Оспаривание решения о лишении банковского обслуживания: что делать, если банк отклонил вашу жалобу?

Ситуация постепенно меняется.

После нескольких нашумевших дел о прекращении банковского обслуживания, мы опубликовали следующие статьи: «Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?» и – совсем недавно – «Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны». 

Однако к нам по-прежнему обращаются лица, которые были «лишены банковского обслуживания».  Оказаться в такой ситуации – невероятно неприятно.

Ранее мы уже описывали действия, которые можно предпринять, если вы считаете, что вас несправедливо лишили банковского обслуживания. К ним относится подача официальной жалобы в соответствующий банк с приложением Запроса о раскрытии информации о субъекте («DSAR»).

Ниже приведены другие действия, которые можно предпринять, если в качестве окончательного решения банк постановил отклонить вашу официальную жалобу.

Подача жалобы в Службу финансового омбудсмена

Если вышеперечисленные действия не увенчались успехом, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена («FOS»). 

Важно отметить, что срок подачи такой жалобы строго ограничен по времени – жалоба в FOS должна быть подана в течение шести месяцев с момента вынесения окончательного решения соответствующим банком.

Что такое Служба финансового омбудсмена?

FOS – это официальный орган, созданный парламентом Великобритании для разрешения споров между регулируемыми финансовыми организациями и их клиентами. Служба финансового омбудсмена имеет юридические полномочия выносить решения по жалобам частных лиц. Жалобы подаются в случае, если человек считает, что финансовое учреждение отказывает ему в обслуживании без уважительной причины.

Порядок подачи жалобы

После того как соответствующий банк вынесет окончательное решение по вашей жалобе, и при условии, что это решение было вынесено не ранее чем за полгода до вашего обращения в Службу финансового омбудсмена, вы можете подать жалобу в FOS, заполнив анкету онлайн.

При подаче жалобы в Службу финансового омбудсмена рекомендуется приложить к анкете подробное изложение сути жалобы (то есть, описание причин, по которым вы обращаетесь) и прикрепить подтверждающие документы (включая соответствующую переписку и (или) решения).

К жалобе в FOS также можно приложить подробные объяснения того, как конкретные обстоятельства дела соотносятся с соответствующими критериями.

Будет ли FOS заниматься моей жалобой на отказ в обслуживании?

В конечном счете, да. 

Более того, согласно данным, опубликованным в письме в Комитет казначейства, количество жалоб в FOS на закрытие счетов за последний год выросло на 44 %, при этом процент удовлетворенных жалоб выше, чем отклоненных.  

УНИЧТОЖЕНИЕ ШЛЕЙФА НЕГАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИИ В БАЗАХ ДАННЫХ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ

Базы данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований

К нам часто обращаются лица, которые считают, что базы данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований содержат ошибочную и (или) неточную информацию о них, и это влияет на их возможность взаимодействовать с финансовыми учреждениями и приводит к трудностям, таким как закрытие существующих или сложности с открытием новых банковских счетов.

В прошлом мы опубликовали серию блогов, посвященных общему обзору основных функций World Check и других баз данных по контролю за соблюдением нормативно-правовых требований, а также статью под заголовком «Как исправить информацию, содержащуюся обо мне в этих базах данных?».

Закрытие банковских счетов и прекращение банковского обслуживания

Мы уже писали о том, что таким действиям, как, например, закрытие счетов, подвержены не только политические фигуры в Великобритании. С этими проблемами могут столкнуться и частные лица, и ежегодно многие тысячи законопослушных частных и корпоративных клиентов испытывают подобные трудности. Такие случаи выявляют наличие сложной системы правил, с которой приходится взаимодействовать многим финансовым учреждениям и их частным и корпоративным клиентам для того, чтобы получить и сохранить доступ к самым базовым банковским услугам. 

Для содействия лицам, которые столкнулись с закрытием счетов, специалисты фирмы Gherson LLP из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования опубликовали следующие блоги:

Почему был закрыт мой банковский счет ?

Почему был закрыт банковский счет моей компании?

В прошлом году 140 000 малых и средних предприятий были лишены банковских услуг – Почему меня могли лишить банковских услуг?

Что представляют собой предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение отказа в предоставлении банковских услуг?

Почему предлагаемые новые законы, направленные на предотвращение прекращения предоставления банковских услуг, недостаточно эффективны? 

Может ли метка CIFAS повлиять возможности пользоваться финансовыми услугами?

К нам часто обращаются лица, пострадавшие от метки CIFAS, с просьбой помочь ее удалить. 

В некоторых случаях метка CIFAS выносится в отношении физического лица по неверным основаниям, и такая несправедливость несет для пострадавшего широкий спектр сложных и неблагоприятных последствий.

В нашем предыдущем блоге мы рассмотрели, что такое метка CIFAS, и как ее можно удалить.

В последующем блоге мы обсудили дальнейшие действия, если банк и служба CIFAS отклонили вашу жалобу. 

КАК ФИРМА GHERSON МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Специалисты фирмы Gherson из отдела должностных преступлений и нормативно-правового регулирования обладают богатым опытом консультирования по вопросам заморозки или закрытия счетов.  Мы оказываем содействие при подаче запроса в соответствии с законодательством о защите данных (так называемый запрос на доступ к данным), чтобы выяснить, какой информацией о вас располагают банки и другие финансовые учреждения, и как они принимают решения, а также анализируем полученный ответ и предлагаем помощь в решении любых соответствующих вопросов.

Если у вас возникли какие-либо вопросы в отношении этого блога, свяжитесь с нами для получения консультации или отправьте нам электронное письмо по адресу enquiries@gherson.co.uk. Для получения последней информации подпишитесь на наши аккаунты в соцсетях X, Facebook, Instagram, LinkedIn или ВКонтакте.

Информация в данном блоге предлагается только в целях общего ознакомления, она не является исчерпывающей и не содержит в себе юридической консультации.  В то время как сделано все возможное, чтобы убедиться, что данные сведения и законодательство соответствуют действующим на момент публикации правовым нормам, следует помнить, что с учетом течения времени такие сведения могут перестать отражать текущие правовые положения.  Фирма Gherson не несет ответственности за ущерб, в случае возникновения такового, вследствие доступа к содержащейся в этом блоге информации или ее использования.  Для получения официальной консультации по действующему законодательству, пожалуйста, свяжитесь с фирмой Gherson.  Юридические консультации предоставляются только на основании письменного соглашения в установленной форме, подписанного клиентом, с одной стороны, и от имени или по поручению фирмы Gherson, с другой стороны.

©Gherson 2024

View all news & Insights