неоспоримо и то, что в интересах общества у банков должна оставаться возможность закрыть счет клиента при наличии подозрений в совершении финансовых преступлений.

Тем не менее до тех пор, пока банки будут иметь возможность закрывать счета по неопределенным причинам, таким как репутационный риск или даже, в некоторых обстоятельствах, затраты, случаи несправедливого обращения с клиентами банков будут происходить вновь и вновь.

Существуют некоторые стратегии для снижения риска прекращения банковского обслуживания, включая, в частности, следующие:

1. Вести подробный учет всей информации об источнике средств, включая, по возможности, официальную документацию, чтобы по запросу предоставить ее в любое финансовое учреждение.

• Реагирование на все запросы документов из соответствующего банка (после получения консультации, если это необходимо).

Как фирма Gherson может помочь, если банк закрыл ваш счет?

Если банк закрыл ваш личный или корпоративный счет, вы можете предпринять различные действия, чтобы попытаться разрешить ситуацию:

1. Подать жалобу в банк, чтобы выяснить причину закрытия счета;

• Подать жалобу в службу финансового омбудсмена (однако следует учесть, что этот способ работает не во всех обстоятельствах);

• Обратиться за юридической помощью в случае, если исчерпаны все внутренние процедуры, предусмотренные в вашем банке;

• Подать Запрос о раскрытии информации, чтобы узнать, какой информацией о вас или вашей компании располагает соответствующее финансовое учреждение (при этом в отношении компании – это будет касаться только информации о частных лицах (например, директорах компании), а не о самой организации).

Ранее мы уже описывали действия, которые можно предпринять, если вы считаете, что вас несправедливо лишили банковского обслуживания. К ним относится подача официальной жалобы в соответствующий банк с приложением Запроса о раскрытии информации о субъекте («DSAR»).

Мы уже писали о том, как закрытие счетов, не обязательно случается только с политическими фигурами Великобритании. С такой проблемой могут столкнуться и частные лица, и ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных клиентов испытывают подобные трудности. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится взаимодействовать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам. 

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

Почему был закрыт мой банковский счет ?

Почему был закрыт банковский счет моей компании?

В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – Почему меня могли лишить банковских услуг?

«Что делать, если в банке отклонили мою жалобу?»

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом консультирования по вопросам заморозки или закрытия счетов. Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении соответствующих вопросов.

Если у вас возникли вопросы в отношении этого блога, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk. Для получения последней информации подпишитесь на наши страницы в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте, чтобы оставаться в курсе событий.

Информация в данной статье предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации. В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения. Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования. Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson. Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2024

View all news & Insights